Apa itu Asuransi Kredit?
Asuransi kredit adalah polis asuransi yang mencakup pembayaran hutang pemegang polis jika terjadi kematian, kecacatan, kebangkrutan atau kehilangan pekerjaan dari tertanggung atau karena alasan lain yang tercakup dalam polis asuransi.
Penjelasan
- Polis ini mencakup risiko kredit, yaitu pembayaran kembali utang pemegang polis jika terjadi kematian, kecacatan, kehilangan pekerjaan, atau alasan lainnya. Ada berbagai jenis polis yang mencakup berbagai jenis risiko, seperti asuransi jiwa, asuransi cacat tubuh, asuransi properti, asuransi perdagangan, dll. Perusahaan membebankan premi berdasarkan jumlah yang ditanggung dan jenis risiko yang ditanggung.
- Seiring dengan perubahan hutang, jumlah premi juga berubah; ini berlaku dalam pinjaman atau kreditor perdagangan. Ketika sebuah perusahaan atau badan usaha memperoleh asuransi, itu disebut asuransi kredit perdagangan, yang melindungi dari kebangkrutan pelanggan. Perusahaan asuransi akan membayar jumlah tersebut kepada kreditor atau pemberi pinjaman jika terjadi peristiwa.
Bagaimana cara kerjanya?
- Ini mencakup risiko pelunasan hutang. Karena setiap transaksi membutuhkan keamanan uang, maka polis asuransi kredit meningkatkan pertumbuhan bisnis dan kredibilitas di pasar. Kreditor ingin menjual barang kepada mereka yang memberikan jaminan pembayaran, dan demikian pula, pemberi pinjaman atau bank memberikan pinjaman mudah kepada mereka yang keamanannya sangat penting, dan risiko gagal bayar rendah.
- Untuk menutupi semua jenis risiko, polis memberikan perlindungan risiko dengan mengamankan utang. Pemegang polis harus memutuskan jenis masalah yang ingin ditanggung seperti asuransi jiwa, asuransi kecacatan, asuransi properti atau asuransi perdagangan, dll. Perusahaan asuransi harus memilih premi sesuai dengan jumlah yang diasuransikan dan risiko yang ditanggung. Pemegang polis kemudian harus membayar premi dan menyetujui persyaratan perusahaan asuransi.
- Dalam hal terjadi kejadian yang tidak pasti untuk pengambilan polis, pemegang polis atau wakilnya atau ahli waris hukum harus menghubungi perusahaan asuransi dengan menyerahkan bukti hutang. Setelah Perusahaan Asuransi ini harus memverifikasi kewajiban dan membayar jumlah tersebut kepada kreditur atas nama pemegang polis, dan jumlahnya tidak boleh lebih dari jumlah yang tercakup dalam polis.
Contoh
Misalnya, pemegang polis mengambil kebijakan pengamanan hutang kreditur sebesar $ 25.000 dengan mengambil polis asuransi kredit perdagangan. Situasi muncul ketika pemegang polis tidak dapat membayar hutang sebesar $ 5.000 karena salah satu kondisi yang dicakup oleh persyaratan polis. Pemegang polis mendekati perusahaan untuk mengajukan klaim dengan menyerahkan bukti utangnya. Kini, perusahaan asuransi akan melakukan verifikasi utang dengan meminta tagihan asli dan konfirmasi dari kreditur. Atas kepuasan, itu akan membayar $ 5.000 kepada kreditor atas nama pemegang polis.
Jenis Asuransi Kredit
- Asuransi Jiwa Kredit: Dalam hal ini, perusahaan akan membayar hutang, yaitu saldo terutang kepada kreditur atas kematian pemegang polis. Orang-orang tersayang pemegang polis tidak perlu khawatir.
- Asuransi Cacat Kredit: Jika pemegang polis memiliki cacat untuk jangka waktu tertentu yang dilindungi oleh persyaratan polis, maka perusahaan asuransi akan membayar jumlah yang jatuh tempo atau ditanggung. Mana yang lebih rendah bagi kreditur atau pemberi pinjaman setelah verifikasi klaim dan kecacatan.
- Asuransi Pengangguran Kredit: Jika pemegang polis tetap menganggur selama jangka waktu sesuai ketentuan polis, maka perusahaan asuransi akan membayar hutang atas nama pemegang polis dengan memverifikasi status pengangguran dan bukti klaim.
- Asuransi Properti Kredit: Ini melindungi properti pribadi dari kehancuran, pencurian, dll. Ini juga mencakup pembayaran hutang kepada pemberi pinjaman jika pinjaman diambil.
- Asuransi Kredit Perdagangan: Ini adalah jenis asuransi yang melindungi bisnis dari risiko pelanggan atau klien yang tidak membayar karena kebangkrutan atau peristiwa lain.
Biaya Polis Asuransi Kredit
Premi polis ini akan ditentukan berdasarkan jenis asuransinya dan besaran pertanggungannya. Jika kredit berubah, tipnya juga berubah. Dan membayar klaim berdasarkan jumlah yang ditanggung atau jumlah yang harus dibayar, mana yang lebih rendah setelah verifikasi validitas klaim.
Pentingnya
- Perlindungan dari Risiko: Ini akan melindungi dari risiko peristiwa tidak pasti yang mungkin atau mungkin tidak terjadi dan memberikan dukungan keuangan kepada pemegang polis.
- Assurance to Creditor: Polis ini akan memberikan jaminan kepada kreditor atas jumlah yang harus dibayar.
- Meningkatkan Kredit: Ini akan meningkatkan kredibilitas pemegang polis karena memberikan jaminan hutang kepada pihak ketiga.
Asuransi Kredit vs. Letter of Credit
- Asuransi kredit melindungi risiko hutang pihak ketiga jika terjadi peristiwa yang tidak pasti. Sebaliknya, letter of credit menggantikan ancaman pembayaran kepada pihak ketiga jika penerbit tidak dapat membayar jumlah yang jatuh tempo.
- Dalam kasus asuransi kredit, jumlah hutang bervariasi, sedangkan jumlah jaminan letter of credit adalah tetap.
- Asuransi kredit mungkin tidak mencakup 100% hutang, tetapi letter of credit mencakup 100% hutang.
- Asuransi kredit cocok untuk jumlah dan transaksi yang lebih kecil, sedangkan letter of credit ideal untuk pembayaran dan transaksi yang lebih besar.
- Dalam asuransi kredit, perusahaan asuransi memberikan jaminan pelunasan, sedangkan dalam letter of credit bank penerbit akan memberikan jaminan pelunasan.
Keuntungan
- Tingkatkan Kredit
- Lebih mengandalkan pemasok
- Jaminan pembayaran kembali kepada kreditur atau pemberi pinjaman.
- Alat untuk mengamankan masa depan jika terjadi ketidakpastian
- Kemudahan dalam pemberian pinjaman oleh bank
- Memperkuat hubungan Bisnis
Kekurangan
- Ada batasan cakupan, yang menimbulkan masalah.
- Banyak persyaratan prosedural dan formalitas.
- Ini tidak tersedia untuk akun berisiko tinggi.
- Itu tidak mencakup semua jenis situasi.
- Bukan ukuran hemat biaya.
Kesimpulan
- Asuransi Kredit adalah jenis asuransi yang menjamin pembayaran kembali hutang atau jumlah hutang kepada kreditur atau pihak ketiga. Berbagai jenis risiko ditanggung asuransi jiwa, asuransi kecacatan, asuransi properti, dll. Batasannya adalah tidak semua jenis ancaman dan situasi dilindungi.
- Premi tergantung pada jenis risiko dan jumlah yang ditanggung. Perusahaan asuransi acara akan memverifikasi klaim dan membayarnya kepada pihak ketiga atas nama pemegang polis. Ini kurang lebih mirip dengan letter of credit, tetapi perbedaannya adalah letter of credit mencakup jumlah dan risiko yang lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi kredit.
