Karir di Perbankan - Ingin Berkarir di Sektor Perbankan?

Daftar Isi

Karir di Perbankan

Karir di Perbankan

Perbankan adalah salah satu segmen paling populer dalam hal membuat karir dimana untuk memulai karir di perbankan, seseorang diharuskan untuk mendapatkan gelar kelulusan dari universitas terkenal, setelah itu orang tersebut harus mulai bekerja di salah satu dari yang berbeda. bidang-bidang seperti Teller, Petugas Pinjaman, Petugas Investasi, auditor dll.

Seperti yang diberikan oleh Research and Markets, industri perbankan global diperkirakan akan mencapai US $ 163.058 miliar pada tahun 2017 dengan CAGR 8% selama lima tahun ke depan. Meskipun industri perbankan sedikit melambat karena krisis utang yang menantang beberapa negara besar, jalannya masih panjang dalam meraih keuntungan yang besar. Faktor utama yang menyebabkan profitabilitas berkelanjutan adalah dikotomi dalam pertumbuhan pasar negara maju dan berkembang. Industri perbankan di pasar negara berkembang menunjukkan janji bahkan selama krisis terburuk yang mengguncang seluruh dunia, mengambil alih seluruh industri perbankan dalam ambisinya. Akan tetapi, bank-bank di pasar negara maju paling terpukul oleh krisis utang dan mengalami kerugian besar. Bahkan dalam skenario saat ini,diharapkan bahwa pendorong di belakang industri perbankan global adalah pasar negara berkembang. Pertumbuhan aset 1000 bank teratas telah melambat menjadi 2,7% pada periode pasca krisis 2008-2010, sedangkan pada periode sebelum krisis 2006-2007, bank tersebut mencatatkan pertumbuhan dua digit.

Skenario Saat Ini di Industri Perbankan

Industri perbankan global didominasi oleh Eropa, yang menguasai 43% dari total pangsa pasar industri perbankan di seluruh dunia , namun dalam hal pertumbuhan selama 2006-2011, industri perbankan Asia-Pasifik melebihi Eropa maupun Amerika Utara. daerah.

Terutama negara-negara seperti India dan Cina, dengan populasi yang besar dan pendapatan per kapita yang meningkat, menawarkan peluang besar bagi karir di sektor perbankan untuk berkembang di kawasan ini. Meningkatnya pendapatan rumah tangga dan simpanan konsumen dengan investasi di sektor perbankan akan membuka jalan bagi lintasan pertumbuhan yang lebih tinggi di masa mendatang karena memberikan banyak peluang bagi bank-bank global dibandingkan dengan AS dan Eropa, yang diperkirakan akan mencatat pertumbuhan yang lambat.

Akibat krisis utang tahun 2008, industri menjadi lebih berhati-hati dengan regulasi, khususnya terkait rasio kecukupan modal dan manajemen risiko. Undang-undang sekarang lebih ketat untuk melindungi kepentingan nasabah dan juga bank sehingga bencana yang tak terbayangkan tersebut tidak mengganggu prospek pertumbuhan karir di Sektor Perbankan.

Krisis hutang mengguncang industri perbankan hingga ke intinya dengan kepercayaan pelanggan yang terguncang; karenanya meningkatkan efisiensi operasional telah menjadi kebutuhan saat ini. Bank secara global menginvestasikan sejumlah besar uang dalam meningkatkan platform teknologi mereka untuk memberikan pengalaman perbankan yang mulus kepada klien mereka bersama dengan norma yang lebih ketat untuk mendapatkan kembali dan mempertahankan loyalitas pelanggan.

Bank-bank di seluruh dunia berfokus pada aspek perbankan berikut, yang dapat dengan jelas dilihat sebagai tren yang akan datang dalam skenario perbankan global.

Fokus Pasar Berkembang

Pasar negara berkembang di Asia-Pasifik, yaitu India dan Cina, memiliki basis kelas menengah yang sangat besar yang memiliki pendapatan siap pakai untuk diinvestasikan. Bank secara global membuat kehadiran mereka terasa di pasar negara berkembang, yang berfungsi sebagai pusat pertumbuhan bagi bank global.

Sebuah studi memperkirakan bahwa pada tahun 2030 banyak pasar negara berkembang yang berada pada lintasan pertumbuhan akan mencapai potensi penuhnya dan akan berubah menjadi pasar yang matang. Pasar yang matang saat ini akan digantikan oleh pusat perkembangan industri perbankan yang sedang berkembang ini.

Di Asia, Afrika, dan Amerika Latin, bank global harus menyesuaikan layanan serta regulasi mereka dengan hati-hati, bergantung pada kebutuhan dan persyaratan lokal. Pasar maju secara teknis sudah maju, sedangkan di pasar negara berkembang ini, penetrasi perbankan masih rendah, dan dengan diperkenalkannya smartphone, bank memiliki banyak peluang dalam hal penetrasi yang lebih tinggi melalui platform mobile banking.

Banyak bank Asia menginvestasikan uang dalam jumlah besar untuk memanfaatkan pertumbuhan pengguna ponsel cerdas di negara-negara ini. Faktanya, di Asia Selatan saja, transaksi mobile banking telah melampaui satu miliar dalam setahun; Padahal, di tahun 2013, pasar negara berkembang menyumbang 60% dalam transaksi pembayaran seluler.

Hubungan Pelanggan adalah kunci perbankan yang baik

Hubungan pelanggan terpukul paling parah dalam krisis utang global. Oleh karena itu, bank harus ekstra hati-hati dan waspada dalam mempertahankan nasabahnya. Dengan norma dan pemantauan yang lebih ketat, bank secara global bertujuan untuk lebih personal dan memenuhi hubungan pelanggan dengan kepercayaan dan loyalitas yang lebih besar.

Pelanggan sekarang menginginkan lebih banyak transparansi dalam hubungan perbankan mereka dengan lebih banyak kendali atas informasi keuangan mereka; Diperkirakan bahwa untuk mengikuti tren saat ini di masa depan, bank juga harus memperdalam hubungan pelanggan mereka tidak hanya dengan memiliki bagian yang lebih dalam di dompet mereka tetapi juga dengan memperkuat koneksi pribadi melalui informasi yang diperoleh dari teknik analisis data.

Selain itu, diperkirakan pula bahwa pada tahun 2030, demografi populasi perbankan akan berubah total. Bank harus berinovasi model bisnis yang lebih baru untuk mencakup kebutuhan dan persyaratan demografi yang lebih urban dan lansia.

Solusi Perbankan Generasi Berikutnya

Selama satu dekade, telah terjadi peningkatan pesat dalam peningkatan konsumen muda yang merasa nyaman menggunakan layanan internet dan aplikasi seluler, sehingga penting bagi bank untuk berinvestasi dalam solusi perbankan jarak jauh. Beralih ke platform teknologi mengurangi biaya operasional, infrastruktur, pemeliharaan dan energi untuk bank sehingga meningkatkan profitabilitas mereka bersama dengan peningkatan pengalaman pelanggan dan layanan yang dipersonalisasi, yang menjanjikan keandalan yang lebih besar, keamanan yang ditingkatkan, fleksibilitas yang lebih baik, dan fungsionalitas. Di masa mendatang, solusi perbankan jarak jauh seperti itu akan menjadi fungsi yang harus dimiliki oleh masing-masing dan setiap bank daripada memiliki fitur yang bagus.

Kecerdasan bisnis dalam pemantauan transaksi

Peningkatan peran Business Intelligence (BI) dan analitik dalam pemantauan transaksi adalah kebutuhan saat ini. Dengan margin keuntungan yang menyusut dan persaingan yang tak terbatas, bank telah menyadari bahwa untuk mendapatkan keunggulan kompetitif di antara orang-orang sezamannya, mereka harus menganalisis data konsumen yang sudah tersedia, yang mereka miliki. Setiap pelanggan, ketika melakukan transaksi, baik yang terkait dengan pembelian atau investasi, dicatat dalam sistem bank. Data tersebut dapat dianalisis secara tepat untuk memperoleh informasi yang berguna tentang preferensi pelanggan, sehingga memberikan solusi yang tepat dan berbasis kebutuhan kepada pelanggan adalah produk investasi atau terkait hipotek. Ini juga merupakan komponen kunci konsumerisasi dengan membantu dalam pengembangan produk dan solusi yang berkaitan dengan kebutuhan konsumen tertentu.

BI tidak hanya menyediakan analisis real-time yang dapat digunakan dengan segera, tetapi juga menyatukan informasi yang tersebar di berbagai sistem TI. BI juga berguna dalam pencegahan fraud dengan membentuk pola aktivitas bagi nasabah yang penyimpangannya dapat dilacak dengan mudah.

Pembentukan pusat pembayaran

Kemajuan teknologi telah menyebabkan lahirnya Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) non-bank yang menjamur dengan kecepatan yang mengkhawatirkan, menawarkan layanan mobile banking. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk mendirikan pusat pembayaran mereka sendiri, yang tidak membantu mereka menghasilkan pendapatan dan mengurangi biaya tetapi juga merampingkan sistem pembayaran mereka yang tersebar di berbagai saluran.

Pelanggan saat ini menuntut pembayaran kapan saja di mana saja, yang lebih murah dan juga lebih cepat tanpa mengorbankan keamanan finansial mereka, yang telah menjadi perhatian utama pasca krisis. Pembayaran merupakan persentase utama dari pendapatan bank; karenanya bahkan bank merasa lebih mudah untuk mengelola pembayaran melalui tingkat perusahaan daripada mengelola melalui beberapa mesin pembayaran. Ini menghasilkan bank yang lebih mudah dikelola dan efisien, serta memberikan mereka peluang bisnis yang lebih baik dan meningkatkan pengalaman nasabah disertai dengan pengurangan risiko bagi konsumen akhir.

Industri perbankan tersegmentasi menjadi perbankan ritel, korporasi, dan investasi, bersama dengan manajemen aset dan kekayaan. Dalam semua ini, perbankan ritel diharapkan lebih cemerlang karena serangkaian layanan perbankan yang paling penting dan mendasar yang diberikannya kepada klien. Mari kita pahami prospek karir yang tersedia di ruang perbankan ritel.

Profil Pekerjaan di Perbankan Ritel

1. Teller

Teller umumnya adalah posisi level awal di bank. Mereka adalah orang-orang yang berhubungan langsung dengan pelanggan yang mengurus kebutuhan mereka, baik itu setoran tunai, mencairkan cek, atau menangani pertanyaan pelanggan dan masalah terkait layanan. Pekerjaan Teller menawarkan kemajuan karir dalam bentuk kepala teller, yang merupakan peran pengawasan dan membutuhkan pelatihan tim dan pembinaan mereka untuk transaksi operasional. Anda juga bisa dipromosikan sebagai Manajer Cabang cabang jika Anda menunjukkan janji. Teller juga memainkan peran utama dalam manajemen risiko dengan mengendalikan kemungkinan penipuan. Gaji tahunan rata-rata dari seorang teller berjumlah $ 26.410.

2. Petugas Bagian Pinjaman

Petugas Pinjaman memainkan peran kunci dalam pertumbuhan bank karena pinjaman menghasilkan pendapatan bagi bank. Petugas pinjaman junior dapat menghasilkan pinjaman mobil dan produk tanpa jaminan seperti kartu kredit. Untuk pinjaman rumah asal dan juga pinjaman bisnis, petugas bagian pinjaman harus mendaftarkan dirinya ke Sistem Lisensi Hipotek Nasional dan lulus pemeriksaan latar belakang. Petugas bagian pinjaman digaji dan bertanggung jawab untuk membuka rekening transaksional juga, seperti rekening giro dan tabungan. Sebagian besar bank juga mempekerjakan pemberi pinjaman hipotek yang berbasis komisi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, petugas pinjaman rata-rata mendapatkan gaji tahunan $ 56.490.

3. Petugas Investasi

Petugas investasi tidak dipekerjakan secara langsung oleh bank. Mereka adalah perwakilan atau pialang berlisensi di bank yang menjual reksa dana, saham, dan sekuritas lainnya dan umumnya dipekerjakan oleh divisi perusahaan induk yang memiliki bank. Mereka dibayar remunerasi dalam bentuk komisi, sedangkan pegawai bank menerima bayaran untuk referensi nasabah. Sebagian besar bank juga ingin karyawan mereka lulus serangkaian ujian lisensi federal dan menjadi karyawan berlisensi, sehingga mendapatkan gaji serta komisi untuk penjualan sekuritas. Sebagian besar bank lebih memilih jurusan bisnis atau keuangan untuk peran seperti itu yang memperoleh gaji tahunan rata-rata $ 70.190, menurut BLS.

4. Perwakilan Asuransi

Perwakilan asuransi , seperti rekan investasi mereka, tidak secara langsung dipekerjakan oleh bank tetapi oleh perusahaan induk yang dimiliki oleh bank. Mereka membuat komisi untuk asuransi jiwa, anuitas, dan polis asuransi kesehatan, sedangkan petugas bank mendapatkan pembayaran melalui rujukan pelanggan. Sering kali, untuk mencapai tujuan cabang dalam menjual anuitas, bank ingin staf mereka mendapatkan lisensi, melewati ujian perizinan negara, dan berkontribusi terhadap penjualan anuitas. Komisi untuk perwakilan asuransi tidak dibatasi, yang diterjemahkan menjadi potensi penghasilan tak terbatas, tetapi BLS melaporkan bahwa rata-rata tahunan $ 46.770 diperoleh oleh perwakilan asuransi.

5. Auditor

Auditor bertanggung jawab untuk mengurangi kerugian operasional yang dihadapi bank; karenanya auditor internal dipekerjakan oleh bank untuk memeriksa kesalahan administrasi dan penipuan. Auditor ini umumnya adalah teller berpengalaman yang mengetahui seluk-beluk operasional bank dan dapat mendeteksi aktivitas penipuan dengan memantau operasi bank. Auditor tingkat tinggi adalah Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) yang memiliki gelar sarjana di bidang akuntansi dan keuangan dan mengaudit seluruh divisi perbankan. CPA juga ditunjuk oleh agen negara bagian dan federal untuk bekerja sebagai inspektur bank dan mengawasi aktivitas bank dan juga memiliki kekuatan untuk menyatakan bank bangkrut. Menurut BLS, gaji tahunan rata-rata auditor internal adalah $ 70.130.

Kesimpulan

Jadi, jika Anda lulusan akuntansi, matematika, atau bahkan PR, karier di bidang perbankan dapat menjadi pilihan utama Anda karena banyak alasan, termasuk keamanan dan fleksibilitas kerja, memiliki karier global, atau bahkan untuk volume uang. Anda dapat memperoleh penghasilan dengan berkarir di bidang perbankan.

Sebuah bank akan selalu dalam bisnis karena melayani kebutuhan keuangan dan ekonomi dasar negara manapun; Selain itu, seperti organisasi lain, ia memiliki banyak departemen mulai dari hukum, perpajakan, audit, ritel dkk., oleh karena itu diyakini bahwa peralihan dalam organisasi yang sama yang memiliki beragam profesional secara komparatif lebih mudah.

Motivasi terkait lainnya untuk memilih karir di perbankan adalah uang yang ditawarkannya kepada karyawannya, bersama dengan keamanan finansial. Dengan pengalaman beberapa tahun, seorang pekerja keras tidak hanya dapat memperoleh uang tetapi juga dapat memiliki peluang internasional mengingat betapa internasionalnya industri ini.