Apa Bentuk Penuh MUDRA?
Bentuk Lengkap MUDRA adalah Badan Pembinaan dan Pembiayaan Unit Mikro. Mudra adalah Korporasi Keuangan Non-Perbankan yang terlibat dalam mengangkat Usaha Mikro Kecil dan Menengah. Pemerintah India telah mengusulkan pinjaman mudra dalam Anggaran Keuangan 2015 untuk meningkatkan dan menyediakan jalur kredit bagi para pengusaha yang berada di luar jaringan perbankan dan menjadi mangsa kelangkaan modal, eksploitasi dari pemberi pinjaman uang tradisional. untuk mendanai bantuan keuangan yang dibutuhkan untuk bisnis.
Tujuan
Sesuai survei NSSO pada tahun 2013, ditemukan bahwa banyak bisnis berada di luar jaringan perbankan. Dan, kebutuhan pendanaan bisnis ini terjadi melalui sumber-sumber yang memberikan pinjaman pada tingkat yang sangat tinggi. Maka, untuk memberikan solusi pendanaan kepada mereka, skema telah diluncurkan secara resmi pada 8 April 2015 oleh Perdana Menteri Shri Narendra Modi saat itu meskipun rencananya sudah dituangkan dalam sesi anggaran pada Februari 2015.
Persembahan
Pengembangan unit mikro dan pinjaman keagenan pembiayaan telah diluncurkan untuk melayani berbagai sektor bisnis. Diputuskan untuk mengalokasikan masing-masing 45%, 35%, dan 25% untuk masing-masing kategori Shishu, Kishor, dan Taruna.
Batas atas pinjaman untuk kategori ini adalah sebagai berikut:
- Shishu - Untuk kategori ini, batas pinjaman maksimum adalah Rs. 50000.
- Kishor - Kategori ini dapat memanfaatkan pinjaman hingga Rs. 5,00,000
- Taruna - Segmen ini dapat memanfaatkan pinjaman sebesar Rs. 10,00,000.
Pinjaman tersebut diberikan oleh bank, lembaga keuangan mikro yang bergerak di bidang perbankan, dan Perusahaan Keuangan Non-Perbankan. Setiap warga negara India dengan bisnis atau rencana yang terkait dengan penghasilan kecuali sumber pertanian dapat mengajukan persyaratan dana dalam 50000 hingga 10,00,000 tergantung pada persyaratan bisnis.
Fungsi
- Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah merupakan tulang punggung perekonomian India. Ini dianggap sebagai rantai terbesar dari struktur non-perusahaan yang bertahan sekitar 50 crore orang.
- Sesuai survei NSSO tahun 2013, disebutkan bahwa ada sekitar 5,5 juta usaha kecil dan menengah yang tidak terhubung dengan aliran pendanaan formal.
- Sekitar 50% dari bisnis ini berada di daerah pedesaan dan semi-perkotaan. Selain itu, bisnis ini termasuk dalam divisi perdagangan, manufaktur, dan layanan.
- Sumber pendanaan utama berasal dari teman, keluarga, atau pemberi pinjaman tradisional, yang menghasilkan pendanaan yang lebih rendah atau tingkat yang lebih tinggi. Namun segmen ini menghadapi banyak masalah di berbagai domain seperti kurangnya infrastruktur, masalah pembiayaan, kurangnya panduan, dll. Jadi, untuk mengisi celah ini dan meningkatkan sistem kecil dan menengah di India, skema ini dibuat.
- Selain mengalokasikan dana untuk skema PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), Pemerintah India juga memutuskan untuk memberikan fasilitas refinance kepada bank dan lembaga keuangan lainnya serta memelihara portal web untuk melacak pinjaman dan memfasilitasi fasilitas sesuai kebutuhan dari waktu ke waktu.
- Untuk memanfaatkan pinjaman di bawah skema ini, peminjam yang memenuhi syarat perlu menyiapkan rencana bisnis dan mengirimkannya ke pengembangan unit mikro terdekat dan penyedia pinjaman lembaga pembiayaan dan dokumen terkait seperti kartu identitas, foto ukuran paspor, dll. Setelah bank menyetujui Pinjaman, kartu debit yang berisi jumlah pinjaman Rupay akan diberikan kepada peminjam. Dari kartu ini, penarikan dapat dilakukan sesuai kebutuhan.
Suku Bunga Pinjaman MUDRA
Tidak ada suku bunga tetap untuk pinjaman MUDRA, dan itu tergantung pada profil dan tingkat risiko peminjam. Suku bunga bisa sampai 7% dari suku bunga dasar. Ini memberikan pinjaman setelah tidak ada pertanyaan yang diajukan skema dan karenanya tidak ada jaminan yang diperlukan di muka.
Keuntungan
Berikut manfaat Pinjaman Mudra -
- Pinjaman MUDRA telah menjangkau segmen bisnis ini di mana terdapat krisis dana yang serius seperti bisnis yang tidak terhubung dengan cara formal perbankan, bisnis pedesaan, dan bisnis yang dijalankan oleh kasta terjadwal dan suku terjadwal.
- Pemerintah memberikan jaminan dan cadangan untuk pendanaan pinjaman mudra. Jadi, ada likuiditas dalam dana dan aliran dana yang konsisten.
- Untuk mengambil berbagai tahapan pinjaman, peminjam tidak diwajibkan ke bank secara teratur, karena kartu debit yang disediakan di bawah skema memenuhi syarat untuk penarikan pada interval berikutnya.
Kekurangan
Skema untuk memasukkan bagian bawah dalam bisnis memiliki beberapa kekurangan atau keterbatasan juga. Ini adalah sebagai berikut:
- Pinjaman MUDRA telah diciptakan untuk menjangkau segmen masyarakat yang tidak dapat memberikan jaminan untuk mendanai bisnis. Ini telah menjadi salah satu celah terbesar dari skema. Bank dipaksa untuk meminjamkan kepada siapa pun tanpa mengambil jaminan apa pun, dan ini telah menciptakan banyak wirausahawan pengganti yang mengajukan dan mencairkan pinjaman bahkan tanpa memiliki prospek bisnis yang asli.
- Sekali lagi, skema tersebut menguntungkan dan mempromosikan pengusaha perempuan, dan ada beberapa kelambanan dalam proses terkait hal yang sama. Jadi, banyak perumah tangga yang meminjam dengan menghadirkan perempuan di rumah itu sebagai pengusaha pemula. Ini juga menyebabkan penipuan serius.
- Selanjutnya, karena pinjaman tidak menuntut keamanan, kemungkinan gagal pembayaran cukup tinggi. Dan, karena peraturan yang longgar, beberapa pejabat bank juga memanfaatkan sistem dan pemberian pinjaman yang tidak bermoral kepada orang-orang luar biasa. Karenanya, ia telah mendorong korupsi dalam sistem.
- Selain itu, pemerintah telah menginvestasikan banyak uang dalam usaha ini, dan hal itu dapat menyebabkan masalah NPA yang serius di masa depan tanpa peluang pemulihan.
Kesimpulan
Secara keseluruhan, merupakan langkah terpuji yang diambil oleh perdana menteri dan Kementerian Keuangan untuk membawa mereka yang tertinggal di segmen bisnis dan mendanai kebutuhan usaha kecil dan menengah. Ia juga mencoba untuk mempromosikan pengusaha perempuan dan membuat keluarga dan tanggungan mandiri. Ini bisa menjadi pengubah permainan setelah celah dan masalah terkait lainnya diatasi.
