Arti Keuangan Perdagangan
Trade Finance adalah pendanaan transaksi perdagangan (baik domestik maupun internasional) dan dapat dilakukan di hadapan pembeli dan penjual produk dan layanan serta dapat difasilitasi dengan bantuan berbagai perantara seperti lembaga perbankan dan lembaga keuangan.
Pembiayaan perdagangan memungkinkan perusahaan mengimpor dan mengekspor produk dan layanan mereka dengan banyak kemudahan dan kenyamanan. Ini menandakan instrumen keuangan yang digunakan oleh suatu entitas untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan luar negeri. Pembiayaan perdagangan tidak hanya mencakup semua fasilitas yang berkaitan dengan pinjaman, tetapi juga termasuk penerbitan LC (Letters of Credit), anjak piutang ekspor, forfeiting, kredit ekspor, dan juga asuransi.
Bagaimana cara kerjanya?
Pembiayaan perdagangan adalah salah satu cara terbaik untuk mengelola fasilitas kredit. Dengan ini, uang tunai yang dibutuhkan dapat segera diakses daripada harus menunggu pembayaran pembeli mengalir dan biasanya memberikan leverage 120 hari untuk membayar cashback.
Jenis Pembiayaan Perdagangan
Berikut adalah jenis-jenisnya -
- Kredit Perdagangan - Kredit perdagangan adalah kepercayaan yang terletak di antara pembeli dan penjual sehubungan dengan pembayaran yang diusulkan oleh mantan untuk dibayar pada tanggal kemudian untuk yang terakhir.
- Uang Muka - Uang muka adalah pembayaran dana tanpa jaminan kepada perusahaan pengekspor sebelum barang dikirim.
- Diskon Piutang - Piutang adalah dokumen keuangan yang dijual dengan harga diskon tinggi untuk pembayaran segera.
- Pinjaman Jangka - Hutang jangka panjang seperti hipotek komersial, pinjaman, fasilitas cerukan adalah pilihan yang lebih berkelanjutan untuk pendanaan dibandingkan dengan pembiayaan beragun aset.
- Keuangan Leasing & Berasal Aset - Pembiayaan leasing adalah tentang meminjam beberapa dana untuk aset berharga seperti kendaraan, mesin, dll. Pembiayaan yang didukung aset memungkinkan perusahaan untuk membeli aset dan mengurangi kekhawatiran tentang pemeliharaannya. Pembiayaan yang didukung aset juga memberikan manfaat pajak.
- Jenis Lain - Pendanaan awal, crowdfunding, investasi malaikat, pendanaan VC (modal ventura), biaya floatation, dll. Adalah jenis lainnya.
Metode Pembayaran yang digunakan dalam Trade Finance
- Pembayaran di muka - Dalam jenis metode pembayaran ini, pembeli memberikan 30 persen pembayaran kepada pemasok saat memesan dan sisanya 70 persen saat barang dan jasa dikirimkan kepadanya.
- L / C atau letter of Credit - Letter of credit atau L / C memberi penjual barang dan jasa dua jaminan, yang mengkonfirmasikan pembeli akan memulai pembayaran. Jaminan pertama akan diterima dari bank pembeli, sedangkan jaminan kedua akan diterima dari bank penjual.
- Bills for Collection - Bills of exchange adalah jenis metode pembayaran yang memastikan bahwa ekspor memiliki kepercayaan sehubungan dengan penagihan pembayaran ke bank pengirimnya.
- Buka Akun - Jenis metode pembayaran ini digunakan oleh mitra bisnis yang memiliki kepercayaan besar satu sama lain. Mitra bisnis perlu memiliki rekening bank terpisah untuk tujuan ini dengan bank koresponden.
Bagaimana Trade Finance Mengurangi Risiko?
Ada berbagai jenis risiko yang terkait dengan pembiayaan perdagangan.
- Resiko Produk
- Risiko Manufaktur
- Resiko Transportasi
- Risiko Mata Uang
Pembiayaan perdagangan membantu mengurangi penundaan pengiriman barang dengan cara yang diterima dan diperiksa tepat waktu oleh penerima yang membangun kepercayaan antara pembeli dan penjual dan meminimalkan banyak risiko seperti keterlambatan pembayaran, masalah dalam nilai tukar, kehilangan atau pencurian produk dan layanan yang dapat timbul dari transaksi yang rumit tersebut. Dengan ini, berbagai jenis risiko seperti risiko produk, risiko manufaktur, risiko transportasi, dan risiko mata uang dapat dikurangi atau ditangani secara memadai.
Manfaat
Ini menciptakan banyak kesempatan yang sama untuk semua orang. Pembiayaan perdagangan adalah mekanisme di mana jeda waktu antara pengiriman produk atau komoditas dari satu pasar hingga kedatangannya di pasar lain dijembatani secara efisien. Pembiayaan perdagangan membantu dalam mitigasi berbagai risiko seperti kehilangan atau pencurian produk, juga dikenal sebagai risiko produk, risiko manufaktur, risiko transportasi, risiko nilai tukar (risiko mata uang), dll. Dengan mengurangi kemungkinan risiko tersebut, pembeli dan penjual dapat berdagang dengan bebas tanpa perlu khawatir akan kerugian.
Pembiayaan perdagangan juga membantu dalam membangun hubungan yang mendalam dan jangka panjang antara pembeli dan penjual karena bertanggung jawab untuk meletakkan dasar saling percaya dan pengertian. Bahkan menghilangkan kemungkinan keterlambatan pembayaran serta pasokan barang dan jasa, yang pada akhirnya membantu dalam pengembangan hubungan yang sehat dan kuat antara pembeli dan penjual. Ini adalah cara yang nyaman untuk mengatur keuangan jangka pendek, dan juga membantu fokus bisnis pada berbagai jenis aktivitas pertumbuhan. Ini memungkinkan pengamanan keuangan terhadap aset dan polis asuransi.
Kekurangan
Salah satu alasan mengapa pembiayaan perdagangan sangat tidak disarankan adalah kenyataan bahwa biayanya bisa sangat mahal jika, bagaimanapun, pembayarannya ditunda atau gagal diproses tepat waktu. Alasan lain bisa jadi fakta bahwa hal itu tentunya didasarkan pada fakta memiliki rekam jejak yang layak dalam hal pembayaran dan operasi bisnis, dan ini membuat yang lebih rendah dapat diakses oleh perusahaan yang baru dibentuk.
Kesimpulan
Trade Finance adalah jenis kredit jangka pendek yang digunakan oleh entitas yang terlibat dalam ekspor dan impor produk dan layanan. Itu membuat pengamanan keuangan jangka pendek mudah jika sama sekali, perusahaan memiliki catatan perdagangan yang baik, dan transaksi di sini sangat aman terhadap aset dan, dalam beberapa kasus, didukung oleh polis asuransi. Pembiayaan perdagangan juga membantu dalam menangani risiko seperti risiko manufaktur, risiko produk, risiko transportasi, dan risiko nilai tukar.
