Kalkulator Hipotek dengan Pajak dan Asuransi
Kalkulator pembayaran hipotek ini, bersama dengan pajak dan asuransi, memungkinkan Anda menghitung jumlah angsuran bulanan yang harus dilunasi pada jumlah yang dipinjam di mana bunga dibayarkan secara berkala, mengurangi jumlah pokok.
Formula Hipotek dengan Pajak dan Asuransi
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
Di mana,- P / pv adalah jumlah pinjaman
- R / rate adalah tingkat bunga per tahun
- N / nper adalah jumlah periode atau frekuensi dimana jumlah pinjaman harus dibayarkan
- PMT adalah jumlah EMI
- Saya adalah Jumlah Asuransi per tahun
- T adalah jumlah pajak per tahun
Tentang Kalkulator Hipotek dengan Pajak dan Asuransi
Secara matematis dapat dihitung:
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)Di Excel, kita bisa menggunakan fungsi ini:
PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) dan tambahkan I / N + T / NUntuk menggunakan kalkulator hipotek ini dengan pajak dan rumus asuransi, seseorang perlu mengetahui jumlah pokok pinjaman, jangka waktu pinjaman, tingkat bunga, jumlah pajak tahunan, dan jumlah asuransi. Satu juga bisa memasukkan PMI jika dibayarkan. PMI adalah singkatan dari asuransi hipotek pribadi, yang hanya diperlukan jika jumlah pinjaman lebih besar dari 80% dan biasanya diberikan pada titik basis tetap, dan dapat dibatalkan jika jumlah ekuitas melewati 20%.
Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator ini?
Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah angsuran bulanan.
Langkah # 1 - Pertama-tama, tentukan jumlah pinjaman yang dibutuhkan. Bank biasanya memberikan lebih banyak jumlah pinjaman kepada mereka yang memiliki skor kredit baik dan lebih sedikit untuk mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah. Pertama, kita masukkan jumlah pokok:
Langkah # 2 - Kalikan pokok dengan tingkat bunga.
Langkah # 3 - Sekarang, kita perlu menggabungkan suku bunga yang sama sampai periode pinjaman.
Langkah # 4 - Sekarang kita perlu mengurangi hasil di atas yang diperoleh pada langkah 3 dengan cara berikut:
Langkah # 5 - Setelah memasukkan rumus di atas di excel, kita akan mendapatkan cicilan secara berkala.
Langkah # 6 - Tentukan pajak tahunan atas properti dan asuransi tahunan properti dan bagi dengan periode pinjaman bulanan, misalnya.
Langkah # 7 - Sekarang jumlahkan nilai yang ada di langkah 4 dan langkah 6, yang akan menghasilkan total arus kas keluar berkala
Langkah # 8 - Anda juga bisa mendapatkan cicilan berkala dengan memasukkan rumus excel di bawah ini:
PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) dan nilai penjumlahan tiba di langkah 6.
Kalkulator Hipotek dengan Pajak dan Contoh Asuransi
Contoh 1
Christin ingin membeli kota rumah tempat dia bekerja dan saat ini tinggal dengan sistem sewa. Flat yang mengusulkan untuk dibeli harganya sekitar $ 139.800. Dia telah mengajukan pinjaman perumahan; dia disetujui 75% dari nilai properti. Dia sudah memiliki ekuitas lebih dari 25% dan karenanya memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk jumlah yang disetujui. Tingkat bunga yang berlaku untuk pinjaman ini adalah 9,5% tetap.
Dia ingin jangka waktu pinjaman 18 tahun, dan dia ingin cicilan dibayar setiap bulan. Asuransi akan dikenakan biaya 1% setiap tahun, dan pajak properti menjadi 3%. Berdasarkan informasi di atas, Anda diharuskan untuk menghitung besaran EMI yang sama besarnya dengan cicilan bulanan beserta pajak dan asuransi.
Jumlah EMI akan dimulai pada akhir periode.
Larutan:
- Besarnya EMI perlu kita hitung, untuk itu terlebih dahulu kita hitung besaran pinjamannya yaitu 139.800 * 75%, yaitu 104.850.
- Jumlah periode yang harus dibayar dalam 18 tahun, tetapi karena di sini, Christin akan membayar bulanan; maka jumlah pembayaran yang harus dibayar adalah 18 * 12, yaitu 216 kali angsuran sama.
- Dan terakhir, suku bunga tetap 9,5% yang dihitung bulanan yaitu 9,5% / 12 yaitu 0,79%.
- Asuransi properti: 1% dari 139.800 yaitu $ 1.398 per tahun dan pajak properti adalah 3% dari 139.800 yaitu $ 4.194
Sekarang kita akan menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung jumlah pengeluaran total.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (104.850 * 0.79% * (1 + 0.79%) 216) / ((1 + 0.79%) 216-1) + 1.398 / 12 + 4.194 / 12
= 1.014,86 + 116,50 + 349,50
= 1.480,86
Contoh # 2
Bapak KRK mengusulkan untuk membeli properti komersial dengan angsuran bulanan. Jumlah pinjaman yang disetujui 100% sebesar $ 200.000. Jangka waktu pinjaman adalah 30 tahun, dan tingkat bunga 9,63% digabungkan setiap tahun. Selain itu, Tuan KRK juga diharuskan membayar sejumlah asuransi sebesar $ 3.800 dan pajak properti sebesar $ 2.000. Berdasarkan informasi di atas, Anda diminta untuk menghitung jumlah pengeluaran bulanan total dan jumlah berlebih yang dibayarkan sebagai bunga.
Larutan:
- Kami perlu menghitung jumlah EMI. Untuk yang pertama, kami akan menghitung jumlah pinjaman, yaitu 200.000 * 100%, yaitu 200.000.
- Jumlah periode yang harus dibayar dalam 30 tahun, tapi karena disini Pak KRK akan membayar bulanan; maka jumlah pembayaran yang harus dibayar adalah 30 * 12, yang merupakan 360 cicilan yang sama.
- Dan terakhir, suku bunga tetap 9,63% yang dihitung bulanan yaitu 9,63% / 12 yaitu 0,80%.
- Jumlah asuransi diberikan 3.800, dan pajak properti diberikan 2.000.
Sekarang kita akan menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung jumlah EMI.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (200.000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3,800 / 12) + (2.000 / 12)
= 1.700,71 + 316,67 + 166,67
= 2.184,04
- Oleh karena itu, total jumlah pengeluaran untuk Tn. KRK selama 30 tahun adalah $ 2.184.04
- Total pengeluaran bunga sama dengan ($ 1.700,71 * 360) - $ 200.000 yaitu $ 412.255,92
Kesimpulan
Ini adalah selangkah lebih maju dari kalkulator hipotek, karena di sini kami memperkenalkan pajak properti dan asuransi properti juga. Ini adalah pembayaran tambahan selain angsuran hipotek, dan karenanya membeli properti Anda sendiri tidak hanya memakan bunga tetapi juga pajak dan asuransi. Karena asuransi properti hampir menjadi wajib untuk mengurangi eksposur kredit bank jika properti hancur dan pajak lebih lanjut hampir dikenakan pada semua properti dengan hampir tidak ada pengecualian.
Artikel yang Direkomendasikan
- Kalkulator Pembayaran Tambahan
- Menggunakan Kalkulator Bunga CD
- Menghitung Hipotek di Excel
- Mortgage APR vs Suku Bunga
- Buku Pemodelan Keuangan
