Panduan Pemula untuk Ujian Sertifikasi CPWA

Sertifikasi CPWA

Sertifikasi CPWA mungkin tidak untuk semua orang. Mari kita lihat sekilas beberapa fakta tentang ujian CPWA, lalu kita akan membahas lebih detail -

• Tahukah Anda bahwa sertifikasi CPWA disusun sedemikian rupa sehingga dapat menangani manajemen kekayaan individu dengan kekayaan bersih tinggi sebesar US $ 5 Juta atau lebih!
• Tahukah Anda bahwa untuk mendapatkan sertifikasi akhir CPWA atau Certified Private Wealth Advisor®, Anda perlu menghabiskan waktu seminggu di University of Chicago Booth School of Business!
• Courseware CPWA cukup dinamis. Ini terdiri dari empat bagian - Dinamika Manusia, Strategi Manajemen Kekayaan, Spesialisasi Klien, dan Perencanaan Warisan.
• Sertifikasi Certified Private Wealth Advisor bukan untuk semua orang. Anda perlu memiliki pengalaman menangani klien dengan kekayaan bersih tinggi (kita akan membahas ini secara rinci nanti).
• CPWA ditawarkan oleh Asosiasi Konsultan Manajemen Investasi (IMCA).
• Biaya untuk CPWA jauh lebih mahal daripada kursus lain dalam domain keuangan. Lebih dari US $ 7000 tergantung pada beberapa pengecualian.

Para relawan IMCA merancang CPWA sedemikian rupa sehingga dapat menjawab tantangan yang dihadapi para profesional dalam mengelola kekayaan individu-individu berpenghasilan tinggi. Pada artikel ini, kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang CPWA. Jika Anda memiliki waktu luang, pertimbangkan untuk membaca artikel ini sepenuhnya, dan Anda tidak perlu pergi ke mana pun untuk mengetahui tentang CPWA.

Mari kita mulai.

• Tentang CPWA
• Mengapa mengejar Sertifikasi CPWA?
• Apa pendapat perusahaan teratas tentang Sertifikasi CPWA?
• Format Ujian CPWA dan Bobot / Rincian Ujian
  • Dinamika Manusia (15%)
  • Strategi Manajemen Kekayaan (33%)
  • Spesialisasi Klien (30%)
  • Perencanaan Warisan (22%)
• Biaya Ujian CPWA
• Tingkat Kelulusan CPWA
• Materi Studi CPWA
• Strategi untuk lulus ujian CPWA

Tentang CPWA

Sangat sedikit kursus dalam domain keuangan yang berhubungan dengan tujuan hidup individu berpenghasilan tinggi. Moto utama dari semua kursus keuangan adalah untuk mengajar siswa untuk mempelajari mata pelajaran. Tetapi saat merancang CPWA, relawan memahami bahwa hanya subjek dan konsep yang tidak memerlukan pengelola kekayaan yang mampu bekerja. Jadi, Certified Private Wealth Advisor® memiliki keunikan dalam caranya. CFA dan CFP juga merupakan sertifikasi keuangan yang sangat terkenal yang berhubungan dengan manajemen kekayaan. Tapi CPWA adalah yang terbaik dalam menciptakan pengelola kekayaan dari individu-individu dengan kekayaan bersih yang tinggi.

• Peran: CPWA dirancang untuk orang-orang yang sudah menjadi profesional tingkat lanjut. CPWA akan memungkinkan mereka dengan keterampilan dan keahlian untuk membantu mereka menghadapi tantangan yang mereka hadapi saat menangani individu dengan kekayaan bersih tinggi. Jadi, ini tidak untuk setiap profesional keuangan.
• Ujian: Untuk dapat menjadi CPWA, Anda perlu melakukan hal berikut -
• Memenuhi semua kriteria kelayakan untuk diterima dalam program ini
• Lengkapi prestudy online 6 bulan
• Selesaikan program pendidikan
• Lulus ujian sertifikasi
• Menandatangani perjanjian lisensi &
• Memenuhi persyaratan perpanjangan yang sedang berlangsung

Kandidat dapat mengikuti ujian di akhir setiap kelas dengan pensil dan kertas atau dikirim dengan komputer di lebih dari 190 pusat penilaian AMP yang terletak di seluruh AS dan Kanada. Tidak ada tenggat waktu, tapi kandidat harus memenuhi prasyarat. Untuk lokasi internasional, kandidat dijadwalkan berdasarkan siapa cepat dia dapat.

Ujian sertifikasi CPWA mencakup ujian empat jam. Anda perlu menjawab 125 pertanyaan pilihan ganda dan 10 pertanyaan pra-tes tanpa skor.

• Tanggal Ujian CPWA: Tanggal ujian untuk Certified Private Wealth Advisor® harus dijadwalkan oleh para kandidat. Setelah IMCA mengonfirmasi kelayakan para kandidat, AMP akan mengirimkan kartu pos dan email yang merinci tentang situs web dan nomor telepon untuk menjadwalkan ujian. Kandidat dapat membuka goAMP.com dan mengklik "Jadwalkan / Mendaftar untuk Ujian". Kandidat juga dapat memilih untuk menghubungi AMP di 888-519-9901 untuk menjadwalkan janji ujian.

• Intinya: Anda harus belajar keras agar dapat menyelesaikan ujian CPWA. Anda perlu membahas banyak hal - khususnya 4 makalah inti dan total 11 mata pelajaran (rincian diberikan di bagian berikut).

• Kelayakan: Semua kandidat harus melakukan hal berikut agar memenuhi syarat di bawah sertifikasi CPWA -
• Mengisi dan mengirimkan aplikasi yang mencakup informasi kontak, pengalaman kerja (termasuk 5 tahun pengalaman layanan keuangan), dan pengungkapan keluhan dan tindakan regulasi. Setelah Anda melamar, pemeriksaan latar belakang akan dilakukan oleh bagian hukum IMCA.
• Anda perlu membayar biaya yang sesuai dengan aplikasi tersebut. Aplikasi ini berlaku selama 2 tahun. Aplikasi ditinjau untuk melihat apakah memenuhi prasyarat dan persyaratan program. Kandidat diberi notifikasi jika lamarannya diterima atau ditolak. Jika aplikasi ditolak, pelamar dapat mengajukan banding dalam waktu 60 hari sejak aplikasi tidak diterima (ini disebut pemberitahuan banding). Dalam waktu 30 hari setelah pemberitahuan banding, pelamar harus menjelaskan mengapa aplikasi mereka harus diterima.
• Setelah menerima aplikasi, pelamar harus menyelesaikan program pendidikan kelas.
• Kemudian akan ada pemeriksaan latar belakang kedua. Setelah itu, kandidat harus menandatangani dan menyerahkan perjanjian lisensi dan setuju untuk mematuhi Kode Tanggung Jawab Profesional IMCA dan Aturan dan Panduan Penggunaan Merek.

Mengapa mengejar Sertifikasi CPWA?

Ada alasan yang sangat spesifik yang harus Anda putuskan untuk mengejar CPWA. Seperti disebutkan sebelumnya, tidak setiap profesional keuangan harus mengejar CPWA. Ini untuk beberapa orang terpilih, dan Anda akan memahami hal ini saat mengirimkan aplikasi Anda dan prasyarat ketat yang harus Anda patuhi. Bayangkan, Anda harus memiliki pengalaman minimal 5 tahun di bidang jasa keuangan bahkan untuk melamar Certified Private Wealth Advisor®.

Berikut adalah alasan mengapa Anda harus mengejar CPWA. Jika alasan yang disebutkan di bawah tidak sesuai dengan alasan Anda mengikuti CPWA, Anda harus mempertimbangkan kembali keputusan Anda.

Jika Anda telah menangani individu dengan kekayaan bersih tinggi di atas US $ 5 juta, Anda memerlukan strategi khusus untuk mengelola dan meningkatkan kekayaan mereka. CPWA disesuaikan sehingga Anda akan menjadi ahli strategi utama dalam menangani uang individu berpenghasilan tinggi.

• Setelah Anda menyelesaikan CPWA, Anda akan dapat membantu klien Anda menangani meminimalkan biaya, memonetisasi dan melindungi aset, memaksimalkan pertumbuhan, mentransfer kekayaan, mengembangkan dan melindungi sumber daya manusia, perencanaan warisan, dan memahami dinamika keluarga, termasuk konflik dan masalah hak.

• Anda akan mendapatkan pengetahuan khusus setelah Anda mengikuti courseware sertifikasi CPWA. Banyak kandidat yang menyatakan bahwa kemampuan mereka untuk menangani klien telah meningkat secara drastis setelah mereka memasuki program studi di bawah CPWA. Pasar manajemen kekayaan sangat dinamis dan terus berubah. CPWA akan mempersiapkan Anda untuk menghadapi lingkungan yang dinamis dan kompleks & menantang ini.

• Seperti disebutkan di atas, CPWA bukanlah secangkir teh untuk semua orang. Anda harus memiliki kredibilitas agar dapat diterima untuk sertifikasi ini dan juga untuk menyelesaikannya. Apalagi, ini adalah jalan terbaik untuk pengelolaan kekayaan di dunia. Orang yang melewatinya adalah salah satu pembuat perbedaan teratas di pasar keuangan.

• Untuk menyelesaikan sertifikasi CPWA, Anda harus menghabiskan setidaknya satu minggu di Sekolah Bisnis Booth Universitas Chicago. Sesuai dengan kandidat, mereka menganggapnya sebagai salah satu bagian terbaik dari sertifikasi CPWA.

• Anda akan menjadi otoritas dalam menjaga etika, dan Anda juga akan memahami nilai etika profesional karena untuk bisa mendapatkan sertifikasi CPWA, Anda harus mematuhi Kode Tanggung Jawab Profesional IMCA.

Apa pendapat perusahaan teratas tentang Sertifikasi CPWA?

• Mike Johnson, yang merupakan Mitra Penasihat Keuangan Plante Moran , menyarankan para profesional keuangan untuk mendapatkan sertifikasi di bawah Certified Private Wealth Advisor®. Dia juga menyebutkan bahwa jika Anda memiliki klien dengan kekayaan bersih tinggi yang memerlukan pendekatan holistik untuk menangani kekayaan mereka, Anda dapat membantu mereka mencapai hal yang sama dengan melakukan sertifikasi CPWA. Dia juga mengatakan bahwa sertifikasi CPWA membantu penasihat keuangan mengambil mentalitas CFO untuk menyelesaikan berbagai masalah klien bernilai tinggi. Anda mungkin bertanya mengapa Anda harus mendengarkan Mike! Inilah alasannya. Mike adalah mitra Plante Moran Financial Advisors, mengelola sebuah perusahaan yang menangani keseluruhan aset senilai US $ 9 miliar. Penasihat Keuangan Plante Moran memiliki 16 mitra, 7 manajer hubungan, dan total 112 staf memberikan layanan keuangan kepada klien-klien dengan kekayaan bersih yang tinggi.

• Kevin M. Sanchez, Konsultan Kelembagaan Senior dari Konsultasi Kelembagaan UBS, mengatakan bahwa sertifikasi CPWA memberikan pendidikan mendalam tentang masalah yang dihadapi individu berpenghasilan tinggi bersama dengan pengelolaan portofolio investasi mereka. Certified Private Wealth Advisor® membantu menyelesaikan dinamika keluarga, transisi bisnis, situasi pajak yang unik, dan perencanaan harta benda yang kompleks. Dia juga menyebutkan bahwa sertifikasi CPWA menyempurnakan pengetahuan penasihat keuangan mana pun sehingga dia dapat melakukan pekerjaan yang baik dalam berkonsultasi dengan kliennya.

• Helen Moody, Wakil Presiden Eksekutif Focus Wealth Management, Ltd. Virginia mengatakan bahwa sertifikasi CPWA telah mengajarinya banyak hal saat dia memutuskan untuk bergabung. Dia pingsan dari CPWA pada tahun 2011. Dia menyatakan bahwa sertifikasi CPWA telah mengajarinya untuk "menangani banyak hal yang sangat besar untuk klien berpenghasilan tinggi dengan situasi yang rumit". Perusahaannya, Focus Wealth Management, Ltd., melayani lebih dari 115 keluarga. Kekayaan bersih rata-rata dari keluarga-keluarga itu adalah US $ 5 juta sampai $ 10 juta, dan investasi mereka berkisar dari US $ 1 juta sampai $ 3 juta. Jadi, Anda dapat memahami mengapa penting untuk mendengarkannya tentang sertifikasi CPWA!

Format Ujian CPWA dan Bobot / Rincian Ujian

Format ujian CPWA unik dan merupakan salah satu dari jenisnya. Anda harus duduk selama empat jam ujian dan menjawab 125 pertanyaan pilihan ganda dan 10 pertanyaan pra-tes tanpa nilai. Setiap pertanyaan terkait dengan bidang pekerjaan yang dilakukan oleh penasihat kekayaan swasta. Untuk membuat pertanyaan ini, relawan melakukan analisis pekerjaan dari tugas penasihat kekayaan pribadi. Setiap pertanyaan diberikan empat opsi untuk dipilih. Anda perlu menemukan yang benar dari empat. Ada banyak jenis soal yang bisa diberikan dalam ujian -

• Satu tanggapan terbaik
• Pertanyaan langsung
• Pernyataan tidak lengkap
• Pilihan ganda yang kompleks
• Set Situasional

Tujuan di balik mengajukan pertanyaan ini adalah untuk memastikan bahwa kandidat memiliki semua keterampilan, pengetahuan, kemampuan untuk menghitung masalah yang kompleks, dan kemampuan untuk mengingat. Kandidat yang berhasil menjawab pertanyaan-pertanyaan ini adalah mereka yang harus dipercaya penilaiannya dalam menghadapi masalah yang kompleks dan dinamis.

Sekarang, mari kita lihat makalah inti dan mata pelajaran terkait. Makalah dan subjek ini adalah hasil analisis pekerjaan dari tugas penasihat kekayaan swasta. Program dan bacaan pra-studi online harus mencakup mata pelajaran dan topik ini.

Kami juga akan menyebutkan persentase cakupan subjek di setiap makalah dan subjek terkait.

Mari kita mulai.

Dinamika Manusia (15%)

1. Etika (5%)

Dalam Etika, Anda akan belajar -

• Pengetahuan untuk bertindak dan mengembangkan rekomendasi, pengetahuan untuk mengungkapkan semua informasi, pengetahuan untuk menyediakan klien dengan informasi material yang diperlukan, pengetahuan tentang tindakan yang diperlukan dalam melindungi kerahasiaan, pengetahuan tentang kepatuhan penuh, pengetahuan untuk mempertahankan tingkat profesional, perilaku etis, pengetahuan tentang aturan jika terjadi pelanggaran kode tanggung jawab profesional dan keterampilan untuk menerapkan kode tanggung jawab profesional ke situasi klien tertentu.

2. Keuangan Perilaku Terapan (5%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang sejarah dan evolusi keuangan perilaku dan penelitian neurologis & relevansinya dengan pengambilan keputusan keuangan
• Pengetahuan tentang bias perilaku dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi pengambilan keputusan klien
• Pengetahuan tentang tipe kepribadian investor dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi pengambilan keputusan klien

3. Dinamika Keluarga (5%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang sumber daya dan keterampilan yang diperlukan untuk mengidentifikasi masalah dan peluang yang berkaitan dengan dinamika keluarga, keterampilan untuk mengidentifikasi dan menilai nilai, tujuan, dan sasaran kolektif dan individu dari anggota keluarga; Pengetahuan tentang peran dan posisi kunci keluarga, keterampilan mengidentifikasi masalah atau situasi unik, keterampilan mengidentifikasi konflik dan dinamika keluarga, keterampilan mengembangkan rencana pendidikan keluarga, pengetahuan tentang unsur-unsur yang diperlukan untuk menyelenggarakan pertemuan keluarga yang berhasil, keterampilan membantu klien mengembangkan keluarga pernyataan misi dan pengetahuan tentang kapan dan bagaimana menggabungkan infrastruktur kantor keluarga yang sesuai.

Strategi Manajemen Kekayaan (33%)

1. Strategi dan Perencanaan Perpajakan (14%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang struktur tarif pajak, perhitungan pajak pendapatan untuk individu, perkiraan persyaratan pajak, implikasi pajak, masalah perpajakan, pajak minimum alternatif (AMT), implikasi perencanaan, pengurangan pajak pendapatan dan batasan khusus untuk pemberian amal, dll.
• Keterampilan untuk meninjau dan menafsirkan formulir pajak, menghitung pengurangan amal berdasarkan batasan, mengidentifikasi peluang perencanaan yang terkait dengan memaksimalkan pengurangan bunga, keterampilan untuk menghitung kewajiban pajak dari pelaksanaan opsi, dll.

2. Manajemen Portofolio (12%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang strategi investasi sadar pajak, pengetahuan tentang dampak perpajakan investasi pada akumulasi kekayaan jangka panjang, pengetahuan tentang strategi untuk memanen kerugian atau keuntungan pajak, pengetahuan tentang proses penghitungan asumsi pengembalian setelah pajak untuk tujuan pemodelan portofolio, dll.
• Keterampilan menghitung ukuran efisiensi pajak dan pengembalian setelah pajak, keterampilan untuk menerapkan strategi pemanenan rugi pajak, keterampilan menghitung pengembalian setelah pajak yang diharapkan untuk berbagai kelas atau kategori aset, keterampilan untuk mengevaluasi kinerja ekuitas dan pendapatan tetap setelah pajak manajer, dll.

3. Manajemen Risiko dan Perlindungan Aset

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang jenis pertanggungan asuransi untuk aktivitas dan aset unik klien dengan kekayaan bersih tinggi, pengetahuan tentang mengasuransikan diri sebagai strategi, pengetahuan tentang strategi perlindungan kreditor, dll.
• Keterampilan untuk mengidentifikasi celah umum dalam cakupan untuk klien dengan kekayaan bersih tinggi, membandingkan harga dan struktur polis asuransi, keterampilan untuk menjelaskan dan membandingkan berbagai entitas untuk tujuan perlindungan aset, dll.

Spesialisasi Klien (30%)

1. Fokus Klien: Eksekutif (10%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang implikasi perencanaan program pemberian opsi saham, pengetahuan tentang implikasi perencanaan pajak dari pelaksanaan opsi saham insentif dan non-kualifikasi termasuk basis, periode kepemilikan, dan AMT, pengetahuan tentang cara menghitung dan melaksanakan latihan non-tunai.
• Keterampilan untuk mengembangkan strategi latihan opsi untuk insentif dan penghargaan opsi yang tidak memenuhi syarat yang sesuai dengan tujuan klien, keterampilan untuk mengembangkan strategi yang sesuai yang menggabungkan analisis risiko dan penghargaan, dll.

2. Fokus Klien: Pemilik Bisnis yang Dimiliki Secara Dekat (10%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang masalah pembiayaan yang terkait dengan bisnis yang dipegang erat pada berbagai tahap siklus hidup bisnis, pengetahuan tentang suksesi bisnis yang dipegang erat dan strategi keluar, pengetahuan tentang metodologi penilaian yang berbeda untuk penjualan bisnis, dll.
• Keterampilan untuk memulai percakapan tentang dinamika keluarga relatif terhadap perencanaan suksesi bisnis yang dipegang erat, keterampilan untuk menentukan perjanjian jual-beli mana, keterampilan untuk menentukan perjanjian jual-beli mana yang sesuai berdasarkan struktur entitas dan strategi keluar yang diinginkan.

3. Fokus Klien: Pensiun (10%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang strategi perencanaan akumulasi aset, pengetahuan tentang perlakuan perpajakan atas distribusi dari berbagai rencana pensiun, pengetahuan tentang aturan apresiasi yang belum direalisasi bersih (NUA), dan aplikasi, dll.
• Keterampilan untuk melakukan analisis kebutuhan modal untuk masa pensiun, menghitung distribusi minimum yang disyaratkan (RMD), keterampilan untuk menentukan penempatan aset di antara berbagai akun yang ditangguhkan dan setelah pajak, dll.

Perencanaan Warisan (22%)

1. Pemberian dan Pemberian Amal (7%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang aturan dan perpajakan dana yang dinasehati oleh donor, pengetahuan tentang aturan dan perpajakan kontribusi ke dan distribusi dari trust lead amal, pengetahuan tentang pendapatan kena pajak bisnis yang tidak terkait (UBTI) karena berkaitan dengan perpajakan operasi atau investasi sebuah yayasan swasta, dll.
• Keterampilan untuk mengidentifikasi apakah amal yang diberikan bersifat publik versus pribadi, keterampilan untuk mengidentifikasi karakter pajak dari properti yang disumbangkan, keterampilan untuk merencanakan kontribusi amal untuk memaksimalkan pemotongan berdasarkan tujuan klien, dll.

2. Perencanaan Harta dan Transfer Kekayaan (15%)

Dalam hal ini, Anda akan belajar -

• Pengetahuan tentang strategi perencanaan ketidakmampuan, pengetahuan tentang konsep kekuasaan pengangkatan, pengetahuan tentang berbagai aspek perencanaan mayat, dll.
• Keterampilan untuk mengevaluasi rencana warisan klien saat ini, keterampilan untuk mengevaluasi tindakan terbaik untuk hadiah seumur hidup vs. transfer pada saat kematian, keterampilan untuk memahami dan menafsirkan dokumen perencanaan warisan, dll.

Biaya Ujian CPWA

Sesuai dengan biaya yang dikeluarkan, Anda perlu membayar hal-hal berikut ini untuk dapat melakukan registrasi program CPWA -

• Anda perlu membayar aplikasi terlebih dahulu.
• Anda juga perlu membayar uang sekolah untuk pra-studi enam bulan, termasuk buku teks dan semua materi online di e-Campus.
• Anda juga diharuskan membayar uang sekolah lima hari dan program kelas di The University of Chicago Booth School of Business.
• Jika program di kelas, Anda perlu membayar untuk makan dan kamar.
• Anda juga harus membayar biaya ujian - upaya pertama.
• Anda juga perlu membayar biaya sertifikasi (biaya sertifikasi berlaku selama dua tahun). Untuk sertifikasi ulang, Anda perlu membayar biaya lagi.

Jika Anda adalah Anggota IMCA, biaya Anda adalah US $ 7.475. Jika Anda anggota baru, Anda harus membayar US $ 7.870 (US $ 7.475 untuk program sertifikasi dan US $ 395 untuk keanggotaan tahunan). Jika Anda bukan anggota, maka Anda harus membayar US $ 7.975.

Tingkat Kelulusan CPWA

Karena setiap tahun skor kelulusan berubah, tidak ada informasi yang tersedia tentang seberapa banyak persentase lulus atau gagal. Skor kelulusan ditentukan dengan menggunakan Metode Angoff Modifikasi. Ini diterapkan selama kinerja studi passing point oleh panel ahli. Para ahli mengevaluasi setiap pertanyaan untuk menentukan berapa banyak jawaban benar yang diperlukan untuk mendemonstrasikan pengetahuan dan keterampilan yang dibutuhkan untuk lulus bagian ujian itu.

Materi Studi CPWA

Selama enam bulan pra-studi, semua buku teks dan materi online disediakan oleh institut.

Strategi untuk lulus ujian CPWA

Karena tidak seperti kursus keuangan lainnya, Anda harus sudah ahli di bidangnya. Tugas CPWA adalah membersihkan karat dan debu dari keahlian dan pengalaman Anda yang sudah mapan. Bisa dibayangkan kenapa sertifikasi CPWA membutuhkan pengalaman kerja 5 tahun di bidang jasa keuangan! Yang perlu Anda lakukan adalah memiliki alasan kuat mengapa melakukan CPWA dan bersiap dengan baik untuk menyelesaikan ujian sekaligus.