Perbedaan Antara Anuitas dan 401k
Anuitas adalah polis asuransi jiwa yang dibuat untuk bekerja sebagai rencana investasi dimana kontrak dibuat antara peserta dan perusahaan asuransi dimana peserta memberikan uang kepada perusahaan asuransi dan sebagai imbalannya perusahaan asuransi melakukan pembayaran sesuai dengan syarat dan ketentuan. 401k adalah program tabungan pensiun tangguhan pajak yang populer yang disponsori oleh pemberi kerja di mana karyawan diizinkan untuk mengalihkan porsi gaji mereka dengan memberikan kontribusi pasti.
Anuitas adalah produk asuransi, sedangkan 401k adalah produk atau rencana pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Pada artikel ini, kami melihat perbedaan di antara mereka -
- Anuitas adalah produk asuransi yang angsurannya dilakukan secara berkala. Anuitas dapat dianggap sebagai kontrak antara investor dan pihak di mana investor membayar jumlah sekaligus kepada organisasi dan menerima angsuran setelah usia mencapai.
Anuitas memberikan pendapatan tetap bagi investor setelah dia mencapai usia pensiun. Anuitas juga memberikan manfaat kematian dan memberi penerima manfaat sejumlah yang telah ditentukan sebelumnya jika investor meninggal mendadak sebelum masa jabatan berakhir. Ada kemungkinan bagi investor untuk memiliki anuitas bersama, dan mereka dapat dibawa dengan uang ke rekening kena pajak. - Jenis paket 401k adalah salah satu paket pensiun paling populer di AS. 401k direncanakan oleh pemberi kerja, tetapi kontribusi dibuat oleh karyawan. 401k menabung untuk masa pensiun. Karyawan tersebut memotong sejumlah partikulat dari gaji karyawan setiap bulan dan menggunakannya sebagai investasi untuk dana yang akan diperoleh karyawan setelah pensiun.
Pemotongan tersebut ditangguhkan pajak. Jumlah maksimum yang dapat dikontribusikan adalah $ 18.500 per tahun, dan jumlah pajak ditangguhkan sampai pembayaran diterima sampai pensiun.
Anuitas vs 401k Infografis
Mari kita lihat perbedaan teratas antara Anuitas vs 401k.
Perbedaan Utama
- Anuitas tidak dapat dikurangkan dari pajak, sementara 401k menawarkan manfaat pajak berganda. Pajak tidak perlu dibayar sampai uang itu diambil untuk masa pensiun. Karena iuran bulanan, jumlah pajak yang dibayarkan juga berkurang
- Penarikan anuitas tidak dapat mengurangi pajak, tetapi memungkinkan penangguhan TI. Ketika uang dikeluarkan dari rekening, seluruh jumlah akan dikenakan pajak.
- Anuitas tidak membatasi kontribusi yang harus diberikan. Ada batasan untuk kontribusi yang dapat diberikan. Pada 2019, hanya $ 19.000 yang dapat diinvestasikan. Setelah investor mencapai usia 50, batas dinaikkan menjadi $ 25.000 setahun.
- Anuitas dapat dimiliki bersama dan dapat dibeli oleh siapa saja yang sudah dewasa. 401k tidak dapat dimiliki bersama. Itu tidak dapat dibeli dan hanya disediakan oleh pemberi kerja.
- Biaya untuk anuitas lebih tinggi. Biaya tambahan atau komisi apa pun tidak harus dibayarkan saat uang perlu ditarik dari 401k.
- Berikut adalah jenis-jenis utama anuitas -
- Anuitas Tetap - Jenis anuitas ini tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga atau fluktuasi pasar dan karenanya merupakan jenis anuitas yang paling aman. Jenis anuitas tetap adalah Anuitas Segera dan Anuitas Tertunda. Dalam anuitas langsung, investor menerima pembayaran segera setelah dia melakukan investasi pertama. Dalam anuitas yang ditangguhkan, uang diakumulasikan untuk periode yang telah ditentukan sebelum pembayaran dimulai.
- Anuitas Variabel - Anuitas ini, seperti namanya, bersifat variabel dan memberikan kesempatan bagi investor untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang tinggi dengan berinvestasi dalam ekuitas atau obligasi. Pendapatan akan bergantung pada kinerja aset ini. Ini diperuntukkan bagi investor yang siap mengambil risiko.
- Tidak ada jenis akun 401k tertentu.
Anuitas vs Tabel Perbandingan 401k
| Dasar | Anuitas | 401k | ||
| Tujuan | Anuitas adalah Produk Asuransi. | 401k adalah produk atau program pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja | ||
| Pajak | Anuitas tidak dapat mengurangi pajak. | Ini menawarkan keuntungan pajak berganda. Pajak tidak perlu dibayar sampai uang itu diambil untuk masa pensiun. Karena iuran bulanan, jumlah pajak yang dibayarkan juga berkurang. | ||
| Penarikan | Penarikan anuitas tidak dapat mengurangi pajak, tetapi memungkinkan penangguhan TI. | Ketika uang dikeluarkan dari rekening, seluruh jumlah akan dikenakan pajak. | ||
| Pertanggungan | Anuitas menawarkan perlindungan asuransi jiwa. (Biaya tertentu mungkin harus dibayar) | 401k adalah program pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja | ||
| Kontribusi | Anuitas tidak membatasi kontribusi yang harus diberikan | Ada batasan untuk kontribusi yang dapat diberikan. Pada 2019, hanya $ 19.000 yang dapat diinvestasikan. Setelah investor mencapai usia 50, batas dinaikkan menjadi $ 25.000 setahun. | ||
| Manfaat | Bertindak sebagai dana pelengkap dan tidak memiliki batasan kontribusi. Yang terbaik bagi individu yang mendekati pensiun dengan penerima manfaat. | Berguna untuk masa pensiun dan menguntungkan pajak. | ||
| Paling baik digunakan untuk | Paling cocok untuk individu yang membutuhkan pembayaran tetap di masa pensiun. | Paling baik digunakan sebagai dana pensiun. | ||
| Jenis | Anuitas Tetap dan Variabel adalah dua jenis utama Anuitas. | Tidak ada jenis akun 401k. | ||
| Kepemilikan | Anuitas dapat dimiliki bersama dan dapat dibeli oleh siapa saja yang sudah dewasa. | 401k tidak dapat dimiliki bersama. Itu tidak dapat dibeli dan hanya disediakan oleh pemberi kerja. | ||
| Biaya | Biaya untuk anuitas lebih tinggi. | Biaya tambahan atau komisi apa pun tidak harus dibayarkan saat uang perlu ditarik dari 401k. | ||
| Pinjaman | Anuitas tidak menawarkan pinjaman. Ketika uang diambil dari akun, itu hanya akan menjadi penarikan. | Beberapa paket 401k menawarkan pinjaman dengan jumlah yang ada di akun. Sejumlah $ 50.000 dapat dipinjam dari akun tersebut. |
Kesimpulan
Baik Anuitas dan 401k menyediakan rencana pensiun yang baik jika dikelola dengan benar. Anuitas memiliki banyak opsi, sementara tidak ada opsi di 401k akun. Perbedaan utama antara kedua skema ini terletak pada besarnya batasan iuran. Kontribusi dalam 401k dibatasi dengan dana terbatas sementara Anuitas tidak terpengaruh oleh batasan tersebut.
Kedua produk ini memberikan peluang untuk meningkatkan dan mengembangkan investasi Anda berdasarkan penangguhan pajak. Hal penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa investasi ini tidak eksklusif satu sama lain, dan investor dapat berinvestasi di kedua produk ini jika dia mau. Namun, tidak ada alasan mengapa seseorang harus memilih keduanya, terutama jika mereka telah kehabisan akun yang diuntungkan pajak.
