Karir Analis Kredit
Analis kredit memfasilitasi manajemen risiko kredit dengan mengukur kelayakan kredit individu atau perusahaan. Meskipun peran analis kredit serupa, namun variasi terjadi tergantung pada jenis entitas tempat mereka bekerja. Ini umumnya digunakan oleh bank, perusahaan kartu kredit, lembaga pemeringkat, dan Perusahaan Investasi.
5 Jalur Karir Analis Kredit Teratas
Karir analis kredit secara garis besar dapat dibagi menjadi lima kategori:
- Karir Analis Kredit Konsumen
- Karir Analis Kredit Perusahaan
- Lembaga keuangan
- Sovereign / Municipal
- Analis Investasi Kredit
# 1 - Karir Analis Kredit Konsumen
sumber: lensa.com
Peran seorang analis konsumen adalah untuk memeriksa kondisi keuangan seorang individu. Dia biasanya menganalisis posisi keuangan seseorang sebelum bank / lembaga keuangan dapat memberinya pinjaman. Analis mengumpulkan informasi kunci seperti sejarah kredit masa lalu, default, aset dalam bentuk uang tunai, investasi atau real estat, gaji, dan nilai kredit seperti FICO.
# 2 - Karir Analis Kredit Perusahaan
sumber: efinancialcareers.com
Seorang analis kredit perusahaan mengevaluasi risiko kredit dari perusahaan non-keuangan seperti Perusahaan industri, perusahaan manufaktur, perusahaan perdagangan, dan penyedia layanan. Seorang analis perusahaan umumnya ahli dalam industri tertentu dan melakukan penelitian tidak hanya berdasarkan kondisi keuangan perusahaan tetapi juga berdasarkan skala, geografi, produk, dan sektor yang terlibat di dalamnya. Selain pengetahuan tentang sektor tertentu, analis berpengalaman dalam teknik akuntansi.
# 3 - Analis Lembaga Keuangan
sumber: memang.com
Seorang analis lembaga keuangan menilai kelayakan kredit dari perantara keuangan. Ia menganalisis lembaga keuangan yang terkait dengan transaksi bilateral atau multipel sebagai risiko pihak lawan. Terdapat mayoritas transaksi antara dua bank dan lembaga keuangan seperti pendanaan antar bank tanpa agunan, pendanaan berdasarkan repo, peminjaman sekuritas, transaksi valuta asing, transaksi yang terkait dengan berbagai kontrak derivatif seperti credit default swaps, swap suku bunga, swap Fx , dll. Seorang analis mengukur risiko pihak lawan dan risiko penyelesaian dari pihak lawan sebelum melakukan transaksi atau setelah peristiwa besar, yang dapat menyebabkan perusahaannya menghadapi potensi kerugian.
# 4 - Analis Kredit Berdaulat
sumber: memang.com
Negara-negara di seluruh dunia meminjam dana dari negara lain, IMF, bank dunia, dan lembaga keuangan lainnya. Seorang analis yang berdaulat mengukur kelayakan kredit pemerintah suatu Negara. Mereka sebagian besar bekerja dengan lembaga pemeringkat yang memberikan peringkat kredit negara. Mereka menganalisis suatu negara berdasarkan kepatuhan pajak, stabilitas geopolitik, pengumpulan pajak, pengeluaran pemerintah, defisit fiskal, di antara faktor-faktor lainnya.
# 5 - Analis Investasi Kredit
sumber: memang.com
Seorang analis investasi kredit menganalisis sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh berbagai pemerintah seperti obligasi treasury AS, obligasi korporasi yang diterbitkan oleh perusahaan korporat. Perannya adalah menganalisis sekuritas berdasarkan berbagai risiko seperti risiko kredit, risiko suku bunga dari sekuritas tersebut sehingga investor institusi dapat mengambil keputusan yang tepat sebelum melakukan investasi.
Peran Luas Karir Analis Kredit
Di atas, kami telah membahas karir yang luas dari seorang analis kredit. Ini umumnya dapat digunakan di entitas berikut:
- Bank dan lembaga keuangan terkait : Bank komersial dan publik yang memberikan kredit kepada publik dan perusahaan korporat adalah pemberi kerja terbesar dari para analis ini atau mengukur kelayakan kredit pemohon pinjaman.
- Investor institusi : Investor institusi mempekerjakan analis untuk mengukur risiko kredit yang terkait dengan obligasi dan sekuritas kredit lainnya.
- Lembaga pemeringkat : Ini bekerja dengan lembaga pemeringkat untuk memberikan peringkat kredit kepada bank, lembaga keuangan, perusahaan, dan pemerintah. Ada tiga lembaga pemeringkat kredit global yang mempekerjakan analis seperti itu - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services, dan Fitch Ratings.
- Instansi pemerintah : Instansi pemerintah seperti regulator, bank yang bertindak sebagai penyedia kredit, pelaku pasar, dan pembuat kebijakan menggunakan analis yang bekerja sebagai regulator untuk menganalisis kelayakan kredit bank yang dikelola negara, penyedia asuransi, dan lembaga lain yang dapat berdampak sistematis pada pasar secara umum dan ekonomi secara keseluruhan.
Kualifikasi Pendidikan yang Diperlukan untuk Karir Analis Kredit
- Sebagian besar perusahaan yang mempekerjakan analis kredit mengharuskan analis memiliki gelar sarjana / master di bidang keuangan dan akuntansi.
- Analis harus memiliki pengetahuan yang baik tentang mata pelajaran keuangan seperti akuntansi, analisis rasio, ekonomi, penilaian industri, dan analisis laporan keuangan.
- Juga, beberapa perusahaan lebih memilih sertifikasi tambahan yang diakui seperti Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM).
Keterampilan Analis Kredit
Terlepas dari kualifikasi pendidikan, ada keterampilan lain yang dibutuhkan untuk seorang analis kredit Karir:
- Rajin - Harus rajin dan sangat memperhatikan detail. Seorang analis tidak boleh melewatkan informasi atau data apa pun, yang dapat membawanya ke analisis yang salah.
- Keterampilan analisis kuantitatif - Harus memiliki keterampilan analis kuantitatif dan harus dapat membaca dan menganalisis angka untuk analisis yang baik.
- Keterampilan Komunikasi Tertulis dan Lisan - Sebagian besar karir analis kredit membutuhkan mengkomunikasikan analisis kepada tim, klien, atau menerbitkan laporan. Dengan demikian, ia harus memiliki keterampilan komunikasi tertulis dan lisan dan harus mampu mengkomunikasikan keputusan secara efektif kepada berbagai macam orang dalam bentuk lisan atau tertulis.
- Pengetahuan Industri - Seperti disebutkan di atas, beberapa analis bekerja di industri tertentu dan memiliki keterampilan khusus sektor. Jadi, bagi analis yang ingin berkarir di sektor tertentu, mereka harus memiliki pemahaman yang baik tentang sektor tersebut dan harus mengetahui semua rincian dan detail tentangnya.
- Keterampilan Analisis Keuangan - Analis semacam itu harus dapat melakukan analisis keuangan perusahaan sebagai portofolio pinjamannya. Mereka juga ahli dalam pemodelan keuangan dalam excel dan analisis kredit.
- Pengalaman dengan Software Keuangan - Sebagian besar pekerjaan analisis ini dilakukan di Microsoft Excel dan software keuangan lainnya. Dengan demikian, pengetahuan tentang alat ini harus berguna bagi analis.
Gaji Analis Kredit
- Sementara gaji seorang analis kredit bervariasi sesuai industri, pengalaman, pengetahuan. Sesuai Indeed.com, kisaran gaji tipikal di AS adalah $ 30.000 hingga $ 109.000, dengan gaji rata-rata sekitar $ 58.000.
- Sesuai glassdoor.com gaji khas seorang analis kredit di India adalah di kisaran Rs 3,87,000 hingga Rs 12,38,000 dengan rata-rata Rs 7,02,000.
Kesimpulan
Analis ini memutuskan tingkat bunga di mana bank harus memberikan pinjaman kepada individu atau perusahaan. Dia mengukur kelayakan kredit klien atau perusahaan. Karir analis kredit mungkin terlihat menggiurkan, tetapi itu datang dengan banyak tanggung jawab dan membutuhkan kerja keras. Mungkin, terkadang, tidak mudah untuk mengumpulkan data dalam jumlah besar dan menghasilkan kesimpulan. Oleh karena itu, pekerjaan mungkin menjadi sedikit membuat stres.
