Apa itu Rasio Cadangan?
Rasio cadangan adalah persentase minimum dari jumlah yang ditentukan oleh bank sentral untuk disisihkan oleh setiap bank komersial, itu adalah persyaratan bahwa setiap bank harus mematuhi peraturan, dan otoritas pusat memiliki hak untuk menambah atau mengurangi ini rasio sesuai kebutuhan ekonomi.
Hitung GWM
Perhitungan GWM yang sederhana dan mudah karena berkorelasi langsung dengan jumlah kewajiban simpanan yang dimiliki bank-
Rasio Cadangan = Deposito * Persyaratan Cadangan
Contoh: Jika Bank Sentral Eropa (ECB), yang merupakan bank sentral untuk bank yang beroperasi di zona euro, telah menetapkan persyaratan cadangan sebesar 8%, dan bank memiliki simpanan sebesar 2 miliar €.
Jadi, bank harus menyimpan 2 miliar € * 8% = 160 juta € sebagai persyaratan cadangan.
Persyaratan Cadangan di AS oleh Bank Federal
Potret di bawah ini menggambarkan persyaratan cadangan oleh Fed untuk bank komersial di AS.
Sumber: federalreserve.gov
- Di dalam batas yang ditentukan oleh hukum, dewan gubernur dari cadangan federal memiliki kewenangan tunggal atas perubahan yang tersedia untuk kebutuhan selanjutnya. Pada Januari 2019, the fed memperbarui kebutuhan palka untuk gudang dengan berbagai ukuran.
- Bank dengan lebih dari $ 124,2 juta dalam catatan pertukaran bersih harus menyimpan 10% dari akun pertukaran bersih.
- Bank dengan lebih dari $ 16,3 juta hingga $ 124,2 juta harus menyimpan 3% dari akun pertukaran bersih.
- Bank dengan catatan pertukaran bersih hingga $ 16,3 juta atau kurang tidak memiliki kebutuhan penahanan. Sebagian besar bank di Amerika Serikat termasuk dalam kelas utama.
- The Fed menetapkan 0% prasyarat untuk penyimpanan waktu nonpersonal dan kewajiban eurocurrency.
Fungsi Rasio Cadangan
- Prasyarat cadangan adalah alasan untuk semua instrumen yang berbeda dari Fed. Jika bank membutuhkan lebih banyak ketersediaan untuk memenuhi persyaratannya, ia dapat memperoleh dari bank yang berbeda. Itu juga dapat memperoleh dari jendela rabat cadangan federal.
- Bank tunai yang memperoleh atau meminjamkan satu sama lain untuk memenuhi persyaratan cadangan disebut dana federal. Bunga yang mereka kenakan satu sama lain untuk mendapatkan aset berkelanjutan adalah suku bunga dana makan. Semua biaya pinjaman lainnya bergantung pada tingkat itu. The Fed menggunakan instrumen ini untuk mengontrol likuiditas dalam kerangka keuangan.
- Semakin tinggi prasyarat cadangan, semakin sedikit keuntungan yang diperoleh bank dengan uangnya. Prasyarat yang tinggi sangat sulit untuk bank-bank kecil. Bagaimanapun, mereka tidak memiliki banyak hal untuk dipinjamkan. The Fed telah mengeluarkan bank-bank kecil dari prasyarat. Sebuah bank kecil disatukan dengan deposit $ 16,3 juta atau kurang.
- Mengubah persyaratan cadangan mahal bagi bank. Itu memaksa mereka untuk mengubah sistem mereka. Selanjutnya, dewan makan terkadang mengubah rasio cadangan.
Pengaruh Perubahan Rasio Cadangan
Berikut adalah dampak perubahan rasio cadangan.
# 1 - Kredit Bank dan Uang Saham
- Cadangan adalah tingkat uang tunai yang harus dimiliki bank untuk kemungkinan digunakan nanti dan bukan dipinjamkan. Misalnya, dengan prasyarat penghematan 10 persen pada rekening pertukaran bersih, bank yang mengalami kenaikan bersih sebesar $ 200 juta dalam simpanan ini akan diminta untuk membangun simpanan yang diperlukan sebesar $ 20 juta.
- Bank akan memiliki opsi untuk meminjamkan sisa uang tunai sebesar $ 180 juta, yang menghasilkan perluasan kredit bank. Saat aset tersebut dipinjamkan, mereka membuat simpanan ekstra dalam kerangka keuangan.
- Fluktuasi simpanan mempengaruhi persediaan tunai dan kredit bank:
- Memperluas rasio (persyaratan cadangan) mengurangi volume simpanan yang dapat didukung oleh tingkat prasyarat tertentu dan, tanpa aktivitas yang berbeda, mengurangi persediaan kas dan meningkatkan biaya kredit.
- Menipisnya persyaratan membuat bank pada awalnya memiliki simpanan yang berlimpah, yang dapat memicu perkembangan kredit bank dan tingkat simpanan dan penurunan biaya pembiayaan.
# 2 - Suku Bunga
- Meningkatkan rasio cadangan mengurangi ukuran kas yang dibutuhkan bank untuk meminjamkan. Karena persediaan kas lebih rendah, bank dapat mengenakan biaya lebih untuk meminjamkannya. Hal itu membuat biaya pembiayaan naik, dan juga, suku bunga turun jika bank memiliki persyaratan cadangan yang lebih sedikit dan lebih banyak likuiditas yang mereka miliki untuk memberikan pinjaman.
- Bagaimanapun, mengubah prasyarat itu mahal bagi bank. Oleh karena itu, bank nasional lebih memilih untuk tidak mengubah kebutuhan setiap kali mereka memindahkan strategi terkait uang. Sebaliknya, mereka memiliki banyak instrumen berbeda yang memiliki dampak serupa seperti mengubah kebutuhan penahanan.
- Misalnya, komite pasar terbuka federal menetapkan tujuan untuk suku bunga dana makan pada pertemuan normalnya. Jika suku bunga dana fed fund tinggi, akan lebih mahal bagi bank untuk meminjamkan satu sama lain dalam jangka menengah. Itu memiliki dampak yang sama seperti menaikkan rasio cadangan.
Pentingnya Rasio Cadangan
Berikut ini adalah pentingnya rasio cadangan.
- Rasio Cadangan adalah bagian penting dari kebijakan moneter. Cadangan federal dapat menurunkan proporsi kepemilikan, misalnya, untuk mengotorisasi strategi terkait uang ekspansif dan memberdayakan pengembangan keuangan.
- Penurunan ini memungkinkan bank untuk meminjamkan sejumlah besar uang tunai mereka kepada klien bank lain dan memperoleh premi. Klien-klien ini dengan demikian menyetorkan uang muka terus ke akun mereka sendiri, dan prosedur berlanjut secara tidak meyakinkan.
- Peningkatan pasokan dana yang dapat diakses ini menurunkan biaya dana tersebut (yaitu, suku bunga pinjaman), membuat obligasi menjadi lebih murah dan juga menarik bagi peminjam.
- Sebaliknya, jika cadangan federal memperluas proporsi kepemilikan (yang membuat toko bank dapat diakses untuk pinjaman), perubahan haluan terjadi, dan cadangan federal dapat mengontrak ekonomi.
- Sebagai metode untuk menjamin keamanan yayasan anggaran negara, otoritas moneter menetapkan proporsi minimum, sehingga bank secara konsisten memiliki sejumlah uang tunai untuk menangkal pelarian, di mana karena penarikan massal, bank masih memiliki dana yang cukup untuk menghindari kepanikan di dalam diri nasabah. .
Kesimpulan
Reserve Ratio merupakan komponen kunci dalam sistem keuangan dan juga dapat digunakan sebagai alat yang efektif dalam menyeimbangkan struktur moneter negara; dan terakhir, bank sentral menurunkan rasio cadangan untuk memberi bank lebih banyak uang tunai untuk dipinjamkan dan mengangkat perekonomian serta memperluas proporsi cadangan ketika perlu menurunkan pasokan kas dan mengendalikan inflasi.
