Definisi Asuransi Kelompok
Asuransi Grup adalah jenis asuransi yang mencakup sekelompok orang yang terkait satu sama lain dengan beberapa kriteria yang ditentukan yaitu, Anggota Masyarakat atau asosiasi profesional apa pun, karyawan suatu entitas, karyawan yang bekerja di bawah pemberi kerja yang sama, dll. Dapat seumur hidup asuransi, asuransi kesehatan atau jenis asuransi pribadi lainnya
Penjelasan
Asuransi Grup diberikan kepada orang tersebut, yang dibuat dengan menggabungkan orang-orang yang terkait dengan profesi yang sama atau asosiasi yang sama atau kriteria yang ditentukan lainnya. Skema semacam itu telah diperkenalkan oleh banyak perusahaan asuransi untuk menyediakan persyaratan bagi banyak kelompok tertentu seperti profesional dalam suatu organisasi, pemberi kerja-karyawan, dll.
Tujuan
# 1 - Memberikan Rencana Investasi untuk Melunasi Gratifikasi kepada Karyawan
Dalam kasus sebuah organisasi, karyawan yang telah menyelesaikan masa kerja lebih dari lima tahun di organisasi tersebut berhak atas pembayaran Gratifikasi. Dalam skenario semacam ini, organisasi memiliki opsi dalam rencana Asuransi Grup untuk memiliki investasi atau membuat korpus yang akan digunakan lebih lanjut untuk melunasi jumlah persen kepada karyawan yang memenuhi syarat.
# 2 - Meliputi Asuransi Berjangka
Dalam hal asuransi, jika korban meninggal sebelum waktunya, uang pertanggungan dibayarkan kepada anggota keluarga almarhum.
# 3 - Meningkatkan Kebiasaan Menabung Jangka Panjang
Ini meningkatkan kebiasaan menabung jangka panjang bagi anggota yang tercakup dalam asuransi ini, dan asuransi atau tabungan ini membantu untuk menutupi kewajiban orang tersebut di masa mendatang seperti biaya pernikahan atau pendidikan untuk anak-anak.
# 4 - Fasilitas Anuitas
Ini memberikan skema pensiun bagi karyawan untuk rencana pensiun mereka. Dalam skema tersebut, karyawan mengumpulkan jumlah premi selama masa kerja mereka dan dibayar sebagai pensiun setelah pensiun.
Karakteristik
Beberapa karakteristiknya adalah sebagai berikut -
- Untuk kebijakan seperti itu, harus ada sekelompok individu yang terkait satu sama lain dengan cara tertentu.
- Dalam kasus asuransi ini, biaya efektif datang lebih sedikit daripada jika asuransi perorangan diambil. Jadi dalam pertimbangan sebuah organisasi, ini lebih efektif karena lebih sedikit dokumen, dokumen kurang kontrol, keterlibatan personel kurang kontrol, dan efektif lebih sedikit biaya organisasi.
- Dalam kasus asuransi ini, tidak ada klasifikasi berdasarkan risiko atau diskriminasi antara anggota grup. Tidak ada diskriminasi terkait jenis kelamin atau usia dll. Semua orang dikenakan jumlah premi yang sama yang termasuk dalam polis asuransi kelompok yang sama. Dengan demikian rencananya seragam dan memberikan manfaat yang sama bagi semua anggota.
Jenis Asuransi Grup
Ada berbagai jenis yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi kepada entitas terkait sesuai kebutuhan entitas. Skema ini bisa jadi sebagai berikut -
# 1 - Asuransi Kesehatan / Medis
Asuransi Kesehatan disediakan untuk berbagai entitas seperti Usaha Kecil & Menengah dll. Di mana pemberi kerja bisa mendapatkan polis asuransi kesehatan kelompok yang mencakup semua karyawannya, dan biaya polis juga cukup rendah untuk UKM.
# 2 - Asuransi Jiwa Jangka
Ini disediakan sama dengan Asuransi Kesehatan Grup, dan jumlah premi untuk asuransi dipotong dari gaji karyawan bulanan (dalam kasus grup majikan-karyawan).
# 3 - Asuransi Kecelakaan Pribadi
Asuransi kecelakaan diri mencakup kematian yang tidak disengaja dari penerima serta biaya pengobatan bersama dengan cacat sebagian atau total. Jadi penerima tidak harus mengambil perlindungan asuransi individu lain untuk cedera atau masalah kesehatan yang tidak perlu ia rawat di rumah sakit. Pertanggungan ini termasuk biaya dan biaya dokter dalam skenario tersebut.
Ada asuransi grup lain juga seperti:
- Rencana Pensiun Grup
- Asuransi kompensasi pekerja
- Asuransi Perjalanan dll.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Grup?
Kontrak asuransi grup dimasukkan oleh Kepala atau administrator Grup. Dimana pengurus grup menandatangani satu kontrak dengan perusahaan asuransi, yang akan menanggung asuransi semua anggota grup, dan untuk itu, semua anggota akan diberikan sertifikat sebagai bukti asuransi. Kontrak ini hanya berlaku untuk individu sampai dia tetap berada di grup; jika dia keluar dari grup, kontrak juga akan dihentikan. Pembayaran premi untuk asuransi akan dibayar oleh administrator yang akan dibebankan jumlah masing-masing dari anggota lainnya.
Jika ada insiden atau pertanyaan terkait asuransi yang perlu dikomunikasikan, masing-masing penerima manfaat dapat menghubungi perusahaan asuransi secara langsung tanpa harus melibatkan administrator Grup ke dalam percakapan.
Manfaat
- Sebagian besar polis ini memberikan biaya yang lebih rendah kepada administrator grup serta memberikan rencana asuransi yang lebih baik dengan cakupan kondisi yang lebih luas dibandingkan dengan rencana asuransi individu.
- Asuransi Grup yang ditawarkan oleh manajemen menyediakan lingkungan efektif yang lebih baik di dalam entitas dengan memberikan dorongan moral kepada karyawan serta lingkungan kerja yang sehat & baik.
- Administrator yang mengambil perlindungan ini juga diuntungkan karena manfaat pajak juga disediakan dalam undang-undang perpajakan masing-masing.
- Pembayaran ini juga dilakukan dari gaji karyawan, sehingga karyawan memiliki cara bebas repot untuk mengirimkan pembayaran tanpa mengisi formulir lain atau pergi ke suatu tempat untuk membayar jumlah premi.
- Untuk skema pensiun atau dana pensiun, dana tersebut dikelola oleh perusahaan asuransi dan memberikan hasil yang lebih besar kepada karyawan dibandingkan dengan dana yang dikelola oleh entitas itu sendiri.
Batasan
- Penerima manfaat individu tidak memiliki kendali atas porsi cakupan polis mereka.
- Kontrak asuransi akan dihentikan jika penerima manfaat keluar dari grup, yaitu, jika karyawan meninggalkan organisasi, pertanggungan akan dihentikan untuknya.
- Dalam jenis asuransi ini, semua diperlakukan secara seragam. Hal ini mengakibatkan resiko yang dipertimbangkan sama untuk setiap orang seperti untuk orang yang sehat dan orang yang sakit parah, pertanggungan akan dianggap sama dengan syarat dan ketentuan yang sama.
Kesimpulan
Polis asuransi Grup adalah polis tunggal yang diambil untuk sekelompok orang yang terkait satu sama lain sebagai kriteria yang ditentukan dalam syarat & ketentuan pertanggungan. Kebijakan kelompok menghasilkan pengurangan biaya untuk ketua kelompok serta penerima manfaat individu dengan cakupan yang lebih luas dari syarat dan ketentuan yang terkait dengan pertanggungan, dan semua penerima manfaat dinilai secara seragam tanpa diskriminasi.
