Apakah Penalti Pembayaran di Muka dalam Hipotek?
Dalam banyak kontrak hipotek yang dibuat antara para pihak, banyak kali terdapat klausul pembayaran di muka yang menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka oleh peminjam sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran, maka harus diperlakukan bahwa syarat dan ketentuan kontrak tidak ditaati oleh peminjam dan karenanya akan bertanggung jawab untuk membayar denda yang dikenal sebagai penalti pembayaran di muka.
Penjelasan
Jika salah satu pihak dalam kontrak membayar kepada pihak lainnya sejumlah hutang sebelum tanggal jatuh tempo, maka hal itu disebut pembayaran di muka. Sekarang, jika peminjam melakukan pembayaran di muka atas pinjaman tersebut maka akan dikenakan denda untuk hal yang sama seperti yang disebutkan dalam kontrak yang dibuat oleh para pihak pada awal kesepakatan.
Hukuman atas pembayaran di muka pinjaman ini bertindak sebagai alat untuk mencegah pembayaran di muka karena pembayaran di muka tersebut menyebabkan hilangnya bisnis pemberi pinjaman dana. Dengan mengenakan denda seperti itu, pemberi pinjaman akan mendapatkan kompensasi atas kerugian bisnisnya.
Bagaimana cara kerjanya?
Terdapat risiko pembayaran di muka dalam kontrak hipotek di mana jika peminjam melakukan pembayaran di muka dari tanggal jatuh tempo maka pemberi pinjaman mungkin kehilangan bisnisnya. Jadi, umumnya dalam kontrak hipotek disebutkan perincian tentang penghitungan denda pembayaran di muka dalam kasus pembayaran di muka secara umum. Syarat dan ketentuan klausul harus disebutkan oleh pemberi pinjaman jauh sebelumnya pada saat menyelesaikan kesepakatan pinjaman tersebut.
Jenis
Terutama ada dua jenis yang terkait dengan pembayaran di muka dari jumlah yang harus dibayar. Ini termasuk yang berikut:
- Hukuman Berat - Denda pembayaran di muka ini dikenakan pada peminjam jika pembayaran dilakukan di muka dari penjualan rumah serta dari pembiayaan kembali.
- Hukuman Lunak - Denda pembayaran di muka ini dikenakan pada peminjam jika pembayaran dilakukan di muka dari refinancing. Jadi dalam kasus ini, jika peminjam membayar di muka setelah menjual rumahnya maka tidak akan dikenakan denda.
Contoh Penalti Pembayaran Di Muka dalam Hipotek
Tn. Tom mengambil pinjaman rumah 10 tahun yang lalu dari bank bernama ABC Bank Limited untuk jangka waktu 20 tahun. Saldo pinjaman saat ini adalah $ 1.000.000. Pada saat pembuatan kontrak, diputuskan bahwa jika peminjam melakukan pembayaran di muka atas pinjaman, maka ia akan berkewajiban untuk membayar 3% dari jumlah saldo sebagai denda pembayaran di muka. Sekarang jika peminjam ingin melunasi pinjaman lalu apa dendanya?
Dalam hal ini, dipungut berdasarkan persentase saldo pinjaman yang kita 3% seperti yang disebutkan dalam kontrak.
Jumlah Penalti Pembayaran di Muka = Saldo Jumlah Pinjaman * Persentase Penalti
- = $ 1.000.000 * 3%
- = $ 30.000
Bagaimana cara menghitungnya?
Ada berbagai cara untuk menghitung hukuman oleh pemberi pinjaman dengan menyebutkan dalam persyaratan kontrak. Ini termasuk yang berikut:
- Jumlah Tetap dari Hukuman: Di bawah jumlah tetap ini disebutkan dalam kontrak, yang harus dibayar peminjam jika pembayaran iuran lebih awal.
- Berdasarkan Persentase Saldo Pinjaman: Denda untuk pembayaran di muka pinjaman terkadang dihitung berdasarkan persentase dari sisa saldo pinjaman.
- Biaya Bunga: Ini dapat dikenakan atas dasar sejumlah bunga bulan tertentu sesuai dengan kondisi kontrak.
Mengapa Mereka Ada?
Ketika peminjam melakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran jumlah pinjaman, maka ada kemungkinan pemberi pinjaman uang tersebut mungkin kehilangan bisnisnya. Hal ini karena pemberi pinjaman dalam kasus pembayaran di muka akan kehilangan pendapatan bunga yang sebaliknya dia akan dapatkan jika peminjam melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo.
Jadi, untuk melindungi kepentingan pemberi pinjaman dan memberikan kompensasi terhadap kerugian tersebut, klausul penalti pembayaran di muka dimasukkan dalam kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana akan dikenakan pada peminjam jika melakukan pembayaran di muka dari tanggal ketika itu benar-benar jatuh tempo. Ini biasanya bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman sesuai dengan syarat dan ketentuan kontrak.
Berapa Biaya Penalti Pembayaran di Muka?
Biaya denda pembayaran di muka berdasarkan syarat dan ketentuan yang disebutkan dalam kontrak yang dilaksanakan oleh pemberi pinjaman dan peminjam pada awal kontrak. Ini dapat dihitung berdasarkan persentase saldo pinjaman, atau berdasarkan jumlah tertentu dari bunga bulan atau bisa juga jumlah tetap.
Bagaimana Menghindari Denda Pembayaran Di Muka dalam Hipotek?
Dalam kasus jika orang tersebut ingin menghindari denda pembayaran di muka maka orang tersebut harus mencari pemberi pinjaman yang tidak membebankan denda dalam kasus pembayaran di muka pinjaman. Namun jika kontrak sudah dieksekusi dengan klausul penalti, maka peminjam harus melihat syarat dan ketentuan dan memeriksa apakah dapat menghemat denda dengan melakukan pembayaran sebagian karena beberapa pemberi pinjaman tidak mengenakan denda pembayaran di muka dalam kasus parsial. pembayaran kembali.
Selain itu, denda pembayaran di muka dapat dihindari dengan menjual aset dalam kasus denda Pembayaran di Muka Lunak alih-alih melakukan pembiayaan kembali yang sama.
Kesimpulan
Dalam kasus, jika pembayaran dilakukan di muka oleh peminjam sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran, maka akan berkewajiban untuk membayar denda pembayaran di muka. Jumlah denda yang akan berlaku akan dihitung sesuai dengan syarat dan ketentuan kontrak yang dibuat antara para pihak. Dengan mengenakan denda, pemberi pinjaman akan mendapatkan kompensasi atas bisnisnya.
Secara umum, ada dua jenis denda pembayaran di muka yang mencakup denda pembayaran di muka yang dikenakan jika pembayaran dilakukan oleh peminjam di muka baik dari penjualan rumah atau dari pembiayaan kembali dan denda pembayaran di muka lunak yang dikenakan jika pembayaran dilakukan oleh peminjam di muka dari refinancing.
