Apa itu Perencanaan Keuangan?
Perencanaan Keuangan adalah proses untuk memahami dengan jelas kebutuhan keuangan Anda di masa depan dan membuat ketentuan untuk itu. Itu tidak dimulai dan diakhiri dalam kerangka waktu yang ditentukan, oleh karena itu tidak salah untuk mengatakan bahwa ini adalah proses yang berkelanjutan.
Ini adalah proses untuk mengetahui posisi keuangan Anda saat ini, memahami di mana Anda ingin mencapai dengan membuat grafik, dan mengambil langkah yang tepat untuk mencapai tujuan Anda.
Tetapi seperti rencana lainnya, rencana keuangan juga perlu ditinjau dari waktu ke waktu untuk memahami apakah Anda keluar jalur dan mengambil tindakan korektif untuk hal yang sama.
Anda bekerja keras untuk mendapatkan uang sehingga Anda dapat menabung untuk kebutuhan Anda dan keluarga yang akan datang, tetapi hanya menabung saja tidak cukup. Menginvestasikan uang yang disimpan ke dalam opsi investasi yang sesuai dan sesuai adalah kunci untuk mengamankan masa depan keuangan Anda. Individu yang berbeda memiliki persyaratan yang berbeda tergantung pada pendapatan, pengeluaran, dan selera risiko mereka.
Seseorang yang memulai karirnya dapat mengambil lebih banyak risiko daripada orang yang memiliki lebih banyak tanggung jawab. Pilihan investasi yang berbeda untuk memenuhi beragam kebutuhan orang sudah tersedia di pasar.
Opsi investasi, termasuk saham, ekuitas, hutang, melayani beragam persyaratan seperti likuiditas yang dapat diakses, pendapatan rutin, arus kas, serta peningkatan modal.
Rencana keuangan holistik menangani kebutuhan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Ini juga membantu dalam menanamkan kebiasaan emas menabung bersama dengan menentukan apakah Anda membutuhkan aset tertentu atau tidak.
Seperti yang dikatakan Warren Buffet dengan benar tentang Pengeluaran dan Tabungan, "Jika Anda membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan, Anda harus segera menjual barang-barang yang Anda butuhkan," dan, "Jangan menabung apa yang tersisa setelah berbelanja, tetapi belanjakan apa yang tersisa setelah menabung. . ”
Mari kita pahami secara rinci apa itu Perencanaan Keuangan, dan apa manfaatnya bagi kita?
Dalam bahasa awam, perencanaan keuangan adalah proses berkelanjutan untuk mengevaluasi posisi keuangan Anda secara terus-menerus dan terus berinvestasi sesuai dengan itu, dengan mengingat tujuan atau sasaran Anda.
Kedengarannya mudah, bukan? Masing-masing memiliki tujuan hidup yang berbeda untuk dicapai pada tahapan kehidupan yang berbeda. Mari kita pahami bagaimana merumuskan tujuan dan langkah-langkah untuk mencapainya.
Proses Perencanaan Keuangan
Ini dimulai dengan menetapkan tujuan Anda, baik itu jangka pendek, menengah, atau panjang.
- Apakah Anda ingin menjadi jutawan sebelum berusia 40 tahun?
- Apakah Anda ingin menyimpan penyangga untuk masa-masa sulit dalam hidup?
- Apakah Anda ingin merencanakan semua pengeluaran masa depan Anda seperti pernikahan, pendidikan anak, pensiun, dll.?
Jawabannya terletak pada menyiapkan Rencana Keuangan yang obyektif dan sehat untuk diri Anda sendiri.
Dimana anda berdiri
Langkah selanjutnya melibatkan mengevaluasi aset dan kewajiban Anda dengan benar, apa yang Anda miliki saat ini? dan apa yang Anda rencanakan untuk dimiliki di masa depan?
Ini memberikan gambaran yang jelas tentang kekayaan bersih Anda, dan posisi keuangan Anda saat ini terkait dengan tujuan Anda. Ini memberi Anda gambaran tentang seberapa jauh Anda dari tujuan Anda dan apa yang seharusnya menjadi kecepatan lari Anda untuk mencapai tujuan yang diinginkan.
Dengan kata lain, ini membantu dalam menentukan tingkat pengembalian yang diharapkan dalam jumlah tahun yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuangan yang Anda tetapkan.
Bagaimana Membuat Rencana Keuangan yang Baik
Langkah ketiga dalam membuat rencana keuangan yang baik adalah mengembangkan peta jalan untuk tujuan Anda.
Inti dari pembuatan rencana keuangan adalah dengan mempertimbangkan tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang. Investasi dilakukan sesuai, dalam opsi yang tidak menghambat likuiditas untuk jangka pendek dan menengah sedangkan, untuk investasi jangka panjang, opsi dipilih dengan mempertimbangkan perspektif jangka panjang, yang mengantarkan peningkatan modal yang Anda investasikan.
Rencana Keuangan - Seberapa jauh Anda telah mencapai?
Itu membuat rencana keuangan yang baik jika ditinjau dari waktu ke waktu setelah implementasi. Implementasi adalah kunci untuk mencapai tujuan tetapi seiring dengan itu, yang lebih penting adalah terus meninjau rencana dari waktu ke waktu. Perencanaan keuangan tidak statis; ini adalah proses berkelanjutan yang membutuhkan pemantauan dan peninjauan keputusan keuangan setidaknya setiap tahun. Seperti yang mereka katakan, jika Anda tidak mengontrol keuangan Anda, mereka akan mengontrol Anda.
Perencanaan keuangan adalah tentang menjadi bebas dari kekacauan dan terorganisir. Ini melibatkan pemisahan tujuan Anda menjadi jangka pendek, menengah, dan panjang dan membuat provisi untuk mereka, dengan mengingat biaya inflasi bersama dengan provisi untuk setiap kejadian tidak diinginkan yang mungkin terjadi di masa depan. Ini memberi Anda rasa aman dan percaya diri dalam menghadapi apa pun yang ada di masa depan untuk Anda dengan lebih mudah dan mengurangi kecemasan.
Manfaat Perencanaan Keuangan
Perencanaan Keuangan adalah praktik yang sangat bermanfaat. Tanpa perencanaan keuangan yang baik, Anda dapat kehilangan tujuan hidup yang penting. Ini memberi Anda peta jalan untuk mencapai tujuan keuangan Anda dan mengurangi ketidakpastian tentang masa depan dengan mengelola uang Anda untuk mencapai kepuasan moneter pribadi. Rencana keuangan holistik dapat meningkatkan kualitas hidup Anda, sekaligus memberi Anda manfaat berikut.
- Ini memberi Anda rasa kebebasan sejauh kekhawatiran finansial menyangkut tentang berinvestasi secara sistematis sehingga Anda dapat mencapai tujuan hidup Anda dengan mudah melalui antisipasi awal terhadap pengeluaran dan investasi darinya. Ini adalah upaya untuk siap menghadapi masa depan dan mencapai tujuan keuangan pribadi Anda pada saat yang sama.
- Ini memberi Anda peningkatan kesadaran dan kendali atas tujuan keuangan Anda. Karena Anda sepenuhnya mengendalikan pengeluaran Anda, itu menyelamatkan Anda dari menghadapi hutang yang tidak beralasan atau ketergantungan pada orang lain untuk stabilitas keuangan Anda atau bahkan kebangkrutan dalam kasus-kasus tertentu.
- Fungsi terpenting dari perencanaan keuangan adalah untuk menjaga masa depan keuangan Anda, dengan demikian melindungi hubungan pribadi Anda. Rasa aman bagi anggota keluarga akan meningkatkan koneksi pribadi dan mengurangi masalah Anda di masa depan.
- Ini juga memberi Anda peta jalan yang komprehensif untuk kewajiban masa depan Anda, sehingga memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan dan melindungi sumber daya keuangan Anda.
- Ini membantu dalam memantau pengeluaran dan pengeluaran Anda bersama dengan menjaga anggaran dan merencanakan pengeluaran pajak Anda sebelumnya, dengan demikian meningkatkan arus kas Anda.
- Ini memberikan pemahaman keuangan yang lebih baik tentang kondisi keuangan Anda saat ini dan apa yang diperlukan untuk mempertahankan standar hidup yang sama di masa depan. Dengan menginvestasikan uang dengan benar dalam opsi keuangan yang ada, Anda dapat menabung untuk masa depan tergantung pada tujuan dan selera risiko Anda.
- Ini membantu Anda memahami apakah Anda membutuhkan aset tertentu pada suatu waktu atau tidak. Sering kali, kita mengakumulasi aset yang tidak perlu hanya untuk melindungi standar hidup kita saat ini, sehingga menambah tekanan pada pengeluaran kita. Rencana keuangan yang baik dan sehat membantu kita menghindari kesalahan seperti itu.
Pentingnya Perencanaan Keuangan
Ada mitos bahwa perencanaan keuangan adalah untuk orang yang memiliki kelebihan uang. Proses perencanaan keuangan yang terencana dan holistik dapat bermanfaat bagi semua orang. Ini menyediakan persediaan untuk tabungan, investasi, perencanaan pendidikan, pembelian besar, pensiun, asuransi, dan kebutuhan keuangan lainnya.
Menurut forbes.com, Hanya 31% pembuat keputusan keuangan dalam keluarga mengatakan bahwa mereka telah membuat rencana keuangan yang komprehensif baik sendiri atau dengan bantuan profesional. Ini juga menyatakan bahwa 35% orang memiliki rencana untuk menabung untuk keadaan darurat, dan hanya dua pertiga yang memiliki rencana untuk memenuhi salah satu dari enam tujuan menabung, seperti keadaan darurat, pensiun, pendidikan anak, atau uang muka rumah. .
Rencana keuangan dimaksudkan untuk orang-orang dari semua lapisan masyarakat, terlepas dari tingkat penghasilan mereka. Kebanyakan orang berpendapat bahwa rencana keuangan adalah untuk yang lebih tua. Ini adalah mitos yang lengkap. Jika Anda terus berinvestasi pada usia dini, Anda akan lebih baik dalam mencapai tujuan hidup Anda daripada banyak teman Anda. Faktanya, sebagian besar jutawan dan miliarder adalah orang-orang yang terpikat pada perencanaan keuangan sejak usia dini dan terus memantau keputusan keuangan mereka.
Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan adalah tidak berinvestasi lebih awal. Berinvestasi pada awal karir Anda memberikan ruang lingkup yang luas untuk setiap celah yang mungkin terjadi di masa depan. Ini juga membantu dalam menentukan kebiasaan belanja Anda. Dengan melakukan perubahan sederhana dalam gaya hidup Anda dan menjauhi hutang pinjaman berbunga tinggi, misalnya kartu kredit, Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan berlipat ganda.
Mantra termudah untuk menyulap tabungan Anda adalah menabung dulu dan menghabiskannya nanti.
Perencanaan dan Analisis Keuangan
Rencana keuangan yang sehat adalah rencana yang sesuai dengan kebutuhan individu tertentu dengan mempertimbangkan posisi keuangannya pada waktu tertentu. Misalnya, rencana keuangan untuk seseorang yang berusia 20-an akan sangat berbeda dari yang berusia 40-an.
Perencanaan Keuangan Awal 20-an
Tepat pada awal karir Anda, rencana keuangan Anda akan memasukkan tabungan jangka panjang terutama ke dalam dana pensiun atau meningkatkan kontribusi Anda pada rencana 401 (k). Lebih penting bagi Anda untuk memahami pentingnya menabung dan membelanjakan dengan bijak. Penting juga untuk memiliki likuiditas yang cukup dengan mempertahankan setidaknya gaji 6 bulan dalam dana untuk situasi yang tidak beralasan.
Perencanaan Keuangan Pertengahan 30-an
Jika Anda berusia 30-an, penting bagi Anda untuk membeli asuransi jiwa untuk menjaga arus kas masa depan keluarga Anda. Pilihan investasi yang menyediakan likuiditas pada saat krisis bersama dengan pembiayaan kebutuhan masa depan adalah kebutuhan saat ini. Kebiasaan berbelanja perlu ditinjau kembali dengan perhatian yang cukup untuk membeli aset yang menguras tabungan masa depan Anda. Mobil atau rumah mahal untuk mengesankan tetangga adalah ide yang lebih baik hanya jika tidak membuat lubang di saku Anda.
Perencanaan Keuangan Akhir 40-an
Di akhir usia 40-an, anak-anak Anda harus siap untuk pendidikan perguruan tinggi. Ini adalah waktu yang tepat untuk mulai memikirkan rencana pensiun dan perawatan pasca pensiun Anda, bersama dengan dana pendidikan anak-anak Anda. Kondisi medis selanjutnya dapat menekan tabungan Anda. Oleh karena itu, memiliki dana darurat adalah ide yang bagus.
Perencanaan Keuangan Awal 50-an
Ini adalah waktu untuk berhenti dan menikmati kemuliaan dari semua kerja keras yang Anda lakukan selama bertahun-tahun. Jika Anda belum menabung untuk masa pensiun sampai sekarang, inilah saat yang tepat untuk mempersiapkan dan mengerahkan semua tabungan Anda untuk perencanaan pensiun Anda.
Para ahli mengklaim bahwa jumlah eksposur ekuitas yang dapat Anda miliki di awal usia 20-an atau bahkan pertengahan 30-an jauh lebih tinggi daripada yang dapat Anda miliki di usia 50-an. Karenanya, sekarang saatnya untuk bermain aman sekarang dan mengarahkan tabungan Anda ke instrumen hutang daripada ekuitas.
Artikel Terkait: Perencana Keuangan Bersertifikat
Kesimpulan
Seperti yang dikatakan Antoine de Saint-Exupery, "Sebuah tujuan tanpa rencana hanyalah sebuah keinginan." Rencana keuangan yang terperinci membantu dalam menetapkan prioritas Anda dengan benar, menabung dengan tujuan, dan berinvestasi dengan memikirkan peta jalan masa depan yang mengarah pada kesuksesan; seperti semua hal lain dalam hidup, perencanaan sebelumnya dan pemantauan serta peninjauan rutin mengarah pada kebebasan finansial yang lebih besar.
“Orang sering bingung antara perencanaan keuangan dengan investasi, tetapi perencanaan keuangan jauh lebih luas dari itu,” kata Noel Maye. Perencanaan keuangan adalah pendekatan holistik dan mencakup semua terhadap organisasi keuangan, yang melibatkan pelacakan pengeluaran, pengeluaran, penganggaran, toleransi risiko, serta perencanaan pensiun.
Seperti yang telah dikatakan dengan benar, “Hidup pada dasarnya berisiko. Hanya ada satu risiko besar yang harus Anda hindari dengan segala cara, dan itu adalah risiko tidak melakukan apa-apa ”, jadi jangan duduk diam tanpa melakukan apa pun. Amankan masa depan keuangan Anda dengan membuat rencana keuangan jika Anda belum melakukannya.
Posting Berguna
- CFP vs CPA - Perbedaan
- CFP vs. CIMA - Mana yang Lebih Baik?
- CFP vs CMA - Bandingkan
- CFP vs. CWM
