Apa itu Penjualan Singkat dalam Real Estat?
Penjualan Singkat dalam real estat adalah penjualan properti, yang diadakan sebagai hipotek, dengan jumlah yang kurang dari nilai sebenarnya dari properti untuk membayar kembali hutang yang harus dibayar oleh peminjam. Properti tersebut dijual kepada pihak ketiga dan hasil penjualan properti tersebut diberikan kepada pemberi pinjaman. Dalam skenario seperti itu, hutang tidak dibayar penuh dan pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengesampingkan jumlah yang tersisa atau dapat memilih penilaian kekurangan terhadap peminjam yang mengharuskan dia untuk membayar pemberi pinjaman sebagian atau semua selisih antara harga jual properti dan nilai asli properti yang digadaikan.
Keputusan tentang kekurangan adalah perintah pengadilan terhadap debitur atau peminjam yang gagal membayar hipotek atau pinjaman yang dijaminkan yang menunjukkan bahwa penjualan properti yang digadaikan tidak mencakup jumlah lengkap untuk membayar kembali hipotek.
Contoh Penjualan Singkat dalam Real Estat
Mari kita bahas contoh penjualan singkat real estat untuk pemahaman yang lebih baik.
John membeli sebuah vila dalam proyek baru yang berada di pinggiran kota dan mengambil hipotek untuk membayar properti itu. John memiliki vila di mana ia memperoleh hipotek sebesar $ 1.500.000 dan karena kehilangan pekerjaan, ia saat ini menjualnya seharga $ 1.000.000. Saldo pinjaman hipotek adalah $ 1.250.000. John telah menunda pembayaran hipotek dan khawatir propertinya akan disita atau disita. Dia memutuskan untuk menjual properti dan menemukan pelanggan untuk vilanya, Joe, yang bersedia membeli properti dengan harga $ 1.000.000.
Selisih antara jumlah terutang dan harga jual dihitung sebagai berikut:
= Jumlah Hutang yang Beredar - Harga Jual Properti
= $ 1.250.000 - $ 1.000.000
= $ 250.000
Dalam transaksi ini, jumlah yang akan John bayarkan kepada pemberi pinjamannya (bank) untuk hipotek akan menjadi $ 1.000.000 dan sisa selisih $ 250.000 adalah kekurangannya.
Bank biasanya mengesampingkan jumlah yang tersisa dengan mempertimbangkan kondisi keuangan peminjam meskipun hal ini dapat mengakibatkan skor kredit seseorang seperti John terpukul.
Di Amerika Serikat, Jika peminjam dibebaskan sepenuhnya dari pembayaran kembali hipotek setelah penilaian kekurangan, hutang yang diampuni atau dibebaskan dianggap sebagai pendapatan oleh Internal Revenue Service (IRS) yang dikenakan pajak sesuai pendapatan lempengan pajak.
Kerugian dari Penjualan Pendek di Real Estate
Berikut ini adalah kerugian dari penjualan pendek real estat.
- Nilai properti dirusak dan harus dijual dengan harga yang lebih rendah.
- Pembeli properti mungkin tidak selalu mendapatkan hasil yang baik dari properti tersebut meskipun properti tersebut dibeli dengan harga yang jauh lebih murah.
- Nilai kredit peminjam akan terpengaruh secara negatif meskipun hipotek dibebaskan.
- Karena nilai kredit akan terpengaruh, tidak ada bank lain yang bersedia memberikan pinjaman dalam waktu dekat kecuali nilai kredit untuk peminjam dikembalikan dalam keadaan baik.
- Penjualan singkat di real estat mengacu pada properti yang pernah dijual dengan harga lebih tinggi di pasar yang sedang naik daun dan karena pasar telah jatuh, ia tidak akan mengambil bahkan investasi awal yang dilakukan untuk membeli properti.
- Bank terkadang cenderung meminjamkan hipotek tambahan kepada peminjam melebihi batas mereka di pasar yang sedang naik daun dan ketika pasar jatuh baik peminjam maupun pemberi pinjaman tidak menghasilkan uang dari transaksi tersebut.
- Mempengaruhi properti di sekitarnya secara negatif, karena nilai satu properti di suatu lokalitas dapat menentukan nilai properti lain di sekitarnya.
Poin Penting tentang Penjualan Singkat dalam Real Estat
- Peminjam hipotek yang mengalami kesulitan keuangan memiliki dua opsi untuk menutup hipotek - (a) penjualan singkat dan (b) penyitaan.
- Penjualan singkat dimulai oleh peminjam di mana dia memutuskan untuk menjual properti yang digadaikan dengan harga yang kurang dari jumlah hipotek yang belum dibayar.
- Penyitaan dimulai oleh pemberi pinjaman di mana bank menyita properti setelah peminjam gagal melakukan pembayaran untuk hipotek untuk jangka waktu yang lama. Ini biasanya merupakan pilihan terakhir bagi bank ketika mereka yakin bahwa peminjam tidak dalam kondisi apapun untuk melakukan pembayaran hipotek.
- Sebuah penjualan pendek di real estat memiliki dampak negatif pada nilai kredit peminjam namun kurang dari peminjam yang propertinya disita dan hipoteknya disita.
- Jika hipotek memiliki pemohon bersama, pemberi pinjaman dapat meminta pemohon bersama bertanggung jawab atas gagal bayar dan mungkin tidak mengizinkan penjualan singkat.
Kesimpulan
- Penjualan singkat di real estat mengacu pada penjualan properti yang digadaikan dengan harga lebih rendah dari nilai yang digadaikan sebenarnya. Dengan kata lain, nilai properti tidak naik seperti yang diharapkan dan peminjam gagal melakukan pembayaran hipotek pada interval yang telah ditentukan sebelumnya.
- Jumlah yang tersisa setelah penjualan singkat biasanya dibebaskan dengan melihat keadaan keuangan peminjam dan dalam beberapa kasus sedangkan dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman bisa mendapatkan penilaian kekurangan pada pemberi pinjaman yang mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran atas perbedaan dalam harga jual dan jumlah cicilan.
- Penyebab kesulitan keuangan harus baru yang dapat berupa penurunan kesehatan, kehilangan pekerjaan, perceraian, dll. Yang menjadi alasan kegagalan pembayaran hipotek.
- Jika pemberi pinjaman mengasumsikan bahwa ia dapat menghasilkan lebih banyak uang dengan menyita hipotek, pemberi pinjaman dapat memilih untuk tidak mengizinkan opsi penjualan pendek.
- Jika hipotek memiliki pemohon bersama, pemberi pinjaman dapat meminta pemohon bersama bertanggung jawab atas gagal bayar dan mungkin tidak mengizinkan penjualan singkat.
- Pembebasan dari jumlah sisa setelah penjualan singkat dianggap sebagai pendapatan dan dapat dikenakan pajak yang berbeda dari satu negara ke negara lain.
