Apa itu Skema Ponzi?
Skema ponzi adalah tindakan penipuan dimana investasi dilakukan oleh calon investor dengan tingkat pengembalian yang diharapkan tinggi dan minimal atau tidak ada risiko yang diharapkan dimana pengembalian yang dihasilkan umumnya untuk investor awal untuk menarik investor baru dan jumlah yang diinvestasikan oleh investor baru digunakan untuk membayar investor awal.
Penjelasan
Skema ponzi adalah salah satu bentuk penipuan yang menarik investor dengan janji akan memberikan keuntungan lebih dalam waktu yang lebih singkat dengan investasi minimum. Penyelenggara skema mendapatkan keuntungan bagi investor awal dengan membuat investor baru. Ketika investor baru menambahkan uang ke dalam skema, penyelenggara mengembalikan uang ini dalam bentuk pengembalian investasi kepada investor yang telah berinvestasi dalam skema pada awalnya. Dengan cara ini, mereka menarik investor ke skema, sehingga siklus tetap berjalan. Tidak ada keuntungan aktual dalam skema ini. Ini ternyata adalah tipuan bagi orang yang menambahkan uang; mereka berjanji untuk menghasilkan keuntungan yang tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko.
Karakteristik
- Menggambarkan tingkat pengembalian tinggi yang terjamin dengan risiko minimal.
- Arus pengembalian terus menerus terlepas dari pasar.
- Sekuritas tidak terdaftar dengan komisi bursa sekuritas.
- Penanaman investasi tersembunyi atau sangat sulit untuk dipahami.
- Tidak ada jejak kertas.
Asal Skema Ponzi
Skema ini dinamai Charles Ponzi, yang menipu investor pada tahun 1920 dengan penipuan prangko. Harga prangko biasanya berfluktuasi secara konstan, yang membuat perangko menjadi lebih mahal di satu negara daripada di negara lain. Ini menggunakan keuntungan dari perbedaan harga dengan menyewa agen untuk membeli kupon internasional dengan murah di negara lain dan mengirim kembali kepadanya. Prangko ini dijual dengan keuntungan dengan harga lebih tinggi dari yang dibeli semula.
Elemen Skema Ponzi
- Untuk mendanai pembayaran secara teratur, skema tersebut menuntut aliran investor yang berkelanjutan.
- Janji berupa pengembalian investasi yang tinggi untuk mendorong calon investor.
- Kurangnya bisnis / aset, produk, atau layanan aktual untuk mempertahankan pembayaran yang dijanjikan.
Contoh Skema Ponzi
- Charles Ponzi, pada tahun 1920, datang dengan membeli dan menjual perangko internasional.
- Ivar Kreuger, pada tahun 1930 muncul dengan skema ini; dia juga dikenal sebagai raja korek api.
- MMM 1990 muncul dengan skema Ponzi dengan pengembalian tahunan hingga 1000%.
- Skema Caritas pada tahun 1991 dengan pengembalian delapan kali dalam enam bulan.
- Penipuan perkebunan jati Anubhav pada tahun 1992.
Bendera Merah Skema Ponzi
Mari kita bahas Bendera Merah berikut ini.
# 1 - Investasi Tidak Terdaftar
Skema ini umumnya mencakup investasi yang tidak terdaftar di regulator negara atau sekuritas dan komisi bursa. Penting bagi investor untuk memiliki registrasi, yang mengakses informasi untuk manajemen perusahaan, produk, layanan, dan keuangannya.
# 2 - Strategi Kompleks dan Rahasia
Skema apa pun yang memiliki protokol kompleks dan strategi rahasia umumnya skema Ponzi. Investor tidak mendapatkan informasi lengkap tentang skema tersebut, dan penyelenggara memberikan pengetahuan yang tidak jelas kepada investor.
# 3 - Pengembalian Tinggi Tanpa atau Sedikit Risiko
Seorang investor harus berhati-hati dengan skema tersebut, yang menjanjikan untuk memberikan keuntungan yang tinggi dengan sedikit atau tanpa resiko. Investasi yang menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi melibatkan lebih banyak risiko.
# 4 - Penjual Tidak Terdaftar
Undang-undang keamanan negara bagian dan federal mewajibkan perusahaan investasi dan profesional terdaftar di bawah tindakan tertentu. Tetapi kebanyakan skema datang dengan perusahaan dan individu yang tidak berlisensi dan tidak terdaftar.
# 5 - Masalah dengan Dokumen
Jika dana tidak diinvestasikan seperti yang dijanjikan, maka akan terjadi kesalahan pada laporan rekening yang menunjukkan bahwa skema tersebut adalah skema Ponzi. Tidak ada dokumen hukum yang tersedia untuk diperiksa oleh investor.
# 6 - Pengembalian Tinggi Secara Terus-menerus
Investasi tidak pernah konsisten dalam skema ini. Mereka mungkin berfluktuasi, jadi orang harus skeptis tentang investasi yang menjanjikan pengembalian tinggi setiap saat.
Skema Ponzi vs Skema Piramida
Dalam skema Ponzi, uang diberikan kepada manajer portofolio sebagai pengganti pengembalian tinggi, dan investor dibayar dengan dana yang dikumpulkan dari investasi lebih lanjut oleh investor selanjutnya, sedangkan dalam skema Piramida, perencana awal merekrut investor lain, dan siklus ini terus berlanjut. , dan investor baru berbagi hasil dengan tingkat piramida yang lebih tinggi.
Manfaat
- Investor awal akan segera mendapatkan pengembalian investasi mereka. Selain itu, penipu bertanggung jawab untuk memproyeksikan skema dapat memperoleh nilai besar dengan menambahkan banyak investor.
- Skema ini mudah dikenali atau diidentifikasi. Setiap kelompok investor baru yang dibuat lebih tinggi dari kelompok sebelumnya, dan skema yang dibentuk adalah dasar dan sederhana; sehingga dapat dengan mudah diidentifikasi.
Kekurangan
- Berbagai tuntutan hukum ditegakkan untuk menuntut tindakan tegas terhadap penyelenggara skema ini. Aktivitas penipuan seperti itu sangat dihukum di setiap negara.
- Para investor yang pada awalnya mendapatkan keuntungan dari skema dan memperoleh keuntungan maksimum mungkin berinvestasi kembali dalam skema untuk lebih meningkatkan keuntungan mereka, tetapi kali ini mereka mungkin mendapatkan sedikit keuntungan atau tidak ada keuntungan sama sekali ketika skema dibubarkan.
- Investasi terkikis dalam skema tersebut, investor dapat kehilangan semua atau sebagian dana yang telah mereka investasikan dalam skema tersebut, karena pada akhirnya akan runtuh suatu saat atau yang lain ketika tidak ada investor yang siap untuk bergabung dengan skema tersebut.
Kesimpulan
Ini adalah bentuk penipuan keuangan di mana sekelompok besar investor tertarik pada skema untuk melakukan investasi dengan pengembalian yang lebih tinggi dan risiko minimal atau tanpa risiko di mana investor awal dibayar kembali atas investasi dari dana yang dikumpulkan oleh investor kemudian modal yang diinvestasikan. Tidak mudah untuk menentukan apakah suatu skema investasi merupakan skema Ponzi atau bukan; karenanya setiap investor harus menyadari kemungkinan dan harus melalui semua risiko yang terlibat dalam setiap peluang yang diajukan.
