Prime Rate - Definisi, Kegunaan, Bagaimana Ini Ditentukan?

Apa Prime Rate?

Prime Rate (juga dikenal sebagai Prime Lending Rate yaitu PLR) adalah suku bunga dasar, ditetapkan oleh komite yang dibentuk oleh Bank Sentral negara tersebut, yang dibebankan antara bank komersial (yaitu dibebankan oleh bank pemberi pinjaman kepada bank peminjam) dan itu bentuk dasar untuk suku bunga pinjaman bisnis, pinjaman pribadi, pinjaman kendaraan, pinjaman rumah, hipotek, dll.

Penjelasan

Misalkan Anda mengambil pinjaman rumah dari bank komersial dengan tingkat bunga 7% per tahun dengan tenor 15 tahun. Pernahkah Anda berpikir 7% ini terdiri dari apa? Mari kita gali yang sama -

Suku Bunga yang Dibebankan = Suku Bunga Perdana + Premi Risiko + Premi Inflasi

Mari kita asumsikan angka-angka berikut:

• Prime Rate = 3%
• Premi Risiko = 2% (Premi Risiko adalah bunga tambahan yang dibebankan pada berbagai faktor seperti kelayakan kredit pelanggan, faktor pendapatan, faktor pertumbuhan, nilai rumah, dll.)
• Premi Inflasi = 2% (Premi Inflasi dibebankan berdasarkan situasi inflasi di seluruh negeri)

Itu membuat suku bunga dibebankan bank kepada Anda. Jadi, kami berbicara tentang muatan dasar yaitu, tarif prima. Jika Anda lihat, sebagian besar nasabah creditworthy tidak dikenakan premi risiko. Dalam hal ini, tingkat bunga mengikuti Prime Rate + margin kecil.

Diputuskan sebagai berikut -

Prime Rate = Tingkat Target Feds + 3% Biasanya

Tingkat target dana federal adalah tingkat patokan yang diputuskan oleh komite setiap enam minggu. Jika tingkat Target Feds berubah, tarif utama juga berubah. Karena kekacauan global yang disebabkan oleh Virus China - Novel Corona Virus, tingkat target saat ini yang diputuskan oleh Fed adalah sekitar 0 hingga 0,25%. Jadi, saat ini, ini diperdagangkan pada 3,25% pada 15 Maret 2020.

Tarif utama historis adalah sebagai berikut:

Menentukan Prime Rate

• Setiap bank berhak menentukan kursnya sendiri. Namun, setiap bank harus menjaga suku bunga pinjaman mendekati suku bunga utama.
• Seperti yang dikatakan sebelumnya, pertama, panitia memutuskan tingkat dasar yaitu, Tingkat Target Dana Federal (yang saat ini 0 hingga 0,25%). Setelah memutuskan hal yang sama, masing-masing bank menggunakannya sebagai dasar penentuan prime lending rate.
• Untuk menentukan suku bunga ini, bank mempertimbangkan risiko gagal bayar minimum di antara nasabah. Bank akan mengenakan biaya yang lebih rendah untuk default yang lebih rendah & sebaliknya.
• Jadi, Anda sekarang dapat menebak bahwa tidak ada tarif tunggal seperti itu & biasanya tarif rata-rata yang dikenakan oleh bank-bank terbesar.

Siapa yang Mengaturnya?

• Pertama, FOMC (yaitu, Komite Pasar Terbuka Federal) adalah otoritas untuk memutuskan tingkat dasar yaitu, tingkat target dana Federal. Ini bertemu setiap enam minggu & dalam pertemuan tersebut, diputuskan apakah akan mengubah tarif dasar atau tidak. Jika base rate berubah, prime rate juga berubah.
• Bank kemudian ikut bermain untuk memutuskan suku bunga utama yang akan menang.

Kegunaan

• Karena suku bunga dasarnya sama, ada baiknya membandingkan suku bunga yang ditawarkan oleh dua lembaga perbankan. Dengan demikian, membantu dalam memutuskan pelaku bisnis apakah akan meminjam dari Bank A atau Bank B.
• Ini membantu mengidentifikasi aset bank yang berisiko, yaitu pinjaman di mana bank telah mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan yang lain.
• Ini membantu bank menentukan tingkat yang dapat mereka tawarkan kepada pemegang deposito sehingga mereka dapat memutuskan profitabilitas mereka.
• Ini membantu menjaga inflasi di bawah kendali pemerintah.
• Ini menjadi dasar bagi produk pinjaman lain yang ditawarkan oleh bank. Dengan demikian, ini menjamin pendapatan minimum bagi bank.

Mengapa Penting?

• Suku bunga yang dibebankan oleh bank terutama didasarkan pada suku bunga utama & kemudian sedikit margin di atasnya. Jadi, Anda dapat melihat bahwa semua produk bank mana pun, baik itu hipotek, kasus transfer saldo, kartu kredit, dll. Semua didasarkan pada tarif ini.
• Jadi, ketika Komite Pasar Terbuka Federal menaikkan atau menurunkan tingkat dasar, tingkat utama konsekuensial akan berubah & dengan demikian, itu mengubah suku bunga variabel yang ditawarkan pada produk. Begitulah cara menilai ini penting bagi lembaga keuangan mana pun.
• Ini adalah tingkat akhir yang mengubah jumlah minimum yang akan jatuh tempo pada penggunaan kartu kredit Anda, Angsuran-Persamaan-Bulanan, komponen utama dari EMI Anda, tingkat bunga hipotek, bahkan pada pinjaman mahasiswa & yang lainnya.