Definisi Robo -Advisors
Robo-Advisors adalah jenis penasihat keuangan yang menyediakan manajemen investasi otomatis dan layanan penasihat keuangan online, menggunakan aturan dan algoritme matematika, dengan sedikit atau tanpa campur tangan manusia.
Penjelasan
Penasihat Robo beroperasi secara digital dan memberikan nasihat keuangan otomatis kepada klien yang melayani manajemen investasi, manajemen portofolio, perkebunan, dan perencanaan pensiun, dll. Mereka mengumpulkan data mengenai preferensi klien, kondisi keuangan, dan ekspektasi pengembalian yang diinginkan dan kemudian menjalankan algoritma untuk mengalokasikan dan mengelola aset klien.
Robo-Advisors diluncurkan secara resmi selama krisis keuangan global tahun 2008 ketika tersedia untuk umum. Teknologi ini telah digunakan oleh penasihat dan manajer keuangan sejak awal tahun 2000-an. Penasihat semacam itu dari sekitar 100 perusahaan di seluruh dunia mengelola aset klien hingga $ 60 miliar pada akhir tahun 2015. Aset yang dikelola diperkirakan mencapai $ 2 triliun pada akhir tahun 2020.
fitur
- Platform Digital - Menyediakan platform digital yang dapat digunakan oleh investor sesuai kenyamanan mereka setiap saat sepanjang hari.
- Teknik Algoritmik - Penasihat Robo menerapkan teknik matematika dan algoritmik untuk sampai pada keputusan bagi klien mereka.
- Pengawasan Manusia Kecil - Mereka bekerja tanpa atau dengan campur tangan manusia yang terbatas; karenanya mereka tidak tergantung pada bias manusia yang terlibat dalam pengambilan keputusan investasi.
Contoh Penasihat Robo
Berikut adalah beberapa contoh -
Contoh 1
Wealthfront adalah perusahaan investasi otomatis yang berbasis di California. Ini adalah Robo-advisor yang menawarkan bantuan dalam perencanaan tujuan seseorang, transparansi dalam membangun portofolio seseorang, dan berbagai layanan akun. Ini telah melaporkan aset yang dikelola sekitar $ 20 miliar pada September 2019.
Contoh # 2
Betterment adalah perusahaan investasi online yang berbasis di New-York. Ini adalah salah satu penasehat Robo terbaik di industri, terkenal dengan standar layanannya. Ini telah melaporkan aset yang dikelola sekitar $ 16 miliar pada April 2019.
Mempekerjakan Penasihat Robo
Mempekerjakan seorang Robo-advisor akan memerlukan evaluasi situasi / kondisi keuangan, jangka waktu, dan tujuan investasi seseorang. Mereka menyediakan platform digital yang memberikan kemudahan akses online. Milenial dan generasi saat ini lebih menyukai antarmuka online yang mulus untuk memenuhi kebutuhan finansial dan investasi mereka, menghemat waktu, tenaga, dan uang mereka. Karenanya, konsep tersebut telah dimulai dengan cukup baik baru-baru ini dan digunakan oleh banyak orang untuk investasi dan manajemen portofolio mereka.
Bagaimana Cara Memilih Penasihat Robo?
- Pahami tujuan Anda dan fasilitasi perencanaan tujuan
- Pahami struktur biaya dan investasi minimum para penasihat
- Ketahui kredensial dari organisasi penasihat
- Periksa antarmuka platform dan kemudahan serta transparansi akses
- Selaraskan tujuan Anda dengan yang ditawarkan oleh para penasihat
- Ketahui kapan mereka mungkin tidak benar dan keputusan apa yang harus diambil pada saat itu
Biaya Robo-Advisors
Sebagian besar Robo-advisor membebankan biaya manajemen dengan persentase tertentu dari total aset klien, setiap tahun. Biasanya, biaya mereka umumnya lebih rendah daripada yang dikenakan oleh penasihat manusia. Banyak yang memiliki persyaratan saldo minimum, biaya pembukaan rekening, dan beberapa jenis biaya lainnya juga. Itu selalu lebih baik untuk membandingkan struktur biaya dari semua penasihat yang sedang dipertimbangkan sebelum memilih yang terakhir.
Misalnya, Perbaikan tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Ini membebankan biaya 0,25% untuk aset yang dikelola setiap tahun.
Wealthfront dan Charles Schwab adalah dua dari penasehat Robo paling ekonomis yang berbasis di AS.
Siapa yang Harus Mempertimbangkan Penasihat Robo?
Robo-advisors menawarkan akun yang sebagian besar terdiri dari reksa dana indeks biaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Banyak, pada kenyataannya, memberikan akses ke penasihat keuangan langsung kapan pun dibutuhkan.
Orang-orang yang ingin berinvestasi di pasar dan merencanakan keuangan mereka tetapi tidak memiliki waktu untuk meneliti setiap dana dan jalan investasi harus mempertimbangkan penasihat semacam itu.
Pemula dapat melihat berinvestasi dalam dana indeks pasar luas berbiaya rendah. Seiring bertambahnya usia, dan strategi investasi mereka menjadi lebih canggih, mereka mungkin menginginkan lebih banyak opsi dan fleksibilitas daripada yang dapat diberikan oleh penasehat Robo.
Jika seseorang ragu-ragu untuk berinvestasi karena mereka tidak tahu bagaimana memulainya, penasihat Robo dapat menawarkan kejelasan, serta dorongan yang mereka butuhkan untuk benar-benar masuk ke pasar.
Manfaat
Robo-Advisors telah menjadi penghubung antara dunia jasa keuangan dan rata-rata orang yang ingin berinvestasi. Mereka telah membuat perencanaan keuangan yang baik dapat diakses oleh semua dan bukan hanya Individu Berharga Bersih Tinggi.
- Biaya Rendah - Penasihat ini menawarkan layanan berbiaya rendah dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional. Karena pengawasan manusia tidak terlibat atau dibatasi, platform online dapat menawarkan layanan dengan biaya yang lebih rendah daripada yang harus dikeluarkan dengan sumber daya manusia.
- Dapat diakses - Penasihat ini biasanya lebih mudah diakses dibandingkan dengan penasihat manusia, menyediakan platform yang dapat digunakan 24 * 7 sepanjang tahun.
- Efisiensi - Penasihat Robo online lebih efisien karena tidak memerlukan pertemuan dan diskusi dengan penasihat manusia, menjelaskan tujuan, mengajukan dokumen, dll.
Batasan
- Situasi Luar Biasa - Penasihat Robo tidak dilengkapi dengan baik untuk memberikan keputusan rasional jika terjadi keadaan darurat dan anomali di pasar. Algoritme mungkin gagal memberikan keputusan yang optimal jika terjadi situasi luar biasa dan kondisi seperti krisis.
- Kurangnya Subjektivitas - Mereka tidak dapat menangani subjektivitas yang terlibat dalam pengambilan keputusan kepada klien, yang dapat dipahami oleh seorang penasihat manusia dan dengan demikian dipertimbangkan dalam keputusannya.
- Produk Canggih - Mereka telah mampu membangun diri dalam produk berbasis indeks berbiaya rendah; Namun, mereka tidak akan dapat menggantikan kebutuhan akan keterlibatan manusia, yang diperlukan dalam kasus produk yang canggih dan terstruktur.
Kesimpulan
Penasihat Robo memainkan peran penting dalam industri jasa keuangan di seluruh dunia, menggantikan campur tangan manusia dalam perencanaan keuangan, pengelolaan investasi, dan perencanaan pensiun sampai batas tertentu. Mereka telah menumbuhkan aset mereka di bawah manajemen selama bertahun-tahun dan diharapkan untuk meningkatkan lebih banyak di tahun-tahun mendatang. Mereka mungkin tidak dapat menggantikan manusia, penasihat keuangan secara keseluruhan, tetapi mereka akan menembus berbagai dimensi industri jasa keuangan dan akan membantu mencapai efisiensi di seluruh industri.
