Apa Rencana 529 itu?
529 Rencana adalah rencana investasi pendidikan di mana orang tua atau kakek nenek dapat menghemat uang untuk anak atau cucu mereka dan dapat menghemat pajak dengan berinvestasi dalam rencana ini karena tidak ada pajak yang dipungut sampai uang tetap di rekening atau digunakan untuk pembayaran biaya pendidikan yang memenuhi syarat .
Sejarah
- Rencana 529 diadopsi oleh AS dari Bagian 529 kode pajak federal. Rencana itu berasal dari Michigan - negara bagian AS. Negara bagian ini memulai rencana ini di tingkat dasar dengan menciptakan dana oleh Michigan Educational Trust dengan janji bahwa perwalian tersebut akan membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima manfaat di setiap perguruan tinggi atau universitas yang diakui Michigan untuk berinvestasi dalam dana ini oleh orang yang merupakan penduduk negara bagian.
- Rencana ini menjadi terkenal karena bermanfaat bagi banyak siswa, dan negara bagian AS lainnya juga mulai mengadopsi rencana ini di tingkat negara bagian. Selanjutnya, program tersebut diakui oleh Pemerintah AS, dan manfaat pajak juga diberikan atas investasi dalam program ini.
Bagaimana cara kerjanya?
- Seorang investor berinvestasi dalam Rencana 529, dan kemudian tim manajemen rencana 529 menginvestasikan dananya dalam sekuritas yang aman untuk menumbuhkan uang. Berbagai skema investasi akan ditentukan oleh manajemen. Seorang investor dapat memilih skema apa pun dan menginvestasikan hal yang sama ke dalam skema itu. Pertumbuhan uang dalam 529 rencana juga bebas pajak.
- Investor dapat menggunakan uang di 529 rekeningnya setiap saat setelah waktu yang ditentukan selesai untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima. Jika uang itu digunakan untuk tujuan lain, itu akan dikenakan pajak dan denda 10%. Rencana ini juga memungkinkan investor untuk membayar biaya yang diperlukan penerima manfaat dengan biaya saat ini untuk pendidikan di masa depan sehingga pendidikan penerima manfaat dapat diselesaikan tanpa masalah keuangan.
Jenis Rencana 529
# 1 - Rencana Investasi
Rencana investasi memungkinkan orang untuk membuka akun di bawah skema pan 529 dan menginvestasikan jumlah berapa pun di akun ini, dan investasi tersebut akan menjadi keuntungan pajak, dan juga penarikan dari akun tersebut bebas pajak jika jumlah tersebut digunakan untuk pembayaran biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima.
# 2 - Paket Prabayar
Rencana prabayar memungkinkan orang untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima manfaat ke perguruan tinggi atau universitas yang diakui dengan biaya saat ini sehingga penerima tidak perlu membayar di masa depan dan khawatir tentang inflasi dan peningkatan biaya pendidikan di masa depan. biaya.
Siapa yang Bisa Buka?
Setiap penduduk AS termasuk dalam kelompok pendapatan mana pun yang dapat membuka akun rencana 529 untuk mengamankan biaya pendidikan penerimanya di masa mendatang, dan penerima dapat berupa siapa saja. Untuk membuka akun ini, pemegang akun harus berusia lebih dari atau sama dengan 18 tahun dan harus memiliki nomor identitas pajak, ID resmi, dan bukti alamat resmi AS. Rincian penerima manfaat seperti usia, pendidikan yang direncanakan, ID resmi, dll. Juga harus diserahkan kepada pihak berwenang pada saat membuka akun.
Untuk Apa Paket 529 Dapat Digunakan?
- Biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima manfaat untuk pendidikan dasar, dan itu termasuk biaya sekolah untuk sekolah hingga $ 10.000 setiap tahun untuk setiap penerima.
- Pengeluaran yang memenuhi syarat dari penerima manfaat untuk pendidikan menengah dan tinggi, dan itu termasuk biaya kuliah, pembayaran ke universitas yang diakui, dll.
- Jumlah tersebut juga dapat digunakan untuk pembayaran biaya pelatihan setelah pendidikan menengah.
- Jumlah tersebut juga dapat digunakan untuk pembayaran pengeluaran seperti biaya pelatihan atau pembelajaran atau partisipasi dari lembaga pendidikan mana pun yang dikelola oleh departemen pendidikan AS.
- Jumlah tersebut juga dapat digunakan untuk membayar biaya sekolah swasta tetapi dalam batas tertentu.
Keuntungan
- Bantuan keuangan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
- Mengurangi stres tentang biaya atau inflasi di masa depan.
- Keuntungan penghematan pajak atas investasi.
- Pendapatan bebas pajak atas pertumbuhan investasi.
- Penarikan kapan saja diizinkan.
- Tidak ada kontribusi tetap yang membatasi jumlah apa pun yang dapat disumbangkan.
- Penerima bisa diubah.
Kekurangan
- Manfaat program terbatas hanya pada biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
- Hukuman yang lebih tinggi untuk penarikan dari akun untuk tujuan selain yang ditentukan.
- Itu tidak mempertimbangkan bidang selain pendidikan.
- Kadang-kadang terbukti sebagai investasi yang mahal karena laba atas investasi terbatas.
- Skema investasi dari rencana tersebut memiliki pilihan investasi yang terbatas.
- Menghasilkan penyumbatan uang karena uang tersebut tidak dapat digunakan untuk keperluan darurat lainnya.
Kesimpulan
- Ini adalah penghematan pajak dan rencana investasi. Ini bermanfaat bagi para pencari pendidikan, baik itu pendidikan dasar, menengah, dan menengah atas. Rencana tersebut bertujuan untuk memberikan pendidikan dasar kepada semua, dan untuk itu, kewenangan administratif dari rencana tersebut membuat skema tersebut diinvestasikan dalam rencana tersebut sehingga biaya pendidikan di masa depan dapat diminimalkan.
- Menurut aturan rencana ini, siapa pun yang merupakan warga negara AS yang berusia sama atau lebih dari 18 tahun dengan ID resmi dan bukti alamat dapat membuka rekening untuk dirinya sendiri atau penerima. Rincian penerima juga akan diberikan pada saat membuka akun.
- Ada dua jenis paket investasi paket 529 dan paket prabayar. Rencana investasi memungkinkan investasi dalam skema yang dipilih dan penarikan untuk pembayaran biaya pendidikan yang memenuhi syarat, dan penarikan akan bebas pajak. Penarikan uang untuk tujuan selain yang ditentukan dapat menarik pajak dan denda keduanya. Kekurangan utama dari plan ini adalah hanya sebatas pada biaya pendidikan saja.
