Apa itu Infinite Banking?
Perbankan tak terbatas disebut sebagai rangkaian kegiatan atau proses di mana seseorang dapat mengambil peran sebagai bankir untuk dirinya sendiri. Ini dikonseptualisasikan dan didokumentasikan dalam buku "menjadi bankir Anda sendiri" yang ditulis oleh Nelson Nash.
Penjelasan
Konsep infinite banking diadaptasi dari buku “Becoming your Banker”. Nelson Nash menulis buku itu. Nash menjelaskan penerapan praktis polis asuransi whole life plan yang memberikan dividen. Dengan mengambil kepemilikan atas kebijakan tersebut, individu dapat menentukan persyaratan mereka dan melakukan penggunaan arus kas secara efektif dengan memanfaatkan diri mereka sendiri daripada menjangkau pemberi pinjaman atau bankir untuk mendapatkan pinjaman.
Perbankan tanpa batas secara khusus melihat ke dalam nilai penyerahan dari seluruh asuransi jiwa. Nilai penyerahan tersebut berfungsi sebagai jaminan tunai untuk pinjaman. Pemegang polis perlu terhubung dengan perusahaan asuransi, dan mereka dapat meminta pinjaman atas polis tersebut. Polis asuransi jiwa utuh dapat diartikan sebagai produk asuransi yang memberikan perlindungan atau pertanggungan atas kehidupan individu tersebut.
Dalam hal kemungkinan kematian individu, ini memberikan keamanan finansial kepada anggota keluarganya. Polis grosir memberikan dividen yang kuat, yang kemudian ditambahkan ke nilai tunai efektif polis asuransi. Segera setelah polis efektif, ia berisi nilai tunai di mana individu dapat mengambil pinjaman dan menyimpan polis sebagai jaminan.
Fitur Perbankan Tak Terbatas
- Kerangka keseluruhan tergantung pada polis asuransi jiwa secara keseluruhan.
- Seorang individu harus selalu membayar 10 persen dari pendapatan rutinnya untuk pemeliharaan dan keberlangsungan polis seumur hidup.
- Tingkat bunga pinjaman yang ditawarkan atas polis relatif lebih rendah dibandingkan dengan produk pinjaman konvensional.
- Jaminan berasal dari nilai tunai atau nilai penyerahan polis asuransi grosir.
Bagaimana cara kerjanya?
Biasanya, perbankan tak terbatas berkinerja baik ketika orang tersebut sepenuhnya bergantung atau bank pada dirinya sendiri. Konsep semacam itu bekerja dengan baik untuk individu yang memiliki arus kas keuangan yang kuat. Kebijakan tersebut hanya boleh diambil jika individu kaya secara finansial dan dapat menangani premi dari kebijakan tersebut. Polis mungkin meminta pembayaran bulanan, triwulanan, atau tahunan.
Ini dimulai ketika seseorang mengambil polis asuransi jiwa. Kebijakan semacam itu dapat berinvestasi pada obligasi korporasi dan sekuritas pemerintah. Kebijakan semacam itu mempertahankan nilainya karena pendekatan konservatifnya, dan instrumen semacam itu tidak pernah berinvestasi di instrumen pasar.
Oleh karena itu, individu tersebut harus melakukan pembayaran premi yang besar dan besar untuk polis tersebut hingga jatuh tempo. Pembayaran semacam itu dapat dilakukan secara tahunan atau bulanan. Saat munculnya krisis keuangan, individu dapat terhubung ke penyedia polis asuransinya dan dapat meminta pinjaman. Biasanya, seorang individu dapat meminta pinjaman atas polis jika ia telah berhasil menjalankan polis selama periode tersebut, sebagaimana dinyatakan dalam polis.
Contoh Perbankan Tak Terbatas
Misalkan seseorang mendaftar untuk polis asuransi seumur hidup yang memiliki jangka waktu pembayaran premi 7 tahun dan jangka waktu polis 20 tahun. Individu mengambil kebijakan saat dia berusia 34 tahun. Saat ini, dia telah menjalani tujuh tahun polis dan sekarang berusia di 41 tahun.
Dia membayar premi sebesar $ 4.999 setiap bulan, dan oleh karena itu, individu tersebut membayar hingga $ 419.916. Individu, jika muncul krisis keuangan, dapat mengambil pinjaman sebesar $ 419.916 atau kurang. Karena polis berinvestasi dalam sekuritas perusahaan dan pemerintah, nilai keseluruhan polis dapat melebihi nilai $ 419.916.
Keuntungan dari Infinite Banking
- Infinite banking sebagai inovasi keuangan memberikan peningkatan arus kas atau profil likuiditas pemegang polis.
- Nilai keseluruhan dari seluruh rencana asuransi jiwa adalah instrumen yang sangat likuid yang dijadikan jaminan.
- Jika terjadi krisis dan kesulitan keuangan, produk-produk tersebut dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman, sehingga dapat mengurangi masalah tersebut.
- Ini menawarkan biaya keuangan terendah dibandingkan dengan produk pinjaman konvensional.
- Pinjaman pada polis asuransi juga dapat dicairkan ketika orang tersebut menganggur atau menghadapi masalah kesehatan.
- Seluruh polis asuransi jiwa mempertahankan nilainya secara keseluruhan, dan kinerjanya tidak terkait dengan kinerja pasar. Secara sederhana dapat dikatakan bahwa produk tersebut adalah produk konservatif.
- Pinjaman yang diberikan untuk produk-produk tersebut bebas pajak dan dapat digunakan sebagai produk pertumbuhan yang ditangguhkan.
- Perbankan tak terbatas dapat diubah menjadi produk perencanaan perkebunan, dan produk semacam itu dapat ditransfer ke individu yang bergantung sebagai warisan.
Kerugian dari Perbankan tak terbatas
- Individu harus memenuhi syarat untuk mengambil kebijakan seumur hidup.
- Premi untuk polis seumur hidup sangat besar, dan ini meninggalkan beban finansial yang besar pada individu, yang kemudian dapat membatasi sumber daya finansialnya.
- Jika kesulitan keuangan terus berlanjut untuk waktu yang lebih lama, mungkin ada kasus di mana seseorang mungkin tidak dapat memberikan pinjaman tersebut dan bahkan mungkin gagal membayarnya.
- Dengan kata sederhana, dia mungkin tidak melakukan pembayaran yang memadai untuk polis tersebut.
- Jika individu tidak memiliki perencanaan keuangan atau kurang yakin tentang cara memanfaatkan pinjaman tersebut, maka infinite banking bukanlah metodologi yang tepat untuk individu tersebut.
- Produk semacam itu hanya disukai individu yang memiliki latar belakang keuangan yang kuat.
- Mereka harus menunjukkan tingkat disiplin keuangan yang baik.
- Produk semacam itu tidak mematuhi prinsip diversifikasi.
Kesimpulan
Perbankan tak terbatas adalah konsep yang memungkinkan pemegang polis untuk mengambil pinjaman atas polis asuransi jiwa. Pinjaman semacam itu hanya boleh dicairkan ketika ada tingkat kecil dari beban keuangan individu dan di mana pinjaman tersebut dapat membantu mereka menutupi beban keuangan. Uang tunai atau nilai penyerahan dari seluruh asuransi jiwa bertindak sebagai jaminan setiap kali pinjaman diambil.
