Definisi Bank Hipotek
Bank hipotek adalah bank dengan spesialisasi dalam meminjamkan uang terhadap hipotek sekuritas tertentu. Mereka menyusun berbagai produk pinjaman dengan harga murah atau dengan pengaturan pendanaan yang lebih baik dan melibatkan berbagai aktivitas seperti origination pinjaman, penjualan hipotek, dan layanan Pinjaman / layanan hipotek. Biaya atas transaksi tersebut tetap sangat kecil sehingga profitabilitas dalam bisnis tersebut tetap tinggi.
Penjelasan
Di negara-negara seperti AS, setiap individu atau perusahaan atau lembaga keuangan dapat melakukan aktivitas yang berkaitan dengan pembiayaan hipotek dan layanan hipotek dengan mengambil lisensi yang diperlukan dari lembaga federal serta dewan perumahan negara bagian.
Bank hipotek memiliki keahlian khusus dalam menciptakan produk yang dapat membantu mereka menjual produk pinjaman mereka dan akan dapat melindungi arus kas. Saat dan ketika bank meminjamkan uang untuk pinjaman, itu melahirkan 2 produk -
- Pinjaman hipotek
- Hak untuk Melayani Pinjaman Hipotek tersebut
Penjualan pinjaman hipotek semacam itu di pasar sekunder dan hak untuk melunasi pinjaman tersebut akan dipertahankan. Layanan pinjaman semacam itu selalu melekat pada sebagian besar produk pinjaman tersebut. Bank mendapatkan fee dari Loan Origination serta Loan Servicing.
Fitur Bank Hipotek
- Bank KPR adalah bank yang memiliki keahlian khusus di bidang pinjaman KPR.
- Bidang pekerjaan utama mereka adalah awal mula pinjaman hipotek dan pelayanan pinjaman hipotek.
- Sumber utama pendapatan mereka adalah biaya awal pinjaman (yang mereka kenakan saat memproses biaya) dan biaya layanan pinjaman (yang mereka kenakan dari pemain lain untuk membeli hak untuk membayar pinjaman).
- Mereka tidak menerima simpanan dari masyarakat.
- Mereka berfungsi berdasarkan modal sendiri. Mereka tidak perlu bergantung pada orang lain untuk mendapatkan dana.
- Mereka umumnya menyebut diri mereka sebagai pemberi pinjaman hipotek daripada bankir, untuk menghindari dianggap sebagai bank lain yang normal.
- Ukuran bank tersebut berbeda dari satu kasus ke kasus lainnya. Beberapa bekerja di tingkat federal, sedikit yang menjalankan geografi khusus negara bagian.
Fungsi
Di bawah ini adalah fungsi spesifik yang dijalankan oleh bank -
# 1 - Mengumpulkan Bisnis
Pekerjaan utama bank semacam itu adalah untuk mengidentifikasi individu atau perusahaan yang membutuhkan dana namun mereka memiliki beberapa aset yang dapat mereka tawarkan sebagai jaminan.
# 2 - Lakukan Analisis Keuangan
Peran utama mereka adalah untuk memverifikasi stabilitas keuangan pelanggan mereka dan untuk memverifikasi skenario pasar untuk memprediksi tren pasar.
# 3 - Lakukan Konseling Keuangan
Individu dan Korporasi dengan kekayaan bersih tinggi yang memiliki dana berlebih atau yang membutuhkan dana, sering berkonsultasi dengan bank hipotek tentang cara mereka dapat berinvestasi atau mendapatkan uang dengan biaya yang paling optimal.
# 4 - Asal Pinjaman
Salah satu pekerjaan utama bank tersebut adalah memberikan pinjaman, istilahnya pinjaman origination di bidang ini. Mereka akan memverifikasi dokumen, menilai kapasitas pengembalian, menilai penilaian aset yang mereka miliki, dan berdasarkan itu mereka akan menentukan nilai pinjaman yang dapat diberikan kepada mereka.
# 5 - Pelayanan Hipotek
Selain itu, bank semacam itu membeli hak untuk membayar pinjaman hipotek dan akan mencoba mendapatkan biaya layanan darinya.
Mortgage Banker vs Mortgage Broker
| Bankir Hipotek | Broker Hipotek | |
| Mereka berbisnis dengan meminjamkan modal sendiri | Mereka meminjam uang dari lembaga dan organisasi keuangan | |
| Mereka tidak perlu mengungkapkan harga penjualan hipotek oleh mereka | Mereka perlu mengungkapkan biaya tambahan yang dibebankan oleh mereka dari pelanggan | |
| Mereka berbisnis atas nama mereka sendiri. | Mereka perlu beroperasi atas nama lembaga dan organisasi keuangan. | |
| Yield Spread Premium di mana pinjaman diberikan tidak menjadi biaya tambahan bagi mereka | Yield Spread Premium dimana pinjaman diberikan menjadi biaya tambahan yang diperoleh mereka |
Keuntungan
- Tarif pinjaman yang ditawarkan sangat terjangkau
- Biaya KPR untuk mereka serendah-rendahnya menggunakan modal sendiri
Kekurangan
- Saat meminjam dana dari mereka, karena jangka waktu pendanaan yang lama, seseorang harus membayar kembali dana tersebut jauh lebih tinggi dari jumlah yang dipinjam.
Kesimpulan
Bank hipotek adalah lembaga khusus yang bekerja dengan cara yang sangat terstruktur dalam menjalankan fungsi peminjaman uang. Tujuan utama mereka adalah untuk mengurangi biaya hipotek dan untuk meningkatkan tingkat pinjaman untuk mendapatkan premi selisih hasil sehingga mereka dapat memaksimalkan keuntungan. Mereka harus mengikuti aturan ketat yang ditetapkan oleh Federal Reserve dan perlu mengajukan berbagai formulir berkala yang ditentukan berdasarkan hukum.
