Apa itu Pinjaman Konsumen?
Pinjaman konsumen adalah jenis kredit yang diberikan kepada konsumen untuk membantu mereka membiayai hanya serangkaian pengeluaran tertentu dan umumnya, jenis pinjaman ini dapat dijamin yaitu peminjam harus menyediakan aset tertentu sebagai jaminan atas pinjaman atau mungkin juga terkadang tidak dijamin berdasarkan nilai moneter pinjaman, yaitu tidak diperlukan dukungan aset dari peminjam.
Ini dapat digunakan oleh peminjam untuk mengurangi beban hutang mereka melalui pinjaman konsolidasi. Proses ini juga disebut refinancing, dan orang melakukan ini untuk menghilangkan beban utang lebih cepat dengan memanfaatkan pinjaman refinancing dengan tingkat bunga yang lebih murah.
Pinjaman pribadi juga termasuk dalam kategori pinjaman konsumen, yang membantu orang memenuhi pengalaman seperti bepergian ke luar negeri atau menyelesaikan pendidikan mereka atau bahkan memanfaatkan jumlah tersebut untuk segala jenis perbaikan kecil atau besar di rumah mereka. Ini berguna baik untuk kebutuhan peminjam yang lebih kecil maupun yang lebih besar.
Jenis Pinjaman Konsumen
- Hipotek: Hipotek biasanya terkait dengan pembelian rumah baru. Jenis ini diberikan oleh bank berdasarkan nilai kredit dan kemampuan uang muka, dimana peminjam harus memfasilitasi kebutuhan untuk membeli rumah baru.
- Kartu Kredit: Ini adalah pinjaman konsumen yang paling banyak digunakan dan populer. Kartu kredit membantu peminjam untuk membeli kebutuhan sehari-hari mereka mulai dari pakaian, bahan makanan, dll. Melalui jalur kredit yang diberikan kepada mereka oleh perusahaan kartu kredit. Dalam kasus ini, biaya bunga agak tinggi, dan kegagalan membayar menarik denda yang tinggi.
- Pinjaman Mobil: Pinjaman mobil biasanya dimaksudkan untuk membeli kendaraan. Ini biasanya tersedia di bank atau dealer mobil itu sendiri.
- Pinjaman Pendidikan: Pinjaman pendidikan pada dasarnya ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pendidikan siswa dalam hal pembayaran kuliah atau biaya sekolah. Ini membantu siswa untuk melanjutkan pendidikan mereka, dan pembayaran kembali pinjaman dimulai ketika siswa telah lulus dari perguruan tinggi.
- Refinance Loans: Refinancing pinjaman, seperti namanya, digunakan untuk membiayai kembali pinjaman yang sudah ada. Ini dapat digunakan untuk membiayai kembali pinjaman mobil, pinjaman pendidikan, pinjaman rumah, dan bahkan kartu kredit kami. Pinjaman pembiayaan kembali idealnya memiliki pembayaran tetap yang dilampirkan pada tingkat bunga yang lebih rendah, yang membantu peminjam untuk menutup pinjaman sebelumnya.
- Pinjaman Ekuitas Rumah: Ini adalah jenis pinjaman konsumen di mana seseorang dapat memanfaatkan nilai ekuitas rumah seseorang untuk meminjam uang. Biasanya ini digunakan untuk melakukan perbaikan pada rumah.
- Pinjaman Pribadi: Pinjaman pribadi digunakan untuk memenuhi semua kebutuhan sehari-hari pembeli dan dapat digunakan dalam berbagai jenis pembelian. Pinjaman pribadi memungkinkan peminjam untuk melakukan apa saja dengan uang mulai dari perbaikan rumah hingga menginvestasikan uangnya dalam bisnis.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Konsumen?
Persyaratan minimum untuk mengajukan pinjaman konsumen adalah 21, dan maksimum dapat mencapai usia 60 tahun. Jika salah satunya adalah gaji, batas usia maksimum adalah 60 tahun, dan jika beberapa adalah wiraswasta profesional, batas usia tersebut dapat mencapai 65 tahun. Juga, ini tergantung pada bank ke bank, dan faktor-faktor seperti skor kredit juga diperhitungkan.
Suku Bunga Pinjaman Konsumen
Tarif di bawah ini didasarkan pada tarif yang dikenakan di AS:
- Pinjaman pribadi = 5% - 36% tergantung pada nilai kredit
- Pinjaman pendidikan = 4,5% - 6%
- Kartu kredit = 13% hingga 16%
- Pinjaman rumah = 3,5% - 4%
- Pinjaman refinancing = 3,5% - 4%
- Pinjaman mobil = 5,3% - 6%
Dokumen Diperlukan
- Bukti Identitas : SIM, paspor, KTP, akta kelahiran, sertifikat kewarganegaraan, tagihan listrik, dll.
- Bukti Alamat: Perjanjian sewa saat ini atau dokumen apa pun dengan alamat yang disebutkan.
- Bukti Penghasilan: Laporan bank, pengembalian pajak, dan slip gaji.
- Dokumen Lain: Laporan mutasi kartu kredit atau laporan pinjaman saat ini, sumber bukti pendapatan alternatif, sewa saat ini, atau hipotek.
Kegunaan
- Membiayai kembali pinjaman saat ini yang masih beredar.
- Mengejar pendidikan dan dengan demikian membantu dalam pembayaran biaya sekolah.
- Membeli mobil untuk keperluan pribadi atau komersial.
- Membangun rumah atau melakukan perbaikan atau perbaikan.
- Bertujuan untuk membeli kebutuhan sehari-hari seperti bahan makanan atau pakaian.
Manfaat
- Akses mudah ke dana kapan pun dibutuhkan dan pada saat dibutuhkan.
- Ia menawarkan untuk meningkatkan fleksibilitas keuangan mulai dari berbagai jenis pinjaman.
- Ia menawarkan suku bunga yang layak dan sifatnya serbaguna.
- Mereka bagus dalam hal konsolidasi utang.
- Seseorang dapat meminjam jumlah yang diminta, dan persetujuan pinjaman cepat.
