Apa itu Business Banking?
Business banking adalah divisi khusus bank atau lembaga keuangan yang hanya menangani bisnis dan klien korporat dan menawarkan produk seperti pinjaman bisnis, manajemen aset, transfer dana elektronik yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan mereka. Bank memiliki fokus utama di bidang ini karena merupakan sumber keuntungan utama bagi mereka, umumnya suku bunga dan biaya yang dikenakan lebih tinggi untuk klien korporat dibandingkan dengan klien ritel.
Jenis Fasilitas / Layanan yang Diberikan oleh Bank Bisnis
Lembaga Keuangan seperti Wells Fargo atau bank Barclays menandatangani perjanjian dengan perusahaan, yang memungkinkan perusahaan untuk menggunakan berbagai fasilitas dan layanan bank dengan biaya layanan tetap. Fasilitas seperti pinjaman jangka pendek hingga jangka panjang dan layanan seperti letter of credit disediakan, yang memastikan kelancaran fungsi bisnis.
# 1 - Fasilitas Cerukan
Ketika perusahaan memiliki lebih banyak kebutuhan kas daripada saldo yang tersedia di rekening giro perusahaan, maka perusahaan umumnya memanfaatkan fasilitas cerukan dari bank di mana bank mengenakan suku bunga. Cerukan sering kali digunakan sebagai sumber pendanaan alternatif untuk pengeluaran tak terduga. Cerukan adalah sumber pendanaan yang sangat umum untuk usaha kecil dan menengah.
Karakteristik penting
- Fasilitas cerukan tersedia sebagai pembiayaan jangka pendek dan berguna bagi perusahaan yang memiliki kebutuhan keuangan yang berfluktuasi atau memiliki siklus bisnis musiman.
- Fasilitas cerukan dapat digunakan dengan atau tanpa persetujuan awal dari pemberi pinjaman. Umumnya, fasilitas yang disetujui sebelumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan tanpa persetujuan.
- Kadang-kadang fasilitas cerukan yang besar dapat diamankan dengan aset perusahaan, yang menurunkan tingkat bunga karena risiko pemberi pinjaman akan lebih rendah.
- Bunga yang dibayarkan dapat dikurangkan dari pajak, dan saldo cerukan tidak dimasukkan dalam perhitungan keuangan bisnis perusahaan.
Contoh
Misalkan sebuah perusahaan ritel kecil yang berbasis di New York memiliki persyaratan tunai darurat untuk melunasi pemasok, maka perusahaan tersebut memiliki opsi untuk mengambil fasilitas cerukan yang dijamin terhadap simpanan tetapnya di bank. Karena cerukan dijamin dengan deposito tetap, itu akan membawa tingkat bunga yang lebih rendah, dan perusahaan dapat melunasi pokok cerukan dan bunga atas piutang tunai.
# 2 - Pinjaman Bank atau Pinjaman Berjangka
Ketika perusahaan ingin melakukan ekspansi bisnis, seperti pembelian properti, pabrik, atau mesin baru, maka perusahaan umumnya lebih memilih pinjaman bank yang memiliki tenor tetap dengan tingkat bunga tetap atau variabel. Melalui bank, perusahaan peminjaman dapat mengembangkan bisnis mereka tanpa menerima kerugian besar pada cadangan kas yang tersedia.
Karakteristik Penting
- Pinjaman bank merupakan sumber pendanaan terbaik untuk kebutuhan bisnis jangka menengah dan panjang.
- Suku bunga bisa tetap atau variabel. Tarif variabel didasarkan pada LIBOR (Tarif Penawaran Antar Bank London).
- Berdasarkan kemampuan menghasilkan pendapatan perusahaan dan arus kas masa depan, jumlah pinjaman, jadwal pembayaran kembali, tenor pinjaman akan diputuskan.
- Jika pinjaman dijamin dengan aset perusahaan, maka secara umum, suku bunga akan lebih rendah, tetapi bagaimanapun juga, bisnis gagal membayar, maka pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyita aset dan memulihkan jumlah pinjaman.
- Kegagalan pembayaran pinjaman dapat menyebabkan peningkatan suku bunga pinjaman di masa depan dan proses hukum terhadap perusahaan.
# 3 - Letter of Credit
Letter of credit atau LC umumnya digunakan dalam perdagangan internasional. Surat perjanjian kredit menyatakan bahwa, dalam hal apapun, jika Importir (atau pembeli) tidak dapat melakukan pembayaran, maka penerbit LC, yaitu bank, akan melakukan pembayaran penuh atau sisa kepada eksportir (atau penjual) pada atas nama pembeli.
Jenis Surat Kredit
- Standby Letter of Credit: Dalam jenis LC ini, bank hanya membayar jumlah tersebut jika pemohon LC tidak dapat melakukan pembayaran.
- Letter of Credit Wisatawan: Jenis LC ini berguna bagi pelancong, di mana bank penerbit permintaan pembayaran kehormatan dilakukan di bank negara asing.
- Surat Kredit Berputar: Jenis LC ini memungkinkan sejumlah pembayaran dalam batas tertentu untuk jangka waktu tertentu.
- Letter of Credit yang Dikonfirmasi: Dua bank Terlibat (Bank penerbit dan bank konfirmasi); jika bank penerbit atau pemegang LC tidak dapat melakukan pembayaran, maka konfirmasi bank memastikan pembayaran kepada penjual.
Karakteristik Penting
- Ketika keandalan pembeli Perorangan tidak dapat ditentukan oleh penjual dari negara lain, maka kredit surat dari sisi pembeli memainkan peran penting dalam menyelesaikan perdagangan.
- Bank mengambil risiko kredit berdasarkan kelayakan kredit pembeli dan mengambil biaya layanan untuk menerbitkan surat kredit. Biaya akan lebih tinggi jika risiko kredit lebih tinggi.
- Aspek-aspek seperti jarak, hukum yang berbeda di setiap negara, dan kesulitan untuk mengetahui pihak lawan secara pribadi membuat letter of credit menjadi lebih penting.
- Letter of credit membantu dalam persyaratan pembayaran yang lebih baik dan pengiriman barang tepat waktu untuk pembeli dan penjual.
Contoh
Misalkan sebuah perusahaan furnitur Ladder Inc. yang berbasis di Amerika Serikat, ingin mengekspor furnitur senilai $ 100.000 ke sebuah perusahaan ABC yang berbasis di Kenya, tetapi Ladder Inc. prihatin dengan kemampuan perusahaan-perusahaan Kenya untuk membayarnya.
Untuk mengatasi hal ini, Perusahaan ABC mendapat surat kredit dari banknya, Bank of Kenya, yang menunjukkan bahwa Perusahaan ABC akan melunasi pembayaran $ 100.000 dalam, katakanlah, 60 hari, atau Bank Kenya akan membayar tagihan itu sendiri. Bank of Kenya kemudian mengirimkan letter of credit ke Company Ladder Inc., yang kemudian setuju untuk mengirimkan furnitur tersebut.
Setelah pengiriman keluar, Company Ladder Inc. kemudian meminta $ 100.000 dengan memberikan draf tertulis (juga disebut bill of exchange) kepada Bank of Kenya.
# 4 - Layanan Treasury dan Cash Management
Bank menyediakan layanan manajemen Treasury untuk bekerja sama seperti pengumpulan pembayaran. Pencairan, perdagangan, dan Investasi dalam obligasi, valuta asing. Bank memiliki departemen khusus yang dikhususkan untuk manajemen perbendaharaan dan menyediakan layanan ini dengan biaya tetap.
Fungsi Penting
- Manajemen Treasury yang efektif membantu kelancaran fungsi bisnis dan mendapatkan kepercayaan pemberi pinjaman dan pemangku kepentingan.
- Tujuan utama dari manajemen Treasury adalah untuk memastikan posisi likuiditas perusahaan stabil.
- Manajemen tresuri membantu perusahaan memitigasi berbagai risiko operasional dan keuangan.
Contoh
Misalkan perusahaan yang termasuk dalam bisnis ekspor yang memiliki kebutuhan mata uang asing secara teratur; Kemudian perusahaan dapat meminta layanan perbendaharaan bank untuk mendapatkan nilai tukar mata uang asing terbaik.
Kesimpulan
Dalam Business banking, tujuan utama adalah untuk memberikan solusi perbankan kerjasama terbaik kepada perusahaan yang menggunakan teknologi Inovatif, yang akan memastikan kelancaran fungsi bisnis dan akan menciptakan basis klien Institusional yang setia untuk pertumbuhan di masa depan.
