Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman (Panduan Langkah demi Langkah)

Tentang Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman

Rumus untuk menghitung prakualifikasi pinjaman yang digunakan oleh sebagian besar lembaga keuangan diberikan di bawah ini:

Sekarang seseorang dapat menentukan angsuran bulanan yang dapat dilunasi oleh peminjam dengan mengurangi porsi hutang dan tabungan yang diperlukan, sebuah pos yang menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung prakualifikasi pinjaman yang dapat direkomendasikan untuk dipinjam.

Rumus untuk menghitung GDPI Ratio yang digunakan oleh sebagian besar lembaga keuangan sebagai salah satu kriteria adalah sebagai berikut:

Di mana,

• D adalah total pembayaran hutang per periode, termasuk jumlah pembayaran pinjaman yang diusulkan
• GPI adalah Pendapatan Berkala bruto
• PV adalah nilai sekarang dari rekomendasi pinjaman
• L adalah Pembayaran Yang Diajukan
• n adalah frekuensi pembayaran
• saya adalah tingkat bunga

Tidak ada satu rumus matematika yang dapat menentukan jumlah pinjaman prakualifikasi karena didasarkan pada faktor kuantitatif dan kualitatif seperti Debt to income ratio yang idealnya kurang dari 36%, maka jika ada uang muka yang harus dilakukan oleh peminjam, atau wanprestasi apa pun yang telah dilakukan oleh peminjam atau jaminan yang telah ditawarkan.

Semua faktor kualitatif ini akan didasarkan pada kasus per kasus dan juga tergantung pada aturan bank. Ini juga akan tergantung pada jangka waktu peminjam yang mencari pembayaran karena durasinya yang lebih lama, semakin berisiko bagi bank dan karenanya berdampak pada jumlah pinjaman atau tingkat suku bunga. Selanjutnya, nilai kredit dan pinjaman yang ada juga menentukan jumlah pinjaman.

Bagaimana Cara Menghitung Menggunakan Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman?

Salah satu kebutuhan untuk mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah pinjaman.

Langkah # 1 - Pertama-tama, tentukan dana yang dibutuhkan oleh peminjam dan jangka waktu kesiapannya.

Langkah # 2- Periksa syarat dan ketentuan dan aturan lembaga keuangan tempat pinjaman dicari.

Langkah # 3 - Tentukan apakah peminjam memenuhi persyaratan kualitatif seperti jaminan yang dibutuhkan, jika ada, jumlah kepatuhan tanggungan, sifat pendapatan, pembayaran hutang yang ada, jumlah sumber pendapatan, dll. Ini akan tergantung kasus ke kasus, seperti yang dinyatakan sebelumnya.

Langkah # 4 - Sekarang, lakukan perhitungan kuantitatif, seperti menghitung pembayaran berkala yang ada yang dilakukan oleh peminjam dan angsuran berkala baru karena pinjaman baru.

Langkah # 5 - Hitung pendapatan periodik bruto peminjam, termasuk semua sumber pendapatan.

Langkah # 6 - Sekarang bagi nilai yang diterima pada langkah 4 dengan nilai yang diperoleh pada langkah 5, yang akan menghasilkan rasio Hutang terhadap Pendapatan yang idealnya kurang dari 36% tetapi sekali lagi, itu tergantung pada bank ke bank.

Langkah # 7 - Sekarang hitung angsuran bulanan bahwa peminjam siap membayar dari GPI-nya dan kurangi hutang dan tabungan yang ingin disimpannya.

Langkah # 8 - Sekarang gunakan rumus nilai sekarang untuk menentukan jumlah pinjaman apa yang layak untuk dipinjam oleh peminjam.

Contoh

Bapak Christopher adalah seorang akuntan yang memenuhi syarat dan telah bekerja di perusahaan multinasional selama beberapa tahun dan sekarang sedang mencari pinjaman hipotek. Nilai kreditnya berkisar antara 721 hingga 745 sejak tanggal pengajuan pinjaman. Dia akan memberikan rumahnya sebagai jaminan kepada bank, yang nilainya sekitar $ 120.000. Persyaratan pinjamannya adalah $ 200.000.

Ia ingin masa kerja selama 20 tahun dan ingin melakukan cicilan bulanan. Saat ini, ia memiliki $ 455 sebagai pembayaran hutangnya yang ada dan, ia memiliki hutang kredit sebesar $ 5.000 sebagai hutang. Ia siap membayar uang muka hingga 20% dari nilai properti. Bank telah menetapkan di bawah syarat dan ketentuan untuk mengetahui jumlah pinjaman yang memenuhi syarat yang dapat dipinjam oleh Tn. Christopher.

Biaya marjinal Bank dari suku bunga modal saat ini adalah 6,95%. Bapak Christopher ingin membayar utangnya sebesar $ 455 untuk membayar utangnya, dan dia ingin $ 500 dari pendapatan kotornya digunakan untuk pengeluaran rumah dan sisanya dia dapat membayar untuk hutang hipotek. Dia saat ini menghasilkan $ 2.000 setiap bulan.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diharuskan untuk merekomendasikan berapa jumlah pinjaman yang dapat dia pinjam dan apakah memenuhi kebutuhan dana?

Larutan:

Kami perlu menghitung tingkat bunga terlebih dahulu, yang akan diterapkan pada pinjamannya.

Di bawah ini adalah perhitungan yang sama.

Sekarang kita akan menentukan berapa pendapatan bersih Tuan Christopher sebelum pembayaran hutang baru yang diusulkan.

$ 2.000 adalah pendapatan kotornya, dikurangi pembayaran hutang yang ada $ 455, dan $ 500 untuk pengeluaran rumah, dan dengan demikian sisa pendapatan bersih akan menjadi $ 1.045, yang dapat dia gunakan untuk membayar jumlah angsuran atas pinjaman yang diusulkan.

Jumlah angsuran yang diusulkan adalah hutang yang ada, yaitu $ 455, dan jumlah angsuran yang diinginkan adalah $ 2.000, kurang $ 455, dan kurang $ 500 untuk rumah, yaitu $ 1,54,5 dan kita dapat menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung DGPI perbandingan.

• = ($ 455 + $ 1.045) / $ 2.000 x 100
• = 75%

Karena jumlah pinjaman ini akan berdampak yang akan kita hitung nanti.

Kami sekarang memiliki tingkat suku bunga 6,95%, dan jika digabungkan setiap bulan, maka tingkat bunga akan menjadi 6,95% / 12, yaitu 0,58%

• = 1.045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135.310,02

Pinjaman yang diinginkan akan dikurangi 35% karena DGPI-nya lebih besar dari 36%, yaitu $ 200.000 x (1 - 0,35), yaitu $ 130.000

Karena skor kreditnya berkisar antara 721 hingga 745, ia dapat memanfaatkan 95% pinjaman. Maka pinjaman bersih yang akan ditawarkan oleh bank adalah $ 130.000 x 95%, yaitu $ 123.500

Sekarang, sesuai persyaratan kuantitatif, ia dapat memanfaatkan pinjaman hingga $ 135.310,02, sedangkan Bank akan menawarkan $ 123.500 bersih hanya per persyaratan kualitatif dan kuantitatif dan perbedaan yang perlu ia atur sendiri atau ia dapat mempertimbangkan bank lain untuk pinjaman.

Kesimpulan

Seperti yang terlihat di atas, ini adalah masalah multifaset dan tidak bisa hanya ditentukan berdasarkan rumus berapa banyak yang dapat dipinjam. Baik aturan kualitatif maupun kuantitatif berlaku, seperti yang dibahas dalam contoh di atas.