Diperlukan Kalkulator Distribusi Minimum - Perkirakan Jumlah Minimum

Tentang Kalkulator Distribusi Minimum yang Dibutuhkan

Rumus dan langkah-langkah untuk menghitung Distribusi Minimum yang Dibutuhkan adalah sebagai berikut:

Di mana,

• B adalah saldo Rekening yang dimiliki pada tanggal terakhir dilaporkan.
• F adalah faktor yang akan digunakan per faktor harapan hidup sebagaimana ditentukan oleh otoritas.

Distribusi Minimum yang Diperlukan digunakan untuk menghitung jumlah berbagai jenis rencana pensiun di mana orang tersebut mencapai usia yang ditentukan dan berhak untuk menarik jumlah minimum yang akan didasarkan pada faktor yang lagi-lagi bergantung pada usia, dan faktor itu adalah juga disebut sebagai harapan hidup.

Di sini, kami akan membahas perhitungan dalam bentuk IRS. Di bawah ini adalah faktor harapan hidup yang akan kita gunakan dalam contoh kita.

RMD berlaku untuk banyak rencana pensiun yang berbeda seperti rencana IRA tradisional, IRA SEDERHANA, 401 (k) dan 403 (b), dll.

Bagaimana Menghitung Menggunakan Kalkulator Distribusi Minimum yang Dibutuhkan?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah Distribusi Minimum yang Dibutuhkan.

Langkah # 1 - Seseorang perlu menemukan usia pada tabel IRS, yang diberikan di atas (tabel kehidupan seragam).

Langkah # 2 - Kedua, cari tahu faktor harapan hidup yang sesuai dengan usia yang bersangkutan.

Langkah # 3 - Gambar keluar saldo rekening pensiun pada akhir tahun dilaporkan lalu, yang sebagian besar 31 ^st Desember dalam rencana IRS.

Langkah # 4 - Sekarang bagi angka yang diturunkan pada langkah 4 dengan faktor harapan hidup yang ditentukan pada langkah 2.

Langkah # 5 - Angka yang dihasilkan pada langkah 4 akan menjadi jumlah minimum yang ditarik dari akun IRS dan merupakan jumlah distribusi minimum yang diperlukan.

Contoh 1

Tuan X, yang hidup bahagia di kota Newark. Dia telah bekerja selama sekitar 60 tahun di sebuah perusahaan multinasional dan mendekati usia pensiun. Dia telah berkontribusi ke akun IRA selama 30 tahun terakhir. Setiap tahun dia telah mendepositokan sekitar $ 3.000 di akun tersebut, dan dia juga mendapatkan bunga sebesar $ 90.000 sampai sekarang.

Tuan X merasa bahwa ketika dia mencapai usia 72 tahun, dia ingin menarik sejumlah uang untuk membayar biaya keuangan yang harus dibayarkan selama usia tersebut. Tapi dia tidak yakin dengan aturan dan regulasi dan efek pajak yang sama dan tidak tahu apa yang harus dilakukan untuk menarik dari akun itu; dan karena itu, dia mendekati Tuan Y, yang merupakan penasihat pajak dan hukum, dan dia membantunya dalam menghitung jumlah minimum yang dapat ditarik dari rencana itu.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung distribusi minimum yang diperlukan.

Larutan:

Tuan X ingin menarik jumlah dari akun IRA, tetapi sebelum itu, kami perlu menghitung saldo akun yang dia miliki di akun itu.

Dia mendepositokan $ 3.000 setiap tahun sampai usia 60, yaitu $ 3.000 x 60, yaitu $ 180.000, dan bunga yang diperoleh di akun tersebut adalah $ 90.000. Oleh karena itu, total saldo di akun itu adalah $ 180.000 + $ 90.000 yang sama dengan $ 270.000.

Sekarang usia di mana Tuan X ingin menarik jumlahnya adalah 72.

Sekarang kita akan menentukan faktor harapan hidup, yang didasarkan pada usia yaitu 72 tahun, dan dari tabel IRS di atas dibahas, faktor yang berlaku adalah 25.6

Sekarang, kita bisa menggunakan rumus di bawah ini.

• = $ 270.000 / 25,6
• = $ 10.546,88

Oleh karena itu, Tuan X akan dapat menarik $ 10.546,88 pada usia 72 tahun.

Contoh # 2

Bapak dan Ibu Singh, keduanya berusia 77 tahun, telah tinggal di negara bagian selama sekitar 25 tahun saat mereka bermigrasi dari India. Mereka telah merencanakan masa pensiun mereka, dan salah satunya adalah setoran dalam rencana IRA di mana keduanya telah melakukan kontribusi. Tuan dan Nyonya Singh akan diminta untuk menarik $ 15.000 ketika mereka berdua mencapai usia 78 tahun karena biaya pendidikan anak perempuan mereka jatuh tempo.

Paket IRA, pada Desember lalu, memiliki $ 250.567,89 di dalamnya. Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diharuskan untuk menghitung jumlah distribusi minimum yang dapat ditarik dan menentukan apakah memenuhi kebutuhan pendanaan mereka.

Larutan:

Kami diberi saldo akun $ 250.567,89

Sekarang keluarga tersebut ingin menarik sejumlah uang pada usia 78 tahun.

Sekarang kita akan menentukan faktor harapan hidup, yang didasarkan pada usia yaitu 78, dan dari tabel IRS di atas dibahas, faktor yang berlaku adalah 20.30

Sekarang, kita dapat menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung Distribusi Minimum yang Dibutuhkan

• = $ 250.567,89 / 20,3
• = $ 12.343,25

Oleh karena itu, keluarga dapat menarik $ 12.343,25 pada usia 78 tahun, dan akan ada kekurangan $ 15.000 - $ 12.343,25, yaitu $ 2.656,75.

Kesimpulan

Kalkulator ini, seperti yang telah dibahas, dapat digunakan untuk menghitung jumlah distribusi minimum yang diperlukan sesuai aturan dan regulasi yang ditentukan oleh otoritas untuk rencana IRA. Ini hanyalah contoh sederhana untuk menghitung jumlahnya; Ada banyak skenario berbeda di mana penerima manfaat terlibat, seperti pasangan, dan lebih banyak kerumitan yang terlibat, yang dapat didiskusikan nanti.