Apakah Keuntungan Pajak itu?
Keuntungan Pajak adalah jenis investasi atau tabungan yang memberikan manfaat pembebasan pajak, pajak tangguhan, dan manfaat pajak lainnya. Contohnya termasuk obligasi Pemerintah, Anuitas, rencana Pensiun dan rencana investasi lain yang disahkan oleh Departemen Pajak negara yang memberikan manfaat dalam hal pajak.
Jenis Akun Keuntungan Pajak
- Akun Investasi Sebelum Pajak (Pajak Tangguhan): Investasi ini menunda pajak Anda untuk kemudian hari sampai investasi tersebut memberikan keuntungan dan dana ditarik dari investasi.
- Akun Investasi Setelah Pajak: Pajak yang telah Anda bayarkan memberikan kontribusi ke akun ini. Keuntungan / penghasilan dari akun ini tidak akan memiliki pajak yang berlaku hingga batas tertentu.
# 1 - Akun Sebelum Pajak
Di AS, ada rencana tabungan tradisional 401 (k), 403 (b), 457 (b) yang sebagian besar digunakan oleh pemberi kerja, sebagian besar dari rencana ini didanai oleh seorang karyawan, sementara pemberi kerja tertentu memberikan kontribusi yang sesuai di rekening ini .
# 1 - 401 (k):
- Sebagian besar organisasi bisnis menawarkan rencana ini. Karyawan memilih sendiri kontribusinya hingga batas tertentu dengan berbagai pilihan investasi, terutama berdasarkan prinsip pajak tangguhan. Beberapa pengusaha juga menyumbangkan jumlah yang sesuai untuk dana ini. Karyawan tahunan dapat menyumbang hingga $ 19.000 di akun ini, sementara karyawan di atas 50 dapat menyumbang tambahan $ 6.000 di akun ini.
- Jumlah karyawan yang diinvestasikan dalam akun ini aman bahkan jika karyawan tersebut meninggalkan organisasi, setelah pekerjaan baru, karyawan tersebut akan memiliki pilihan untuk beralih atau tetap menggunakan paket lama. Hingga usia 70 tahun, seorang individu dapat berinvestasi dan menyimpan uangnya di akun ini pada akhirnya setelah Anda perlu menarik dan membayar pajak atas penghasilan Anda sebagai penghasilan penghasilan reguler.
# 2 - 403 (b):
Khusus untuk pegawai dari organisasi nirlaba, universitas, sekolah, organisasi keagamaan, rumah sakit, dll; Aturan pajak dan kontribusi tetap sama dengan rencana 401 (k).
# 3 - 457:
Pegawai pemerintah daerah dan negara bagian akan memiliki opsi untuk berinvestasi dalam rencana 457, mirip dengan 401 (k) untuk batasan iuran dan peraturan perpajakan, tetapi mereka memberikan beberapa manfaat pajak tambahan.
- Kontribusi ganda jika majikan menawarkan 403 (b) ketika Anda tidak memiliki lebih dari 3 tahun untuk usia pensiun Anda;
- Jika pemberi kerja menawarkan ketiga paket yang disebutkan, maka kontribusi investasi Anda dalam akun penangguhan pajak ini dapat digandakan, yaitu $ 38000 atau $ 50000 (untuk individu di atas 50 tahun).
- Penarikan awal sebelum usia 59.5 tahun akan dikenakan pajak, tetapi penalti tidak berlaku di akun investasi ini.
Pengaturan Pensiun Perorangan Tradisional: Dalam akun ini, kontribusi dari pendapatan individu dapat dikurangkan. Jika pemberi kerja menawarkan rencana individu yang disponsori pemberi kerja dan pendapatan dari batas silang individu dari pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi, kontribusi dalam rencana ini mungkin tidak diperbolehkan untuk pengurangan pajak.
Semua rencana di atas dianggap dengan sudut pandang bahwa ketika individu pensiun dan menarik investasinya, dia akan termasuk dalam kelompok berpenghasilan lebih rendah dibandingkan dengan saat dia bekerja, yang memberi mereka manfaat pajak di masa depan. tanggal saat Anda pensiun.
# 2 - Rekening Tabungan Pensiun Setelah Pajak
Akun yang didanai dengan pendapatan setelah pajak adalah akun Roth. Untuk orang yang mengharapkan pajak lebih tinggi pada saat pensiun dibandingkan dengan saat bekerja, pilih opsi ini.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Rencana: Sama seperti pemberi kerja opsi pajak tangguhan mungkin juga memberikan opsi investasi setelah pajak. Menurut opsi ini, individu tidak akan mendapatkan keuntungan apa pun atas kontribusinya pada rencana ini, tetapi mereka akan menerima distribusi bebas pajak pada penarikan setelah lima tahun atau setelah usia 0f 59,5. Kontribusi pemberi kerja akan dilakukan berdasarkan rencana tradisional, dan akan ada distribusi minimum yang diwajibkan untuk individu yang berusia di atas 70 tahun.
- Pengaturan Pensiun Perorangan Roth: Roth IRA tidak memberikan pengurangan pajak tetapi, distribusi bebas pajak yang memenuhi syarat tersedia.
Rencana Penghematan Keuntungan Pajak Lainnya
Rencana tabungan perguruan tinggi / pendidikan
-
- 529 rencana: Penarikan bebas pajak, tetapi kontribusi dapat diputuskan oleh individu, apakah pajak tangguhan atau setelah pajak.
- Rekening tabungan pendidikan Coverdell: kontribusi dapat diberikan tergantung pada penangguhan pajak atau dasar setelah pajak, penarikan tersedia bebas pajak tetapi harus digunakan sebelum anak berusia 30 tahun.
- Rekening Tabungan Kesehatan: Dirancang khusus untuk biaya perawatan kesehatan, rekening tabungan kesehatan adalah pilihan keuntungan pajak yang tersedia bagi individu untuk memberikan kontribusi dan ketersediaan pertumbuhan dana tersebut, dan penarikan bebas pajak bila digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.
- Tabungan Kesehatan Fleksibel
- Tabungan fleksibel tujuan terbatas
- Perawatan tanggungan Rekening tabungan fleksibel
Pentingnya
- Mempromosikan Investasi: Investasi yang tepat dengan menggunakan dana yang diuntungkan pajak tidak hanya akan memberikan manfaat dalam hal pajak tetapi juga mempromosikan strategi investasi kepada individu.
- Beberapa Strategi: Ada beberapa strategi untuk akun keuntungan pajak yang tersedia, bergantung pada tujuan dan kondisi keuangan individu. Ia dapat memutuskan mana yang lebih cocok untuk mereka.
- Perencanaan Masa Depan: Individu merencanakan investasi mereka untuk masa depan seperti pensiun, keluarga, pendidikan anak, perawatan kesehatan, perencanaan kekayaan, dll. Akun tersebut memberikan gambaran umum dan membantu memutuskan strategi mana yang harus diadopsi setiap individu.
- Kurangi Beban Pajak: Investasi ini membantu mengurangi beban pajak dengan berbagai strategi dari investasi pajak tangguhan dan setelah pajak. Misalnya, obligasi pemerintah.
Diuntungkan Pajak vs. Tangguhan Pajak
| Sr Tidak | Keuntungan Pajak | Pajak-Tangguhan | ||
| 1 | Keuntungan pajak adalah jenis investasi, yang akan menguntungkan individu dalam hal perpajakan melalui berbagai pilihan investasi. | Pajak tangguhan adalah jenis investasi, yang akan menunda pengenaan pajak atas penghasilan Anda di masa depan pada saat penarikan. | ||
| 2 | Ada dua jenis keuntungan pajak: 1) Pajak tangguhan dan 2) Setelah pajak. | Penangguhan pajak berfokus pada berbagai opsi investasi, yang menunda perpajakan. | ||
| 3 | Paket setelah pajak akan memberikan penarikan bebas pajak pada paket. | Akhirnya, individu tersebut harus membayar pajak atas pendapatan mereka atas penarikan setelah batas waktu tertentu. | ||
| 4 | Bermanfaat untuk Semua tipe individu, baik kelompok berpenghasilan tinggi maupun kelompok berpenghasilan rendah. | Bermanfaat bagi kelompok berpenghasilan tinggi dengan memilih rencana pajak tangguhan, pajak mungkin lebih sedikit atas penghasilan dibandingkan dengan penghasilan saat ini dalam kasus pensiun. |
Kesimpulan
- Perencanaan pajak adalah bagian penting dari investasi karena bagian dari pendapatan Anda yang Anda bayarkan kepada pemerintah sebagai pajak. Apakah akan memilih dari investasi pajak tangguhan atau opsi investasi setelah pajak bergantung sepenuhnya pada keputusan individu dalam membayar pajak pada saat menghasilkan atau pada saat penarikan, meskipun penghematan pajak saat ini lebih baik, manfaat menerima penarikan bebas pajak di masa depan dengan biaya investasi setelah pajak sangat tinggi karena ukuran investasi.
- Individu membuat keputusan berdasarkan tujuan keuangan masa depan, kebutuhan keluarga, biaya kesehatan, biaya pendidikan untuk anak-anak, dan penciptaan kekayaan selama suatu periode. Rencana keuntungan pajak memberikan manfaat bagi semua kategori individu dari berbagai kelompok pendapatan. Memanfaatkan kedua jenis strategi yang diuntungkan pajak akan memberikan fleksibilitas dan manfaat.
