Apa itu Transfer Risiko?
Pengalihan risiko dapat didefinisikan sebagai mekanisme manajemen risiko yang melibatkan pengalihan risiko masa depan dari satu orang ke orang lain, dan salah satu contoh paling umum dari manajemen risiko adalah pembelian asuransi di mana risiko individu atau perusahaan dialihkan ke pihak ketiga (perusahaan asuransi).
Pengalihan risiko, pada hakikatnya yang sebenarnya, adalah pengalihan implikasi risiko dari satu pihak (individu atau organisasi) ke pihak lain (pihak ketiga atau perusahaan asuransi). Risiko tersebut mungkin atau mungkin tidak selalu terjadi di masa depan. Transfer taruhan dapat dilakukan melalui pembelian polis asuransi, perjanjian kontrak, dll.
Bagaimana Transfer Risiko Bekerja?
- Salah satu area paling umum di mana transfer risiko terjadi adalah dalam kasus asuransi. Polis asuransi dapat didefinisikan sebagai pengaturan sukarela antara individu atau organisasi (pemegang polis) dan perusahaan asuransi. Seorang pemegang polis mendapatkan jaminan terhadap potensi risiko keuangan dengan membeli polis asuransi dari perusahaan asuransi.
- Pemegang polis perlu melakukan pembayaran rutin dan berkala kepada perusahaan asuransi untuk memastikan bahwa polis asuransinya tidak kadaluwarsa karena kegagalan pembayaran yang tepat waktu, yaitu premi. Seorang pemegang polis dapat memilih dari berbagai polis asuransi yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan.
Contoh Transfer Risiko
A membeli asuransi mobil seharga $ 5.000, yang hanya berlaku untuk kerusakan fisik yang sama, dan asuransi ini berlaku hingga 31 Desember 2019. A mengalami kecelakaan mobil pada tanggal 20 November 2019. Mobilnya mengalami kerusakan fisik yang parah, dan biaya perbaikan akun yang sama menjadi $ 5.050. A dapat mengklaim maksimum $ 5.000 dari penyedia asuransinya, dan biaya sisanya akan ditanggung sepenuhnya olehnya.
Jenis
# 1 - Asuransi
- Dalam mekanisme asuransi, individu atau perusahaan dapat membeli polis asuransi dari perusahaan asuransi pilihan dan dengan demikian melindungi dirinya dari implikasi risiko keuangan yang mendasari di masa depan.
- Pemegang polis perlu melakukan pembayaran atau premi tepat waktu untuk memastikan bahwa polis asuransi yang dilakukan tetap valid dan tidak gagal karena kegagalan melakukan pembayaran tepat waktu.
# 2 - Derivatif
Ini dapat didefinisikan sebagai produk keuangan yang memperoleh nilainya dari aset keuangan atau suku bunga. Derivatif sebagian besar dibeli oleh perusahaan untuk melindungi dari risiko keuangan seperti nilai tukar mata uang, dll.
# 3 - Kontrak dengan Klausul Ganti Rugi
Kontrak dengan klausul ganti rugi juga digunakan oleh individu atau organisasi untuk transfer risiko. Kontrak dengan klausul seperti itu memastikan pengalihan risiko keuangan dari pemberi ganti rugi ke Indemnitor. Dalam pengaturan seperti itu, kerugian ekonomi masa depan ditanggung oleh Indemnitor.
# 4 - Alih Daya
Outsourcing adalah jenis transfer risiko di mana suatu proses atau proyek dialihdayakan untuk mentransfer berbagai jenis risiko dari satu pihak ke pihak lain.
Pentingnya
- Ini dapat didefinisikan sebagai strategi untuk memastikan bahwa aset keuangan dilindungi dari kemungkinan masa depan. Ini membantu dalam alokasi risiko secara adil, yaitu, menempatkan tanggung jawab atas risiko keuangan pada pihak ketiga (perusahaan asuransi dalam kasus asuransi dan ganti rugi dalam kasus kontrak) yang telah mengambil alih tanggung jawab untuk melindungi pemegang polis atau ganti rugi terhadap kemungkinan masa depan.
- Artinya jika terjadi kejadian yang tidak menguntungkan, maka Pemegang Polis atau Indemnitee dapat yakin bahwa kerugian yang timbul dari akibat kejadian tersebut akan ditangani dengan baik oleh Perusahaan Asuransi atau Indemnitor.
Berbagai Cara untuk Mentransfer Risiko
# 1 - Sertifikat Asuransi
- Sertifikat asuransi digunakan untuk meminimalkan kewajiban keuangan individu atau organisasi. Sertifikat asuransi dibuat antara pemegang polis dan perusahaan asuransi atau penyedia asuransi.
- Sertifikat ini harus mencerminkan informasi yang diperlukan seperti tanggal penerbitan sertifikat, nama penyedia asuransi, nama polis, nomor polis, tanggal dimulainya serta berakhirnya polis asuransi, nama, alamat, dan rincian lainnya dari agen asuransi, jumlah pertanggungan yang memenuhi syarat untuk setiap jenis risiko keuangan, dll.
# 2 - Klausul Tahan-Tidak Berbahaya
Ini juga dikenal sebagai klausa save-harmless. Ini adalah kontrak dengan klausul ganti rugi yang terjadi antara Indemnitor dan Indemnitee. Perjanjian ini harus mencerminkan informasi penting seperti tanggung jawab Indemnitor terhadap kerugian, kerusakan, atau kemungkinan masa depan terhadap indemnitee, dll.
Keuntungan
- Safeguard Against Future Contingencies - Ini melindungi individu atau organisasi dari risiko keuangan yang tidak terduga yang dapat berupa kerusakan, pencurian, kerugian, dll. Pemegang polis atau indemnitee selalu dapat diyakinkan bahwa kontinjensi yang ada di masa depan akan terjamin ditanggung oleh penyedia asuransi atau Indemnitor sebagai akibat dari pengalihan risiko melalui polis asuransi atau perjanjian hold-harmless.
Kekurangan
- Mahal - Salah satu kelemahan paling umum adalah tingkat pengeluaran yang seharusnya ditanggung oleh individu atau organisasi untuk membeli dan memelihara asuransi, turunan, atau klausul ganti rugi.
- Mengkonsumsi Waktu - Memakan waktu adalah kelemahan lainnya. Membeli polis asuransi mungkin memakan banyak waktu, begitu pula klaim asuransi. Ini bisa melelahkan dan salah satu faktor yang mengecilkan hati dari transfer risiko yang tersedia.
