Apa itu Rasio Hutang terhadap Pendapatan?
Debt to Income Ratio adalah rasio antara pembayaran hutang bulanan dan pendapatan kotor bulanan, yang menggambarkan kemampuan investor untuk melunasi hutang dengan menggunakan pendapatan sebagai mekanisme pengembalian utama.
Rumus Rasio Hutang terhadap Pendapatan
Sebelum investor memutuskan untuk meminjamkan sejumlah uang ke perusahaan, investor perlu tahu bahwa perusahaan itu menghasilkan cukup uang setiap bulan untuk melunasi jumlah pinjamannya. Hal ini juga berlaku untuk peminjam individu.
Mari kita lihat rumus rasio hutang terhadap pendapatan -
Penjelasan
Jika seseorang mengambil pinjaman, pemberi pinjaman perlu mengetahui apakah individu tersebut cukup mampu untuk melunasi jumlah jatuh tempo bulanan.
Misalnya, jika seseorang ingin membeli televisi dengan angsuran bulanan yang sama, dia perlu menunjukkan bukti pendapatan bulanannya kepada pemberi pinjaman sehingga pemberi pinjaman dapat memeriksa apakah individu tersebut telah mendapatkan penghasilan yang cukup untuk melunasi jumlah hutang bulanan.
Skenario ini juga terjadi dengan perusahaan juga. Jika sebuah perusahaan kecil pergi ke bank dan meminta pinjaman, bank pertama-tama akan melihat berapa banyak pendapatan perusahaan tahunan, triwulanan, dan bulanan. Jika keuntungan perusahaan cukup, bank akan menerima pengajuan pinjaman.
Dan untuk menghitung apakah individu atau perusahaan layak mendapatkan pinjaman, kami menggunakan rumus DTI.
Contoh
Mari kita ambil contoh untuk mengilustrasikan rumus debt to income ratio (DTI).
David telah mengajukan permohonan kartu kredit. Dia menemukan bahwa kartu kredit akan sangat berguna baginya untuk pembelian yang lebih kecil. Perusahaan kartu kredit meminta bukti pendapatan bulanan David. Perusahaan kartu kredit menemukan bahwa David menghasilkan sekitar $ 10.000 per bulan. Setelah beberapa hari, perusahaan kartu kredit memberi tahu David bahwa dia memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tersebut.
Dari contoh ini, kita dapat mengartikan bahwa David memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tersebut karena pembayaran hutang bulanan yang diharapkan jauh lebih kecil daripada pendapatan bulanan David.
Jika kita menggunakan rumusnya, kita akan mengerti dengan jelas.
- Katakanlah bahwa pembayaran hutang bulanan yang diharapkan adalah $ 2000 (perusahaan kartu kredit memiliki batasan bahwa seseorang hanya dapat mengeluarkan jumlah tertentu).
Menggunakan rumus DTI, kita mendapatkan -
- Debt to Income = Pembayaran hutang bulanan yang diharapkan / Pendapatan bulanan David = $ 2000 / $ 10.000 = 20%.
Karena pembayaran hutang bulanan yang diharapkan hanya 20% dari pendapatan bulanan David, perusahaan kartu kredit memutuskan untuk melanjutkan aplikasi David untuk kartu kredit baru.
Penggunaan Debt to Income Ratio
Rumus Rasio DTI digunakan secara luas. Misalnya, jika Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman akan memeriksa hutang untuk pendapatan terlebih dahulu.
Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pemberi pinjaman akan memeriksa apakah Anda memiliki penghasilan bulanan yang cukup untuk melunasi jumlah yang jatuh tempo. Bahkan untuk penerimaan hipotek, hutang terhadap pendapatan digunakan. Bentuk paling umum untuk memeriksa apakah seseorang layak mendapatkan pinjaman hipotek atau tidak adalah dengan melihat apakah total hutang terhadap rasio pendapatan bulanan adalah 36% atau kurang. Jika total pembayaran hutang sekitar 50%, individu tersebut mungkin tidak layak mendapatkan pinjaman hipotek.
Kalkulator
Anda dapat menggunakan Kalkulator Rasio DTI / Hutang terhadap Pendapatan berikut
| Pembayaran Hutang Bulanan | |
| Pendapatan bulanan kotor | |
| Rumus Rasio Hutang terhadap Pendapatan | |
| Rumus Rasio Hutang terhadap Pendapatan = |
|
|
Hitung Rasio Hutang terhadap Pendapatan di Excel
Sekarang mari kita lakukan contoh yang sama di atas di Excel.
Ini sangat sederhana. Anda perlu memberikan dua input pembayaran hutang bulanan yang diharapkan dan pendapatan bulanan David.
Anda dapat dengan mudah menghitung rasio di template yang disediakan.
Anda dapat mendownload template DTI ini di sini - Template Excel Rasio Hutang terhadap Pendapatan.
Video tentang Rumus Rasio Hutang terhadap Pendapatan
Artikel yang Direkomendasikan:
Ini telah menjadi panduan untuk Debt to Income Ratio (DTI). Di sini kami membahas rumus untuk menghitung rasio Hutang terhadap pendapatan bersama dengan contoh praktis dan templat excel yang dapat diunduh. Anda juga dapat melihat artikel di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Analisis Keuangan -
- Rumus Rasio Biaya Total
- Definisi Rasio Hutang terhadap PDB
- Hitung Rasio Hutang terhadap Aset
- Rasio di Excel
- Kalkulator Rasio Hutang
