Perbedaan Antara 401k dan Roth IRA
401 (k) adalah program akun pensiun yang disponsori oleh perusahaan di mana karyawan dapat memberikan iuran pasti sehingga mereka dapat mengalihkan porsi gaji mereka dalam investasi jangka panjang dan yang sama memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak khusus sesuai pedoman IRS sedangkan Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun di mana orang tersebut menyumbangkan jumlah setelah pajak dan dapat menarik jumlah tersebut bebas pajak dan disukai oleh karyawan yang bergaji rendah dan mampu memberikan kontribusi yang layak untuk hal yang sama.
Orang menghasilkan, membelanjakan, dan menabung. Komponen dapat dan menabung adalah dua faktor yang menentukan status ekonomi masyarakat di masa depan. Jadi pada umumnya, pada usia muda, orang cenderung untuk mendapatkan dan menabung lebih banyak sehingga mereka dapat menggunakan korpus di kemudian hari atau selama masa pensiun mereka. Ada banyak rencana pensiun yang dapat membantu orang dalam mencapai tujuan atau komitmen keuangan jangka panjang atau pensiun mereka.
Pada artikel ini, kita akan membahas dua rencana keuangan yang bertujuan membantu orang dalam menabung untuk tujuan pensiun. Baik rencana 401k dan Roth IRA adalah rencana pensiun dengan beberapa perbedaan teknis di antara keduanya.
Apa itu 401k?
401 (k) adalah program pensiun finansial yang disponsori oleh pemberi kerja yang memungkinkan karyawan mereka untuk memberikan kontribusi terhadap dana pensiun mereka. Pengusaha dapat memilih untuk memberikan kontribusi yang sesuai atas nama karyawan mereka. Pemberi kerja dapat memilih untuk menambahkan fitur bagi hasil juga ke rencana. Satu hal yang perlu diperhatikan dalam rencana 401 (k) adalah bahwa penghasilan bertambah berdasarkan pajak tangguhan.
Apa Roth IRA?
IRA mengacu pada Akun Pensiun Perorangan. Roth IRA adalah jenis akun pensiun khusus yang dapat didanai oleh orang-orang dengan pendapatan setelah pajak mereka. Ada jenis rencana tabungan pensiun yang sangat menguntungkan karena semua penarikan di masa depan bebas pajak. Tidak seperti IRA tradisional, tidak ada pemotongan pajak di muka untuk kontribusi yang diberikan kepada Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infografis
Perbedaan Utama
- Baik 401k maupun Roth IRA bertujuan untuk memungkinkan investor mengumpulkan korpus yang cukup untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang, yang menjadi sulit karena seiring bertambahnya usia, kapasitas mereka untuk menghasilkan menjadi terhenti dan banyak aspek seperti kesehatan ikut bermain . Meskipun kedua instrumen pensiun tersebut memiliki tujuan yang sama, keduanya memiliki perbedaan nuansa yang mempengaruhi cara pencapaian korpus, dan distribusi dilakukan kepada investor. Keduanya terutama berbeda dalam perlakuan pajak, kontribusi, opsi investasi, distribusi, dll. Kontribusi untuk rencana atau akun dinilai dari pendapatan yang diperoleh dan bukan dari pendapatan investasi atau sewa.
- Dalam program 401 (k), karyawan menyisihkan sebagian dari pendapatan bulanan mereka untuk dikontribusikan ke program 401 (k) untuk tujuan masa depan. Kontribusi penangguhan gaji ini terjadi sebelum pemotongan pajak pendapatan dari gaji bulanan. Pemberi kerja dapat memilih untuk memberikan bagiannya dari kontribusi dengan beberapa cara, salah satunya adalah bahwa pemberi kerja mencocokkan kontribusi yang dibuat oleh karyawan dengan batasan tertentu. Karena kontribusi ini dipotong sebelum membayar pajak pendapatan, ini mengurangi gaji kena pajak dan karenanya memberikan perlindungan pajak untuk saat ini. Tetapi ketika investor mencapai usia pensiun dan mulai melakukan penarikan dari korpus yang terkumpul, pajak tersebut diterapkan sesuai dengan kelompok pajak penghasilan di mana investor jatuh pada saat itu (yang biasanya lebih rendah).
- Kalkulator Roth IRA, variasi khusus IRA vanilla polos, dipasang antara perusahaan investasi dan individu. Jadi, majikan individu tidak terlibat dalam penyiapan ini. Selain itu, opsi investasi tidak dibatasi sesuai dengan penyedia paket, dan investor memiliki kebebasan yang lebih besar daripada paket 401 (k). Salah satu fitur yang mencolok adalah bahwa ia didanai oleh uang setelah pajak dan menghindari pajak atas penarikan tersebut.
401k vs Tabel Perbandingan Roth IRA
| Dasar | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definisi | Rencana pensiun, disponsori oleh pemberi kerja, yang memungkinkan karyawan untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji. | Rekening pensiun khusus memungkinkan orang untuk menyimpan pendapatan setelah pajak untuk komitmen keuangan di masa depan. | ||
| Kontribusi | Kontribusi dibuat dari penangguhan gaji. | Kontribusi yang dibuat berasal dari pendapatan setelah pajak. | ||
| Distribusi | Distribusi dikenakan pajak sesuai lempengan pajak orang tersebut pada saat penarikan. | Distribusi tidak kena pajak dan karenanya memungkinkan seluruh korpus tersedia sesuai keinginan investor. | ||
| Pemakaian | Ini bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimalkan pembayaran pajak mereka saat ini dan karenanya menangguhkan pajak selama masa pensiun mereka ketika mereka akan jatuh dalam kurung pajak yang lebih rendah karena pendapatan yang lebih rendah selama masa pensiun dibandingkan dengan pendapatan saat ini. | Ini bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimalkan pembayaran pajak selama masa pensiun. Selain itu, juga berguna sebagai instrumen bagi mereka yang ingin meninggalkan aset bebas pajak untuk ahli warisnya. |
Kesimpulan
Fitur utama rencana 401 (k) muncul ke permukaan, terutama ketika pemberi kerja mencocokkan kontribusi karyawan dengan menyumbangkan uang tambahan ke akun 401 (k) karyawan, yang biasanya didasarkan pada persentase tertentu dari kontribusi karyawan. Beberapa fitur utama dari rencana 401 (k) termasuk bahwa kontribusi menurunkan pendapatan kena pajak pada tahun di mana mereka dibuat, dananya lebih murah dibandingkan dengan dana serupa lainnya, dll. Ada beberapa kerugian dari rencana ini juga seperti kontrol terbatas atas pemilihan investasi, distribusi minimum yang diperlukan, distribusi yang dikenakan pajak pada tarif pajak pendapatan normal, dll.
Roth IRA terbukti lebih relevan bagi individu yang yakin bahwa mereka akan jatuh pada kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi dari saat ini ketika mereka pensiun. Ada dua manfaat utama Roth IRA. Pertama, tidak hanya penarikan iuran tetapi juga pengembalian yang diperoleh selama bertahun-tahun bebas pajak. Kedua, tidak ada distribusi minimum wajib selama masa Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional. Ini membantu dalam menjaga dan memungkinkan korpus tumbuh untuk ahli waris dan itu juga bebas pajak.
Setelah melihat kedua rencana tersebut secara mendetail, orang dapat menyimpulkan bahwa keduanya menyediakan instrumen yang sangat baik untuk menabung untuk masa depan dan menghemat pajak pada saat yang bersamaan. Tidak ada yang harus memikirkan waktu untuk mendapatkan keuntungan pajak. Jika seseorang berpikir bahwa kelompok pajaknya saat ini sangat tinggi, maka rencana 401 (k) lebih masuk akal karena rencana tersebut menurunkan penghasilan kena pajak dan menabung untuk masa depan pada waktu yang sama. Sedangkan jika individu berpikir bahwa tujuan akhir dari tabungan adalah memiliki korpus bebas pajak selama masa pensiun atau meninggalkan aset bebas pajak untuk ahli waris, maka Roth IRA adalah cara yang tepat.
