Apakah Formula KPR itu?
Rumus hipotek pada dasarnya berkisar pada pembayaran bulanan tetap dan jumlah pinjaman yang belum dibayar.
Perhitungan pembayaran hipotek bulanan tetap didasarkan pada rumus anuitas, dan secara matematis direpresentasikan sebagai,
Perhitungan Pembayaran Hipotek Tetap Bulanan = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)dimana P = Jumlah pinjaman, r = Suku bunga efektif bulanan, n = Jumlah periode / bulan
Di sisi lain, saldo pinjaman setelah pembayaran m bulan diperoleh dengan menggunakan rumus di bawah ini,
Saldo Pinjaman yang Hutang = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Penjelasan
Rumus perhitungan pembayaran cicilan tetap bulanan dan saldo pinjaman dapat diturunkan dengan menggunakan langkah-langkah berikut:
Langkah 1: Identifikasi jumlah pinjaman yang dikenai sanksi, yang dilambangkan dengan P.
Langkah 2: Sekarang cari tahu tingkat bunga yang dikenakan setiap tahun dan kemudian bagi tingkat bunga dengan 12 untuk mendapatkan tingkat bunga efektif, yang dilambangkan dengan r.
Langkah 3: Sekarang tentukan jangka waktu jumlah pinjaman dalam beberapa periode / bulan dan dilambangkan dengan n.
Langkah 4: Berdasarkan informasi yang tersedia, jumlah pembayaran bulanan tetap dapat dihitung seperti di atas.
Langkah 5: Pembayaran bulanan tetap terdiri dari bunga dan komponen pokok. Oleh karena itu, jumlah pinjaman yang terhutang diperoleh dengan menambahkan bunga yang masih harus dibayar dari bulan-bulan dan mengurangi pembayaran bulanan tetap dari pokok pinjaman, dan ini disajikan seperti di atas.
Contoh
Mari kita lihat beberapa contoh sederhana hingga lanjutan dari perhitungan pembayaran hipotek bulanan tetap.
Contoh 1
Mari kita ambil contoh sederhana pinjaman untuk mendirikan perusahaan berbasis teknologi dan pinjaman tersebut bernilai $ 1.000.000. Sekarang biaya bunga tahunan sebesar 12% dan pinjaman harus dilunasi selama 10 tahun. Menggunakan rumus hipotek yang disebutkan di atas, hitung pembayaran bulanan tetap.
dimana,
Jumlah periode, n = 10 * 12 bulan = 120 bulan
Suku bunga efektif bulanan, r = 12% / 12 = 1%
Adapun perhitungan pembayaran bulanan tetap adalah sebagai berikut,
- Pembayaran Bulanan Tetap = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1.000.000 * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Pembayaran Bulanan Tetap akan -
- Pembayaran Bulanan Tetap = $ 14.347,09 ~ $ 14.347
Oleh karena itu, pembayaran bulanan tetap adalah $ 14.347.
Contoh # 2
Mari kita asumsikan bahwa ada perusahaan yang memiliki pinjaman $ 1.000 yang belum dibayar yang harus dilunasi selama 2 tahun ke depan. EMI akan dihitung dengan tingkat bunga 12%. Sekarang berdasarkan informasi yang tersedia menghitung
- Pinjaman terhutang pada akhir 12 bulan
- Pelunasan Pokok di bulan ke- 18
Diberikan,
Pokok pinjaman, P = $ 1.000
Jumlah periode, n = 2 * 12 bulan = 24 bulan
Suku bunga efektif, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Posisi Pinjaman setelah 12 Bulan
Perhitungan pinjaman yang terhutang setelah 12 bulan adalah sebagai berikut-
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1.000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
Pinjaman yang Hutang setelah 12 Bulan akan-
- Pinjaman yang terhutang = $ 529,82
# 2 - Pembayaran Pokok di Bulan ke- 18
Pembayaran pokok pinjaman di bulan ke- 18 dapat dihitung dengan cara mengurangi saldo pinjaman setelah 18 bulan dari saldo pinjaman 17 bulan. Sekarang,
Posisi Pinjaman setelah 17 Bulan
- Hutang pinjaman setelah 17 bulan = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1.000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = $ 316,72
Posisi Pinjaman setelah 18 Bulan
- Hutang pinjaman setelah 18 bulan = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = $ 1.000 * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = $ 272,81
Oleh karena itu, pelunasan pokok pada bulan ke- 18 akan menjadi
- Pembayaran Pokok dalam Bulan ke- 18 = $ 43,91
Relevansi dan Penggunaan
Sangat penting bagi bisnis untuk memahami konsep hipotek. Persamaan Hipotek dapat digunakan untuk merancang jadwal amortisasi pinjaman, yang menunjukkan secara rinci berapa banyak yang harus dibayar sebagai bunga daripada hanya berfokus pada pembayaran bulanan tetap. Peminjam dapat membuat keputusan berdasarkan biaya bunga, yang merupakan cara yang lebih baik untuk mengukur biaya pinjaman yang sebenarnya. Dengan demikian, peminjam juga dapat memutuskan, berdasarkan tabungan bunga pinjaman mana yang akan dipilih ketika pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan persyaratan yang berbeda.
Perhitungan Hipotek (dengan Template Excel)
Sekarang mari kita ambil kasus yang disebutkan dalam contoh 2 untuk mengilustrasikan konsep perhitungan hipotek di templat excel. Tabel tersebut memberikan gambaran tentang jadwal amortisasi hipotek.
