Pembiayaan Penjual (Definisi, Contoh) - Keuntungan Kerugian

Definisi Pembiayaan Penjual

Pembiayaan penjual adalah kesepakatan antara pembeli dan penjual real estat, di mana penjual mengelola proses hipotek dan memberikan pinjaman sebagai ganti lembaga keuangan; pembeli membayar uang muka awal sejumlah pokok harga properti dan selanjutnya jumlah sisanya melalui pembayaran bulanan dengan beberapa persen dari bunga yang dibebankan atas pinjaman.

Jenis Pembiayaan Penjual

Di bawah ini adalah jenis pembiayaan penjual-

1. Hipotek Semua Termasuk : - Dalam hal ini pemilik menjual rumah kepada pembeli untuk akta perwalian yang mencakup semua dan menanggung catatan promes untuk seluruh saldo harga rumah sesuai dengan uang muka yang lebih sedikit jika ada.
2. Sewa untuk Milik : - Pembeli memiliki pilihan tetapi tidak berkewajiban untuk membeli properti dari penjual tetapi, pembeli berhak memiliki rumah dengan uang muka sekaligus membayar sewa rutin bulanan. Di akhir jangka waktu kontrak tertentu, pembeli memiliki opsi untuk melunasi jumlah saldo kontrak kepada penjual. Dalam kontrak semacam itu, penjual sering kali mengenakan uang muka yang tidak dapat dikembalikan dalam jumlah yang layak jika pembeli memutuskan untuk tidak membeli. Dalam kasus lain, Pembeli mendapatkan perlindungan dengan catatan kontrak sewa dimana penjual tidak dapat menjual properti kepada orang lain.
3. Hipotek Second Lien / Junior : - Seringkali seller merasa resiko dalam membuat kontrak seller-financing dengan pembeli, sehingga pembeli mendapatkan pilihan untuk mengambil mortgage kedua yaitu sebagian besar pembiayaan dilakukan dari bank dan seller financing tidak. tersisa. Dalam jenis kontrak ini Pembeli melakukan dua pembayaran, setiap bulan yaitu pertama ke bank dan kedua ke penjual. Jenis kontrak ini mengurangi risiko pembeli gagal bayar.
4. Wrap-Around : - Wrap-around mortgage adalah kesempatan yang baik bagi penjual untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih baik. Jika penjual memiliki hipotek yang tidak sepenuhnya dilunasi tetapi, penjual menjual properti dengan opsi pembiayaan penjual di mana dia dapat mengenakan tarif yang lebih tinggi pada harga properti dikurangi uang muka dan mempertahankan pembayaran berkelanjutan ke hipoteknya dari bank sebagai serta mendapatkan tingkat pengembalian ekstra. Misalnya Tuan X membeli rumah dengan hipotek $ 200.000 dengan tarif 4,5%. Nilai rumah saat ini adalah $ 250.000. Jadi, Dia membuat kontrak pembiayaan penjual dengan pembeli baru dengan mengambil uang muka $ 50.000 dan sisa $ 200.000 dengan tingkat bunga 7,5%. Kontrak tersebut sebagian besar dilakukan melalui perusahaan escrow, yang memastikan proses pembayaran tetap jelas.
5. Kontrak Tanah : - Dalam jenis kontrak ini, hak milik tidak dialihkan kepada pembeli, tetapi mendapat hak yang sama atas sebuah properti. Hanya setelah melakukan pembayaran akhir dari kontrak yang ditandatangani, pembeli mendapatkan pengalihan kepemilikan yang sah dari penjual.

Contoh Pembiayaan Penjual

Tuan X menjual rumahnya dengan harga $ 250.000. Tuan Y adalah seorang wiraswasta dan masih belum bisa mendapatkan nilai kredit yang baik karena pendapatannya tidak teratur. Tuan Y tidak dapat mengambil pinjaman dengan cara tradisional. Tuan X melakukan pemeriksaan latar belakang pada Tuan Y dan mampu mengembangkan kepercayaan diri pada profesinya secara keseluruhan. Oleh karena itu, Tuan X dan Tuan Y mengadakan perjanjian dimana Tuan Y setuju untuk membayar uang muka sebesar $ 50.000 dan sisa $ 200.000 di EMI selama jangka waktu 20 tahun dengan tambahan bunga 6%.

Larutan

Di bawah ini diberikan data untuk perhitungan pembayaran

Perhitungan EMI adalah sebagai berikut -

• = (($ 200.000 X 0,005) X (1 + 0,005) ²⁴⁰ ) / ((1 + 0,005) ²⁴⁰ - 1)
• EMI = 1432,86

Total pembayaran

• Total Pembayaran = 343886,9

Dalam contoh di atas, pembeli dan penjual membuat kontrak tanpa melibatkan lembaga keuangan lain. Faktor penting yang dibutuhkan -

• Penjual Memiliki Properti. (Hutang nol / jumlah hutang yang sangat rendah yang dapat diselesaikan pada penutupan kesepakatan ini)
• Penjual dengan sengaja melengkapi semua dokumen hukum yang diperlukan untuk ditransfer ke pembeli.
• Kontrak antara pembeli dan penjual di mana pembeli setuju untuk membayar sesuai persyaratan kontrak pembiayaan penjual.

Keuntungan Pembiayaan Penjual

Keuntungan bagi Pembeli

• Lebih Sedikit Dokumen : - Meskipun penjual masih perlu menunjukkan kepercayaan penuh kepada Anda untuk menandatangani perjanjian tersebut, lebih sedikit dokumen dan prosedur membuatnya mudah.
• Dapat dinegosiasikan : - Tidak seperti Bank atau lembaga keuangan lainnya, pembeli dapat bernegosiasi mengenai syarat, ketentuan, dan tingkat suku bunga.
• Biaya Lebih Rendah : - Tanpa pemberi pinjaman kelembagaan, tidak ada biaya pemrosesan, biaya admin atau biaya awal.
• Penutupan Lebih Cepat : - Tanpa birokrasi, proses berulang, inspeksi, dll.

Keuntungan bagi Penjual

• Penjual dapat menjual properti, dalam kondisi yang sama tanpa perbaikan atau modifikasi mahal yang diperlukan oleh pemberi pinjaman konvensional.
• Investasi yang sudah dikenal : - Hipotek yang dijamin oleh properti yang sebenarnya Anda miliki untuk waktu yang lama jauh lebih nyaman daripada investasi asing lainnya.
• Pendapatan Reguler : - Penghasilan berkelanjutan tanpa perlu khawatir memiliki dan mengelola properti.
• Dalam kasus default, penjual mendapat uang muka ditambah kepemilikan properti.
• Keuntungan Pajak : - Menjual dengan angsuran mencegah perolehan modal atas properti, yang membantu menghemat pajak tingkat tinggi.
• Pengembalian Lebih Tinggi : - Kontrak Pembiayaan Penjual memberikan pengembalian yang lebih tinggi selama suatu periode dibandingkan dengan keuntungan modal jangka panjang satu kali.

Kerugian Pembiayaan Penjual

Kerugian bagi Pembeli

• Suku Bunga Tinggi : - Dalam banyak kasus, suku bunga seller financing lebih tinggi dibandingkan bank.
• Pengertian Persyaratan : - Klausul seperti 'jatuh tempo penjualan', dimana bank dapat menutup kesepakatan jika penjual masih belum membayar seluruh hipotek. Pembeli perlu membaca dan memahami semua persyaratan dan arti hukumnya dalam kontrak.
• Dalam kasus gagal bayar, setelah beberapa waktu jika pembeli tidak dapat memperoleh pembiayaan, dia bisa kehilangan semua uang yang dibayarkan sebagai uang muka dan pembayaran bulanan ditambah rumah.

Kerugian bagi Penjual

• Analisis risiko : - Penjual perlu menganalisis risiko yang terlibat dalam pembiayaan Penjual dan perlu membuat beberapa keputusan yang diperlukan terkait keterlibatan.
• Kepercayaan pada Pembeli : - Bank melakukan proses tertentu untuk memenuhi syarat pinjaman ini karena suatu alasan. Dalam kasus penjual, penjual pembiayaan harus menemukan cara untuk meyakini kemampuan dan keandalan pembeli.
• Default : - Dalam kasus default, proses penyitaan harus diproses oleh penjual jika pembeli tidak pindah.
• Biaya Perbaikan : - Penjual mungkin harus melakukan perbaikan dan perubahan properti jika terjadi default dari pembeli.

Kesimpulan

Pembiayaan penjual adalah pilihan yang lebih baik bagi individu yang memiliki penyimpangan dalam pendapatan atau orang-orang dengan skor kredit yang lebih rendah. Banyak faktor yang menjadi pertimbangan seperti pendekatan negosiasi dalam jenis kontrak, membangun kepercayaan antara pembeli dan penjual, pemahaman tentang persyaratan hukum yang harus dipenuhi dalam kontrak tersebut, alih-alih menggunakannya sebagai alat pembiayaan, opsi ini harus sesuai. hanya jika cocok dengan strategi investasi Anda selama suatu periode. Penting jika kontrak tersebut diselesaikan melalui kuasa hukum dengan poin-poin penting untuk dibahas seperti Harga, suku bunga, bunga akrual, tanggal pembayaran, tanggal jatuh tempo, dan klausul jatuh tempo penjualan.