Apa Annuitization?
Annuitization adalah metode di mana investasi 'anuitas' diubah menjadi pembayaran pendapatan sistematis secara berkala. Dengan kata lain, ini adalah rencana pendapatan yang sistematis dimana pemegang anuitas (kontrak yang dibuat antara perusahaan asuransi dan pemegang asuransi yang melakukan pembayaran sekaligus atau serangkaian pembayaran untuk mulai menerima pendapatan tetap secara berkala. ) memicu pembayaran pendapatan.
Bagaimana Annuitization Bekerja?
- Saat menandatangani kontrak anuitas, perusahaan asuransi mendapatkan jumlah modal yang diinvestasikan oleh tertanggung, juga dikenal sebagai annuitant. Perusahaan asuransi menghitung pembayaran anuitas berdasarkan usia annuitant saat ini dan harapan hidup.
- Pembayaran didasarkan pada tingkat bunga masa depan berdasarkan jumlah yang diinvestasikan. Jumlah pembayaran anuitas dihitung sedemikian rupa sehingga biaya mencakup jumlah total anuitas, termasuk pembayaran bunga, yang diproyeksikan dan dikembalikan pada akhir periode pembayaran.
- Periode pembayaran dapat berupa harapan hidup annuitant atau dapat berupa periode tetap tertentu. Beberapa anuitas memiliki opsi pembayaran seumur hidup. Perbedaan signifikan antara periode pembayaran tetap dan periode pembayaran seumur hidup adalah pada opsi periode pembayaran seumur hidup.
- Perusahaan asuransi harus terus melakukan pembayaran bahkan jika annuitant hidup melebihi masa harapan hidup. Umur panjang annuitant yang diperpanjang adalah risiko yang diambil perusahaan asuransi dalam hal anuitas periode pembayaran seumur hidup.
Jenis Annuitization
# 1 - Annuitization Pembayaran Seumur Hidup
Ini adalah pembayaran seumur hidup. Sebagaimana dijelaskan di atas, harga anuitas akan dibayarkan sampai penerima hidup. Harapan hidup annuitant dianggap jatuh tempo anuitas; Namun, jika annuitant hidup di atas usia ini, perusahaan asuransi diharuskan untuk melakukan pembayaran sesuai kontrak. Jika annuitant meninggal segera setelah memasuki anuitas, tidak ada jaminan atas biaya pokok atau jumlah yang diinvestasikan dalam hibah.
Ini adalah situasi win-win baik bagi annuitant dan firma asuransi karena semuanya tergantung pada waktu hidup annuitant itu. Jika annuitant hidup lebih lama dari tahun yang diharapkan, dia menikmati pembayaran periode sampai kematian mereka, sedangkan jika annuitant meninggal segera setelah berinvestasi dalam anuitas, perusahaan asuransi mendapatkan keuntungan dengan tidak harus melakukan pembayaran lebih lanjut.
# 2 - Gangguan Bersama
Seperti namanya, annuitization bersama mengacu pada anuitas di mana dua annuitants biasanya menyertakan pasangan. Hal ini menguntungkan annuitant untuk mengamankan keluarganya dengan pembayaran di masa depan seandainya terjadi kematian annuitant. Karena jenis anuitas ini menjamin dua orang, biayanya lebih rendah dibandingkan dengan anuitas standar; kemungkinan satu mitra hidup lebih banyak daripada mitra lainnya tinggi, yang meningkatkan peluang melakukan pembayaran untuk periode yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi.
# 3 - Kehidupan dengan Annuitization Periode Tetap
J Life dengan annuitization periode tetap memiliki periode pembayaran tertentu sampai hidup annuitant itu. Misalkan jangka waktu ditetapkan 15 tahun. Ini berarti pembayaran anuitas akan dilakukan selama 15 tahun atau selama masa hidup annuitant, mana yang lebih lama. Karena rencana ini mengurangi risiko kematian dini, pembayaran untuk jenis anuitas ini lebih rendah daripada anuitas pembayaran seumur hidup.
# 4 - Annuitization Periode Tetap
Annuitization periode tetap sering digunakan sebagai rencana investasi karena lebih tinggi untuk rencana pembayaran yang lebih pendek. Ini membantu dalam menghasilkan pendapatan tetap yang dijamin untuk periode tertentu. Perusahaan asuransi membayar untuk waktu yang ditentukan berdasarkan perhitungan yang dibuat saat memasuki anuitas.
Keuntungan
- Ini membantu annuitants untuk mengamankan pembayaran periodik yang dijamin di masa depan untuk jumlah yang diinvestasikan hari ini, yang termasuk pembayaran bunga juga.
- Penanggung bisa mendapatkan keuntungan dari annuitization jika annuitant meninggal segera setelah memasuki sebuah anuitas di mana perusahaan asuransi tidak diharuskan untuk melakukan pembayaran jika annuitant meninggal sebelum periode tertentu.
- Jika annuitant hidup di atas perkiraan harapan hidup, annuitant menerima pembayaran sampai mereka meninggal.
- Annuitant memiliki pilihan untuk memilih jenis annuitization yang paling sesuai dengan kebutuhannya.
Kekurangan
- Itu tergantung pada harapan hidup annuitant dan dapat mengakibatkan kerugian bagi perusahaan asuransi jika annuitant tersebut hidup di atas usia harapan hidup.
- Meskipun perusahaan asuransi menerima jumlah sekaligus pada awalnya, perusahaan asuransi perlu melakukan pembayaran rutin kepada annuitant setelah waktu tertentu jika annuitant tersebut hidup di atas usia harapan hidup.
- Pendapatan dari anuitas dapat dikenakan pajak, dan karenanya annuitant diharuskan membayar pajak atas pendapatan yang dihasilkan dari pembayaran anuitas. Meskipun anuitas bertindak sebagai lindung nilai atas pajak penghasilan, pendapatan yang dihasilkan dari anuitas tersebut dapat dikenakan pajak.
- Anuitas bebas pajak sampai annuitized, dan dikenakan pajak.
Kesimpulan
- Ini adalah konversi anuitas untuk menanggung pembayaran secara berkala. Ini memastikan pendapatan yang aman untuk annuitant untuk waktu yang tetap, tergantung pada persyaratan yang disepakati saat memasuki kontrak.
- Annuitization menguntungkan baik perusahaan asuransi dan annuitant berdasarkan jumlah yang diterima secara sekaligus oleh perusahaan asuransi dan pembayaran tetap secara berkala.
- Berinvestasi dalam anuitas membantu annuitant untuk menghindari pajak sampai investasi mulai membayar kembali. Pembayaran yang diterima dari anuitas setelah anuitas menarik pajak dan karenanya menghasilkan pengembalian yang berkurang.
