Kalkulator Konsolidasi Hutang
Konsolidasi hutang adalah ketika orang yang telah meminjam uang ingin menggabungkan beberapa pinjaman yang ada yang memiliki tingkat bunga tinggi hingga suku bunga rendah yang akan menjadi pinjaman gabungan dan selanjutnya orang yang telah meminjam uang juga dapat mengajukan pinjaman mereka. tabungan yang dibayarkan setiap bulan dan karenanya akan dapat menghemat bunga dan akan membantu mengurangi beban hutang. Di sini kalkulator konsolidasi utang akan membuat semua penghitungan seperti itu mudah.
Kalkulator Konsolidasi Hutang
(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Di mana,- ∑PV adalah jumlah dari nilai sekarang Saldo terutang
- R adalah suku bunga baru
- N adalah jumlah pembayaran yang tersisa
Bagaimana Menghitung Menggunakan Kalkulator Pinjaman Konsolidasi Utang?
Langkah # 1 - Pertama, cari tahu nilai sekarang dari saldo terutang pada beberapa pinjaman
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)Langkah # 2 - Selanjutnya adalah mengetahui jumlah cicilan baru berdasarkan saldo terutang yang ada dengan tingkat bunga yang lebih rendah menggunakan rumus di bawah ini
Angsuran Pinjaman Baru = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1Langkah # 3 - Sekarang hitung periode di mana hutang dapat dilunasi
nPVA = Dalam ((1-PV (R) / L ') -1 ) / Dalam (1 + R)Di mana,
- PV adalah nilai sekarang dari Saldo Posisi
- ∑PV adalah jumlah dari nilai sekarang dari saldo terutang
- L adalah Pembayaran yang ada
- L 'adalah Pembayaran baru
- saya adalah suku bunga lama
- R adalah suku bunga baru
- n adalah frekuensi pembayaran
- N adalah jumlah pembayaran yang tersisa
- nPVA adalah jumlah pembayaran berkala
Contoh Kalkulator Pinjaman Konsolidasi Utang
Contoh 1
Misalkan Tuan X memiliki dua hutang yang belum dibayar: satu untuk $ 45.987, dan satu lagi $ 15.788. Tingkat bunganya cukup tinggi, dan karenanya Tuan X memutuskan untuk mengubahnya menjadi pinjaman konsolidasi selama 4 tahun dengan tingkat bunga 9,75%.
Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung jumlah angsuran baru dari hutang gabungan
Larutan:
- Kami memiliki dua pinjaman yang belum dibayar, satu adalah $ 45.987 dan yang kedua adalah $ 15.788, dan total hutang akan menjadi $ 61.775
- Suku bunga akan menjadi 9,75% / 12, yaitu 0,81%
= (61.775 x 0.81% x (1 + 0.81%) 48) / ((1 + 0.81%) 48-1)
= $ 1.559,37
Oleh karena itu, jika Tuan X ingin mengkonsolidasikan pinjaman tersebut, maka dia harus membayar $ 1.559,37 secara bulanan selama 4 tahun.
Contoh # 2
Sunita Williams telah mengambil dua pinjaman dan rinciannya diberikan di bawah ini:
Sunita baru-baru ini menerima tawaran dari Bank untuk menggabungkan utang menjadi satu dengan jangka waktu setara dengan tenor terlama. Tingkat bunga yang ditawarkan adalah 9%. Angsuran bulanan saat ini yang dia bayarkan masing-masing adalah $ 619,88 dan $ 913,07.
Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung jumlah cicilan baru dari pinjaman konsolidasi dan jangka waktu di mana hutang tersebut dapat dilunasi sepenuhnya.
Larutan:
Kita perlu menghitung nilai sekarang dari saldo hutang saat ini, yang dapat dihitung dengan rumus di bawah ini:
Pinjaman Mahasiswa
- Suku bunga yang berlaku setiap bulan = 11/12 = 0,92%
- Sisa jangka waktu 7 tahun yaitu 84 bulan.
= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )
= $ 36.202,50
Pinjaman Otomatis
- Suku bunga yang berlaku setiap bulan = 10/12 = 0.83%
- Sisa jangka waktu 5 tahun yaitu 60 bulan.
= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)
= $ 42.973,75
- Pinjaman terhutang konsolidasi
= $ 36.202,50 + $ 42.973,75
= $ 79.176,25
- Sekarang kita akan menghitung jumlah angsuran baru dengan menggunakan rumus di bawah ini, dengan mengambil suku bunga baru, yaitu (9% / 12) 0,75%, jangka waktu pinjaman terlama, yaitu 84 bulan.
= (79.176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)
= $ 1.532,94
Jangka waktu untuk melunasi pinjaman konsolidasi
- Sekarang, kami akan menghitung dalam rentang waktu berapa pinjaman konsolidasi akan dihapus
= Dalam (((1-79,176.25 * (0.75%) / 1.532.94) -1 ) / In (1 + 0.75%)
= 65,58 bulan
Dengan demikian, utang tersebut dapat dilunasi dalam waktu 5 tahun 6 bulan dengan angsuran baru.
Keuntungan
- Manfaat utamanya adalah pinjaman akan lunas lebih cepat, dan ini akan meningkatkan nilai kredit peminjam.
- Setelah konsolidasi utang ini selesai, agen penagihan akan berhenti menindaklanjuti.
- Jika seseorang mengubah hutang tanpa jaminan menjadi hutang konsolidasi yang dijamin, mungkin ada potongan pajak yang tersedia.
- Konsolidasi hutang dapat menghasilkan pajak tingkat bunga yang lebih rendah dan dengan demikian menghemat pengeluaran bunga dan juga pengurangan jangka waktu pinjaman.
Kekurangan
- Mungkin ada dampak kecil pada skor kredit karena negosiasi ulang beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman konsolidasi, karena itu akan mencerminkan ketidakmampuan untuk membayar kembali pinjaman.
- Karena krisis likuiditas juga, hutang dikonsolidasikan, yang dapat diterbitkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada individu. Dan karenanya pinjaman yang dibayar kembali dengan bunga yang lebih rendah akan bergeser ke tingkat bunga yang membayar lebih tinggi.
Poin Penting untuk dicatat
Poin-poin berikut perlu diperhatikan saat mengkonsolidasikan hutang
- Peminjam harus memiliki banyak hutang
- Entah Bank akan menawarkan kepada peminjam untuk mengkonsolidasikan pinjaman pada tingkat yang lebih rendah karena nilai kreditnya yang baik, atau peminjam akan ingin mengkonsolidasikan jika dia gagal membayar beberapa pinjaman.
- Mungkin ada persyaratan seperti jumlah pinjaman terutang minimum harus $ 100.000 dalam kasus tertentu untuk mengkonsolidasikan atau sisa masa kerja minimum harus 3 tahun atau lebih.
Kesimpulan
Oleh karena itu, apakah itu pinjaman yang dijaminkan atau pinjaman tanpa jaminan, moral ceritanya adalah bahwa peminjam dapat mengkonsolidasikan pinjaman tersebut dengan membayar lebih sedikit bunga dan membayarnya lebih awal atau mengkonsolidasikan pinjaman dan membayarnya lebih dari sebelumnya karena krisis likuiditas. Pinjaman yang digabungkan ini tidak dihapus tetapi hanya ditransfer.
