Definisi Tingkat Kenakalan
Delinquency Rate mengacu pada persentase pinjaman dalam portofolio KPR yang pembayarannya jatuh tempo dan sering digunakan investor untuk mempelajari lembaga perbankan yang model bisnis utamanya adalah mendapatkan bunga dari pemberian pinjaman. Jika suku bunga ini tinggi, maka portofolio pinjaman hipotek buruk karena banyak pinjaman tidak membayar cicilan pada saat jatuh tempo.
Penjelasan
Delinquency Rate membantu mengevaluasi bank yang bisnis utamanya menawarkan pinjaman. Setelah peminjam ditandai sebagai tunggakan oleh badan pengatur, maka peringkat kredit peminjam akan turun. Biasanya ada kerangka waktu yang ditentukan, setelah itu pinjaman disebut sebagai tunggakan. Kerangka waktunya biasanya 60 hari. Jadi jika peminjam tidak membayar cicilan selama 60 hari, pinjaman itu disebut tunggakan. Ini memberi tahu total pinjaman yang menunggak dalam portofolio.
Rumus
Rumusnya direpresentasikan sebagai berikut -
Tingkat Delinquency = (Jumlah Pinjaman yang Menunggak / Jumlah Pinjaman) * 100- Number of Delinquent Loan = Jumlah pinjaman yang belum membayar angsuran selama 60 hari
- Total Jumlah Pinjaman = Jumlah total pinjaman yang ada dalam portofolio pinjaman.
Tingkat tunggakan memperhitungkan jumlah pinjaman, bukan nilai setiap pinjaman
Contoh
Lembaga yang terutama bergerak dalam peminjaman uang memiliki 100 pinjaman yang belum dibayar. Dari 100 pinjaman, hanya ada sedikit pinjaman yang pembayarannya jatuh tempo -
Diberikan,
- 12 Pinjaman - Pembayaran angsuran selama 45 hari
- 15 Pinjaman - Cicilan selama 62 hari
- 10 Pinjaman - Cicilan lebih dari 90 hari
Temukan tingkat kenakalan untuk portofolio pinjaman.
Larutan
Perhitungan Pinjaman Menunggak
- = 15 + 10
- = 25
Perhitungan Delinquency Rate dapat dilakukan sebagai berikut -
- = 25/100 * 100
- = 25
Penafsiran
Jika, untuk sebuah institusi, tingkat tunggakan portofolio pinjaman adalah 25%, maka dari 100 pinjaman yang diterbitkan di pasar, 25 pinjaman tidak melakukan pembayaran tepat waktu. Ini bukan angka yang bagus untuk portofolio pinjaman. Institusi tersebut harus menyewa pihak ketiga sekarang untuk memulihkan pembayaran, yang mahal.
Jadi portofolio pinjaman harus memiliki tingkat kenakalan yang rendah. Semakin tinggi tingkatnya, semakin buruk untuk portofolio pinjaman dan institusi.
Bagaimana cara kerjanya?
Tingkat kenakalan dipelajari oleh badan pengelola untuk memprediksi krisis di sektor tertentu. Jika terlihat angka kenakalan suatu sektor meningkat secara tiba-tiba, maka pemerintah harus segera bertindak sebelum terjadi krisis. Tidak ada krisis ekonomi yang terjadi tanpa sinyal apapun; itu terjadi ketika kita mengabaikan sinyal. Jadi harus dipelajari dengan baik oleh lembaga pemberi pinjaman dan badan pengatur untuk menerima sinyal dan bertindak cepat.
Tingkat Kenakalan vs. Tingkat Default
Pinjaman tunggakan adalah mereka yang pembayarannya tertunda selama lebih dari 60 hari. Setelah pembayaran tidak dibayar selama lebih dari 270 hari, pinjaman itu perlu dihapuskan. Sehingga pinjaman tersebut ternyata gagal bayar.
Tingkat default adalah total pinjaman yang gagal pada total pinjaman dalam portofolio. Tingkat ini menunjukkan hilangnya portofolio pinjaman. Setelah default, itu berarti kemungkinan pemulihan adalah NIL. Berbeda dengan pinjaman yang menunggak, dimana peluang pemulihan masih ada.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi panduan untuk Tingkat Kenakalan & definisinya. Disini kita membahas rumus menghitung tingkat kenakalan beserta contoh, interpretasinya, dan cara kerjanya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang dari artikel berikut -
- Kewajiban Hipotek yang Dijaminkan
- Layanan Pinjaman
- Akun Menunggak
- Pinjaman Subprime
