Perbedaan Antara Konsolidasi Hutang dan Kebangkrutan
Kebangkrutan dapat dibawa ke dirinya sendiri oleh debitur atau dapat dipaksa oleh pengadilan di mana hutang dihormati bagaimanapun dari restrukturisasi hutang atau penyerahan aset sementara konsolidasi hutang adalah bentuk pembiayaan kembali dimana entitas meminjam sebagian besar hutang keluarga tanpa jaminan untuk melunasi hutang lama kewajiban dan hutang konsumen sehingga banyak hutang digabungkan menjadi hutang tunggal yang lebih besar dengan persyaratan yang menguntungkan.
Kebangkrutan adalah proses di mana sebuah organisasi menyatakan bahwa mereka tidak dapat melunasi utangnya sedangkan konsolidasi Hutang adalah metode mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang lama.
Apa itu Kebangkrutan?
Kepailitan adalah proses hukum di mana seseorang atau organisasi mengajukan petisi ke pengadilan ketika mereka tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya atau tidak dapat membayar utangnya. Dalam proses hukum ini, aset debitur diukur dan dievaluasi, dan dengan menggunakan nilai aset tersebut pembayaran dilakukan.
Ada dua jenis utama kebangkrutan - Bab 7 dan Bab 13 kebangkrutan. Bab 7 mengacu pada kebangkrutan likuidasi dan Bab 13 mengacu pada kebangkrutan reorganisasi.
Apa itu Konsolidasi Hutang?
Konsolidasi Hutang adalah proses mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang. Dalam proses ini, semua hutang ganda digabungkan menjadi hutang bulanan tunggal yang biasanya memiliki struktur baru yang menguntungkan dalam hal - struktur suku bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah, atau masa kerja. Ini pada dasarnya melibatkan pengajuan pinjaman tanpa jaminan dan menggunakan hasilnya untuk melunasi sisa hutang tanpa jaminan.
Tujuan utamanya adalah untuk menurunkan tingkat bunga atas hutang yang Anda miliki sehingga memungkinkan individu untuk membayar lebih sedikit biaya bunga dan membayar lebih banyak untuk membayar hutang. Tidak seperti kebangkrutan, konsolidasi utang mungkin berdampak positif pada skor kredit.
Kebangkrutan vs Infografis Konsolidasi Hutang
Mari kita lihat perbedaan utama antara kebangkrutan vs konsolidasi utang.
Perbedaan Utama
- Proses kebangkrutan berdampak sangat keras pada nilai kredit Anda saat menggunakan proses konsolidasi hutang, Anda mungkin memiliki efek positif terhadap nilai kredit Anda.
- Kebangkrutan tidak memungkinkan debitur menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan. Dalam konsolidasi utang, debitur memiliki keuntungan untuk menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan.
- Keuntungan bagi orang yang memilih kebangkrutan adalah bahwa mereka dapat mengajukan kebangkrutan Bab 7, di mana mereka dapat mengurangi sejumlah hutang atau bahkan dapat membuang semua jumlah hutang mereka. Meskipun debitur diperbolehkan mengambil pinjaman baru untuk melunasi jumlah utangnya, tetapi mereka tidak dapat menghapus utangnya sepenuhnya, karena mereka masih bertanggung jawab untuk melunasi jumlah utang baru.
- Menurut bab kebangkrutan, lamanya proses untuk Bab 7 sampai enam bulan dan di Bab 13 prosesnya memakan waktu sekitar 3 sampai 5 tahun. Dalam proses konsolidasi hutang durasinya dari beberapa bulan sampai beberapa tahun, karena tergantung pada jangka waktu pinjaman konsolidasi hutang.
- Pajak yang terhutang oleh debitur dikembalikan tetapi uangnya tertunda dan ketika hutangnya habis ketika debitur perlu membayar pajak. Tidak ada konsekuensi pajak atas konsolidasi hutang.
Tabel Perbandingan Kebangkrutan vs Konsolidasi Utang
| Dasar | Kebangkrutan | Konsolidasi hutang | ||
| Berarti | Kebangkrutan adalah proses di mana organisasi menyatakan bahwa ia tidak dapat melunasi hutangnya | Konsolidasi hutang adalah metode mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang lama | ||
| Tingkat Kompleksitas | Ini adalah cara lain untuk melunasi hutang Anda tetapi merupakan proses yang rumit jika dibandingkan dengan konsolidasi hutang. | Konsolidasi Hutang adalah proses yang tidak terlalu rumit untuk membayar hutang Anda. | ||
| Nilai kredit | Dalam proses kebangkrutan, Anda dapat menghadapi efek negatif pada nilai kredit Anda. | Dalam proses konsolidasi utang, Anda mungkin memiliki efek positif pada skor kredit Anda. | ||
| Pembayaran bulanan | Debitur tidak diperbolehkan menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan. | Dalam konsolidasi utang, debitur memiliki keuntungan untuk menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan. | ||
| Opsi Bebas Hutang atau Pengurangan | Keuntungan bagi orang yang memilih kebangkrutan adalah bahwa mereka dapat mengajukan kebangkrutan Bab 7, di mana mereka dapat mengurangi sejumlah hutang atau bahkan dapat membuang semua jumlah hutang mereka. | Meskipun debitur diperbolehkan mengambil pinjaman baru untuk melunasi jumlah utangnya, tetapi mereka tidak dapat menghapus utangnya sepenuhnya, karena mereka masih bertanggung jawab untuk melunasi jumlah utang baru. | ||
| Keuntungan | 1. Ketika kebangkrutan diajukan, itu membatasi kredit dari penyitaan kembali properti Anda.
2. Debitur tidak dikenakan pajak oleh Internal Revenue Service atas hutang yang dibebaskan dalam proses pailit. 3. Debitur dapat mengatur kembali hutangnya tanpa memberikan hartanya. | 1. Debitur dapat melakukan satu pembayaran setiap bulan ke perusahaan konsolidasi hutangnya.
2. Ia memiliki pilihan yang fleksibel seperti menurunkan jumlah hutang pembayaran bulanan Anda secara keseluruhan. 3. Konsolidasi hutang tidak merusak nilai kredit |
||
| Kekurangan | 1. Kebangkrutan adalah proses yang sulit.
2. Merusak nilai kredit. 3. Ini memiliki efek pajak yang terlibat dalam proses ini | 1. Jumlah penuh yang terhutang oleh debitur harus dikembalikan kepada kreditur.
2. Kreditor dapat mengajukan gugatan terhadap debitur meskipun ia menerima pembayaran atau bekerja dengan debitur. 3. Bunga harus dibayar atas jumlah hutang. |
||
| Panjang Proses | Menurut bab kebangkrutan, lamanya proses untuk Bab 7 sampai enam bulan dan di Bab 13 prosesnya memakan waktu sekitar 3 sampai 5 tahun. | Dalam proses konsolidasi hutang durasinya dari beberapa bulan sampai tahun, karena tergantung pada jangka waktu pinjaman konsolidasi hutang. | ||
| Pengaruh Pajak | Pajak yang terhutang oleh debitur dikembalikan tetapi uangnya tertunda dan ketika hutangnya habis ketika debitur perlu membayar pajak. | Tidak ada konsekuensi pajak atas konsolidasi hutang. |
Kesimpulan
Jika Anda melihat restrukturisasi hutang daripada memutuskan antara konsolidasi hutang dan kebangkrutan mungkin tampak seperti sebuah pilihan. Kebangkrutan memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran penuh hutang yang tampaknya merupakan jalan keluar yang mudah. Namun, efek negatifnya juga harus dipertimbangkan. Kebangkrutan dapat dipilih jika seseorang tidak dapat melakukan pembayaran minimum setiap bulan atau jika total hutang tanpa jaminan lebih tinggi dari pendapatan bersih tahunan.
Konsolidasi hutang mungkin membutuhkan lebih banyak uang tetapi lebih masuk akal jika Anda berencana untuk melakukan pembelian besar seperti mobil baru atau rumah karena kebangkrutan dapat merusak nilai kredit secara negatif.
