Apakah Beban Asuransi itu?
Biaya asuransi, juga dikenal sebagai Premi asuransi, adalah biaya yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi untuk menutupi risiko mereka dari segala jenis bencana tak terduga dan dihitung sebagai persentase tertentu dari jumlah pertanggungan dan dibayarkan pada periode waktu yang telah ditentukan sebelumnya.
Formula Biaya Asuransi
1 - Untuk Asuransi Jiwa
Beban Asuransi (Premi) = Uang Pertanggungan *% dari Premi yang Harus Dibayar2- Untuk Asuransi selain Jiwa
Beban Asuransi (Premi) = Nilai Aset *% dari Premi yang Harus Dibayar
Contoh Beban Asuransi
Contoh 1
Dalam masalah manufaktur, secara umum, 2,89% dari nilai aset harus dibayar sebagai biaya asuransi. Dari nilai aset di bawah ini, hitung biaya asuransi yang harus dibayar oleh XYZ Limited:
- Mesin: $ 9000000
- Gudang Industri: $ 123100
- Suku cadang: $ 45000
- Forklift: $ 32000
- Peralatan Keamanan: $ 18500
- Total: $ 9218600
Larutan
Perhitungan menunjukkan Biaya Asuransi yang harus dibayar untuk Mesin
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Demikian pula, kita dapat menghitung Beban Asuransi untuk aset lain yang ditunjukkan di bawah ini,
Total akan -
Jadi, untuk tahun tertentu, XYZ Limited harus membayar $ 2,66,417.54 sebagai premi asuransi.
Contoh # 2
Anthony memiliki usia 23 tahun. Dia punya kebiasaan merokok. Dia saat ini sedang belajar Master dari Universitas Boston. Ayahnya tertarik mengambil asuransi kesehatan Anthony karena kebiasaan buruknya merokok. Dia berkonsultasi dengan perusahaan asuransi PQR untuk mengambil asuransi kesehatan. Perusahaan Asuransi PQR memberikan perincian berikut terkait dengan rencana klaim medis:
| Usia | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 tahun ke atas |
| Tarif Premi Dasar untuk Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Premi tambahan untuk menutupi penyakit tertentu | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Premi tambahan jika merokok | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Hitung biaya asuransi untuk rencana pengobatan, termasuk pertanggungan penyakit tertentu sebesar $ 500.000, yang harus dibayar oleh ayah Anthony.
Larutan
Anthony memiliki usia 23 tahun. Karenanya semua tarif premium akan berlaku untuk slab 16-24 tahun.
Perhitungan yang menunjukkan Beban Asuransi yang harus dibayar
Demikian pula, kita dapat menghitung Beban Asuransi yang ditunjukkan di bawah ini,
Total Premi yang akan Dibayar adalah -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Jadi, total biaya asuransi yang harus dibayar adalah $ 19.300 dengan nilai pertanggungan $ 500.000.
Keuntungan
- Memastikan Keamanan - Ini memberikan keamanan kepada tertanggung tentang kejadian salah di masa depan dalam hidup mereka atau bisnis mereka. Ini tidak hanya akan menjamin keamanan tetapi akan memberikan ketenangan mental dalam hidup mereka.
- Keamanan Finansial Jangka Panjang - Ini akan memberikan keamanan finansial jangka panjang kepada tertanggung asuransi dan melindungi kepentingan pribadi individu. Manfaat semacam itu bisa didapatkan dalam asuransi jiwa.
- Sumber Pengumpulan Dana - Memberikan kesempatan untuk menciptakan kumpulan dana yang dapat diparkir di tempat yang tepat dan dapat menciptakan aliran pendapatan yang stabil, yang dapat membantu dalam menutupi malapetaka dari tertanggung asuransi.
- Menciptakan Kebiasaan Menabung - Membina kebiasaan asuransi di antara individu yang akan memastikan arus kas yang bijaksana dalam jangka waktu yang lama.
Kekurangan
- Reimbursement Not Equal with Loss - Biaya asuransi tidak menjamin bahwa seseorang akan mendapatkan penggantian dari perusahaan asuransi sebesar kerugian yang ditimbulkan. Penggantian klaim selalu bergantung pada berbagai faktor. Akibatnya, seringkali, jumlah kerugian tidak sepenuhnya pulih dari perusahaan asuransi.
- Kompleksitas dalam Skema dan Klausul - Dokumen skema asuransi sangat kompleks. Apalagi mereka akan memasukkan berbagai klausul yang tidak akan diketahui orang awam. Akibatnya, tertanggung asuransi tidak akan sepenuhnya mengetahui semua syarat dan ketentuan kontrak asuransi.
- Kurangnya Kepercayaan - Di masa lalu, seringkali, perusahaan asuransi berperilaku sembarangan. Akibatnya, selalu ada tingkat kepercayaan yang rendah terhadap mereka.
- Batasan Klaim - Semua polis asuransi akan memiliki jumlah pertanggungan tetap. Akibatnya, jika pertanggungannya 1 juta, dan bahkan jika seseorang mengalami kerugian $ 2 juta, tertanggung asuransi hanya akan mendapatkan penggantian $ 1 juta. Uang pertanggungan ini berkali-kali keliru ditaksir, dan akibatnya mereka harus menanggung risikonya.
Kesimpulan
Dengan demikian, kontrak asuransi hampir tidak bisa dihindari untuk kelancaran kehidupan dan bisnis saat ini. Jika ada yang ketinggalan mengambil asuransi, maka mereka menghadapi risiko yang sangat besar. Akibatnya, mereka akan menghadapi banyak kerugian mental dan finansial. Akibatnya, selalu disarankan untuk menanggung biaya asuransi, mengingat risiko yang mereka hadapi dan persyaratan yang sama.
