Formulir Lengkap CIBIL - Biro Informasi Kredit India Limited
Bentuk lengkap CIBIL yang merupakan singkatan dari Credit Information Bureau of India Limited adalah lembaga pemeringkat kredit India yang memelihara database informasi terkait kredit dari berbagai orang (termasuk individu maupun perusahaan) yang telah mencairkan pinjaman dan batas kartu kredit dan memberikan peringkat untuk kelayakan kredit orang-orang tersebut. CIBIL menyimpan catatan berdasarkan informasi keuangan yang dikirimkan kepadanya oleh berbagai lembaga keuangan yang terdaftar di CIBIL sebagai anggota secara berkala (katakanlah bulanan).
Mengapa Skor CIBIL Penting?
- Skor CIBIL, yang diberikan kepada peminjam, mencerminkan kelayakan kreditnya. Skor tersebut sedang dipertimbangkan oleh lembaga keuangan lain ketika peminjam mendekati mereka untuk mendapatkan pinjaman baru lebih lanjut.
- CIBIL adalah lembaga pemeringkat kredit paling terpercaya. Basis datanya sangat dipercaya oleh bank dan lembaga keuangan lainnya karena CIBIL menjaga basis datanya selalu diperbarui dan andal.
- Lembaga keuangan menahan diri untuk tidak memberikan pinjaman kepada orang-orang yang memiliki nilai CIBIL rendah atau bahkan jika mereka memberikan pinjaman, suku bunga dijaga lebih tinggi untuk orang-orang tersebut. Sebaliknya, seseorang dengan skor CIBIL yang baik dapat dengan mudah memanfaatkan pinjaman dan menikmati tingkat suku bunga yang relatif lebih rendah.
Bagaimana Cara Memeriksa Skor CIBIL?
Anda dapat memeriksa skor CIBIL Anda dengan melakukan login di situs web resmi CIBIL setelah mengisi informasi pribadi dasar. Setelah Anda masuk ke akun Anda, Anda akan diminta untuk melakukan pembayaran. Setelah melakukan pembayaran, Anda dapat mengakses skor CIBIL Anda dan mendapatkan akses ke laporan tahunan Anda. Jika ada ketidaksesuaian, seseorang dapat mendekati meja penanganan keluhan CIBIL.
Apa Manfaat dari Skor CIBIL yang Baik?
Memiliki skor CIBIL yang baik penting karena berbagai alasan.
# 1 - Kemudahan dalam Mendapat Kredit
Lebih mudah bagi seseorang dengan skor CIBIL yang baik untuk memanfaatkan pinjaman dan kartu kredit karena lembaga keuangan menganggap mereka layak kredit.
# 2 - Turunkan Suku Bunga
Suku bunga lebih rendah untuk orang yang memiliki skor CIBIL yang baik.
# 3 - Persetujuan Cepat
Mengambil pinjaman adalah proses yang tidak terlalu rumit dan lebih cepat bagi mereka yang memiliki skor CIBIL yang baik karena lebih sedikit dokumen yang terlibat untuk mereka.
# 4 - Penawaran Bermanfaat
Kartu kredit dengan keuntungan menarik, uang kembali, dan hadiah adalah keuntungan yang hanya didapat oleh orang dengan skor bagus.
# 5 - Batas Lebih Tinggi
Peminjam semacam itu selalu dapat menegosiasikan batas yang ditingkatkan, dan biasanya, lembaga keuangan tidak ragu-ragu untuk menetapkan batas kredit yang lebih tinggi untuk klien tersebut.
Produk dan Solusi yang Ditawarkan oleh CIBIL
CIBIL menyediakan produk dan solusi berikut kepada anggotanya.
# 1 - Skor dan Laporan CIBIL
Anda dapat memeriksa skor CIBIL Anda dan mendapatkan akses ke laporan terperinci Anda untuk mengambil tindakan korektif di masa mendatang. Skor CIBIL yang lebih tinggi memberi Anda peluang yang lebih tinggi untuk menyetujui pinjaman Anda.
# 2 - Peringkat CIBIL dan Laporan Perusahaan
CIBIL memberikan peringkat bisnis pada skala 1 sampai 10. Peringkat yang lebih dekat dengan satu mencerminkan rekor yang baik. Catatan perusahaan CIBIL, di sisi lain, adalah ringkasan lengkap dari sejarah kredit perusahaan Anda dan mencerminkan seberapa responsif perusahaan dalam membayar kembali pinjamannya.
# 3 - Ajukan Pinjaman
CIBIL menyediakan platform online untuk mengajukan pinjaman dan kartu kredit berdasarkan kebutuhan Anda. Anda dapat membandingkan suku bunga, biaya, batas kredit, dan kriteria lain dari bank anggota dan lembaga keuangan lainnya, lalu mengajukan permohonan dengan anggota yang paling cocok untuk Anda.
Faktor Apa yang Mempengaruhi Skor CIBIL?
Skor CIBIL Anda adalah hasil dari berbagai faktor.
# 1 - Sejarah Pembayaran Kredit
Jika seseorang melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran dan membuat default dalam pembayaran kembali pinjaman dan kartu kreditnya, itu akan berdampak negatif pada skor kreditnya.
# 2 - Batasi Pemanfaatan
Memanfaatkan tingkat batas yang lebih tinggi akan menunjukkan kepada bankir Anda dan lembaga keuangan lainnya bahwa Anda dibebani dengan hutang dan mungkin tidak dapat membayarnya tepat waktu.
# 3 - Meminta Peningkatan Batas
Jika Anda sering meminta kenaikan pagu, lagi-lagi akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
# 4 - Banyak Aplikasi Pinjaman
Jika Anda mengajukan pinjaman dan kartu kredit ke berbagai lembaga keuangan secara bersamaan, maka akan memberi kesan kepada lembaga tersebut bahwa Anda tidak layak kredit, dan bank lain tidak bersedia memberikan pinjaman kepada Anda. Hindari mengajukan aplikasi yang tidak perlu.
# 5 - Pinjaman Tanpa Agunan Tinggi
Pinjaman tanpa jaminan lebih berisiko dan kurang dapat diandalkan untuk lembaga keuangan. Seseorang dengan pinjaman yang lebih aman akan memiliki skor yang lebih baik.
Perbedaan Antara Skor CIBIL dan Peringkat CIBIL
Meskipun kedengarannya mirip, Skor CIBIL dan Peringkat CIBIL keduanya berbeda dalam beberapa hal.
- Skor CIBIL dikeluarkan untuk perorangan, sedangkan untuk perusahaan peringkat CIBIL diberikan. Skor CIBIL terdiri dari tiga digit yang berkisar antara 300 dan 900. Idealnya, skor di atas 750 dianggap sebagai skor kredit yang baik untuk individu.
- Di sisi lain, peringkat CIBIL perusahaan diberikan pada skala 1 sampai 10, satu adalah yang terbaik dan sepuluh adalah yang terburuk. Suatu perusahaan dapat dikatakan memiliki nilai kredit yang baik jika peringkatnya antara 1 sd 4.
Kesimpulan
Memiliki Skor CIBIL yang baik sangat penting. Jadi, seseorang harus memastikan untuk melakukan pembayaran kembali pinjaman dan kartu kredit yang ada tepat waktu tanpa default; jika tidak, skor CIBIL akan menurun. Penting untuk memeriksa skor Anda dan mendapatkan akses ke laporan Anda untuk menganalisis apa yang menyebabkan skor tersebut dan mengambil langkah-langkah untuk perbaikan.
