Definisi Program Pensiun Iuran Pasti
Program pensiun iuran pasti adalah suatu bentuk program pensiun di mana karyawan atau pemberi kerja dan dalam beberapa kasus keduanya memberikan kontribusi dalam jumlah yang signifikan dan itu terlalu sering dengan motif untuk memungkinkan karyawan menabung sejumlah uang yang layak untuk masa pensiunnya dan mengizinkannya untuk pergi dengan martabat tertinggi dalam fase pensiunnya.
Penjelasan
Program pensiun iuran pasti dapat dianggap sebagai semacam program pensiun di mana seorang karyawan memberikan kontribusi yang layak dari gajinya, dan majikannya juga memberikan kontribusi yang sama. Ini memungkinkan seorang karyawan untuk menabung sejumlah uang yang layak untuk masa pensiunnya, yang berarti dia dapat hidup bermartabat di usia pensiunnya tanpa harus bergantung pada orang lain untuk bantuan keuangan.
Bagaimana cara kerjanya?
Jumlah total manfaat pensiun yang akan diterima karyawan dalam program iuran pasti belum diketahui sebelumnya. Besarnya manfaat pensiun atau jumlah pensiun sepenuhnya tergantung pada nilai keseluruhan dari kontribusi yang dibuat oleh karyawan dan pemberi kerja serta pengembalian yang seharusnya dihasilkan dari investasi mereka. Jumlah yang dituangkan ke dalam rencana dikontribusikan oleh karyawan atau keduanya oleh dia dan atasannya. Jumlah total yang dikontribusikan bersama dengan pengembalian akan dianggap sebagai jumlah pensiun atau manfaat pensiun yang diperoleh.
Jenis
Berikut adalah jenis rencana iuran pasti -
- Rencana 401 (K) - Jenis rencana ini hanya disediakan untuk individu yang bekerja di perusahaan publik dan bisnis.
- Paket 403 (B) - Jenis paket ini hanya disediakan untuk individu yang bekerja di perusahaan nonprofit.
- 457 rencana - Jenis rencana ini hanya disediakan untuk individu yang dipekerjakan dalam kelompok bisnis nirlaba dan juga untuk pegawai negeri dan pegawai kota.
- 529 rencana - Jenis rencana ini hanya disediakan untuk tujuan mendanai pendidikan perguruan tinggi remaja.
- Thrift Savings Plan - Jenis paket ini hanya diberikan kepada individu yang dipekerjakan oleh pemerintah federal.
Bagaimana Cara Berinvestasi dalam Rencana Kontribusi Pasti?
Seorang karyawan dapat memilih untuk secara sukarela menyumbangkan sebagian dari gajinya ke program iuran pasti. Karyawan dapat memperoleh hasil maksimal dari rencananya dengan terus menambah rencana tabungan pensiun tangguhan pajak untuk setiap bulan selama seluruh fase kerja, memaksimalkan jumlah yang dikontribusikan ke rencana tabungan pensiun, tidak menghabiskan tabungan ini sampai tanggal tersebut. jatuh tempo, dan mengambil nasihat profesional berkenaan dengan di mana dana ini dapat diinvestasikan untuk tujuan memperoleh manfaat maksimum dan menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.
Contoh Rencana Kontribusi Pasti
Ambil contoh, Tn. A memilih untuk membuka program iuran pasti di mana dia menyumbang sebagian dari gajinya sebelum pajak. A dapat memilih sebanyak yang dia inginkan dalam rencana ini, tetapi dia tidak boleh melewati batas maksimum yang ditentukan oleh rencana. Majikannya, juga, harus memberikan kontribusi yang sesuai untuk rencana tersebut. Dana yang terkumpul diinvestasikan dengan rencana ini dalam portofolio sekuritas. Tingkat risiko sangat bergantung pada pilihan dan komposisi portofolio di mana A merasa paling aman dan nyaman. Namun, di sebagian besar kasus, karyawan seperti A mungkin dapat memilih dari banyak opsi portofolio. A dapat mencoba dan menarik dana selama usia pensiunnya. Jika A ingin menarik dananya sebelum pensiun, maka dia harus menanggung denda seperti yang ditawarkan dalam rencana tersebut.
Rencana Kontribusi Pasti vs Rencana Manfaat Pasti
- Program manfaat pasti dikelola secara profesional sedangkan program pensiun iuran pasti tidak dikelola dengan cara itu.
- Program iuran pasti tidak menjamin pendapatan pensiun untuk seluruh hidup yang diterima dari pemberi kerja dalam bentuk anuitas, sedangkan program ini dijamin sepenuhnya dalam program ini.
Keuntungan
Keuntungannya dibahas di bawah-
- Penangguhan pajak adalah manfaat pertama dan terpenting dari keikutsertaan dalam program pensiun iuran pasti. Manfaat ini memungkinkan tabungan tumbuh lebih cepat dan lebih besar dibandingkan dengan rekening kena pajak.
- Otomatisasi pendaftaran peserta adalah keuntungan lain dari rencana ini karena mewajibkan karyawan untuk berpartisipasi dalam hal yang sama dan melindungi fase pensiun mereka dari kemungkinan keuangan.
- Ini juga menawarkan berbagai manfaat seperti provisi pinjaman, kontribusi pengejaran, dan peningkatan otomatis dalam kontribusi, dan penarikan kesulitan bagi karyawan yang telah mencapai usia minimum lima puluh tahun.
Kekurangan
Ini bisa menjadi penderitaan bagi beberapa peserta yang tidak kaya secara finansial atau mampu menabung untuk memberikan kontribusi semacam itu. Karyawan yang tidak memiliki pengetahuan yang berkaitan dengan melakukan investasi pada obligasi, saham, dan kelas aset lainnya mungkin akan melakukan investasi dalam portofolio yang berisiko atau tidak tepat. Kelemahan dari rencana ini cukup untuk menerima kritik dari karyawan yang tidak mau kehilangan uang hasil jerih payah mereka.
Batasan dan Batasan
Seorang karyawan dapat memilih untuk berinvestasi dalam program iuran pasti, tetapi hal yang sama tidak boleh melebihi batas yang ditentukan oleh program tersebut. Itu tidak memiliki tingkat manajemen yang memadai. Artinya, jenis program pensiun ini tidak dikelola secara profesional, bahkan program ini tidak menjamin pendapatan pensiun seumur hidup yang akan diterima dari pemberi kerja dalam bentuk anuitas.
Kesimpulan
Program iuran pasti adalah salah satu jenis program pensiun untuk melindungi karyawan dari kontinjensi keuangan yang mungkin dihadapi olehnya di masa pensiun. 401 (K), 403 (B), 457 paket, 529 paket, Thrift Savings Plan adalah beberapa tipenya. 401 (K) dianggap sebagai salah satu kontribusi jenis yang paling umum.
