Perbedaan Antara 457 dan 403b
Paket 457 ditawarkan kepada karyawan yang bekerja di bawah pemerintah negara bagian dan lokal atau organisasi nirlaba dan mengharuskan karyawan untuk bekerja sampai jangka waktu yang ditentukan sementara paket 403b ditawarkan kepada karyawan yang bekerja di bawah pemerintah, sekolah umum, atau swasta non organisasi -profit dan di sini uang tersebut disimpan untuk jangka waktu 15 tahun.
Program pensiun datang dalam berbagai bentuk yang dapat diberikan oleh pemberi kerja sebagai manfaat bagi karyawan mereka, yang terbagi dalam salah satu dari dua kategori utama: program Manfaat Pasti atau program Kontribusi Pasti. Sebagian besar perusahaan akan memilih rencana Kontribusi Pasti, yang memberikan kendali di tangan karyawan. 403b dan 457 adalah dua program yang disponsori pemberi kerja.
Mari kita bahas secara rinci tentang paket 457 vs 403b dan apa yang mereka tawarkan untuk masa depan yang akan datang.
Apa itu Rencana 403 (b)?
- 403 (b) dibuat pada tahun 1958 dan dikenal sebagai Tax-Sheltered Annuities (TSA) atau Tax-Deferred Annuities (TDA) pada saat itu; mereka hanya diizinkan untuk berinvestasi dalam kontrak anuitas. Sebagian besar ditawarkan oleh institusi akademik, meskipun dapat digunakan oleh entitas apa pun di bawah IRS Bagian 501 (c) (3).
- Mereka memiliki batasan kontribusi yang serupa dengan 401 (k), tetapi 403 (b) menawarkan ketentuan pengejaran seumur hidup atau aturan 15 tahun yang memungkinkan karyawan yang telah mengabdi setidaknya selama periode 15 tahun atau mereka yang telah berkontribusi kurang dari atau sama dengan rata-rata $ 5.000 per tahun, diperbolehkan untuk menginvestasikan $ 3.000 lebih per tahun.
- Dengan perubahan selama periode waktu tertentu, sekarang memungkinkan karyawan untuk membawa rencana mereka ke perusahaan baru jika mereka tidak menggulirkan rencana mereka ke beberapa rencana lain yang memenuhi syarat. IRS menerapkan batasan dalam urutan berikut untuk individu: penangguhan elektif, kemudian ketentuan pengejaran layanan 15 tahun, dan terakhir sumbangan pengejaran untuk usia 50 tahun.
- Jika distribusi terjadi sebelum usia 59,5 tahun, maka denda penarikan dini sebesar 10% dikenakan sementara semua penarikan normal dikenakan pajak yang sama dengan pendapatan reguler sesuai tarif pajak marjinal teratas orang tersebut. Juga, ada distribusi minimum wajib yang harus dimulai pada usia 70,5 tahun, atau dapat menarik pajak cukai sebesar 50% dari jumlah yang seharusnya ditarik.
- Karyawan juga diperbolehkan memanfaatkan pinjaman yang setara dengan jumlah yang lebih kecil yaitu $ 50.000 atau setengah dari saldo paket. Setelah banyak kelonggaran dalam aturan investasi, diperbolehkan untuk berinvestasi langsung ke reksa dana, tetapi sekuritas seperti saham atau REIT masih tidak diperbolehkan.
Apakah Rencana 457 itu?
Paket 457 hadir dalam dua varian 457 (b) dan 457 (f). Sebagian besar pegawai tingkat pemerintah daerah dan negara bagian ditawari rencana 457 (b), sedangkan pegawai nirlaba yang dibayar tinggi ditawari rencana 457 (f).
- 457 (b) : Batas kontribusi adalah $ 18.500 per tahun, dan jika usia Anda lebih dari 50 tahun, Anda juga diperbolehkan untuk memberikan tambahan $ 6.000. Juga, jika Anda mendekati dalam tiga tahun dari usia pensiun normal, maka Anda diizinkan untuk berkontribusi hingga $ 36.000. Itu juga dilengkapi dengan opsi mengejar ketinggalan juga. Ini memungkinkan roll over seperti rencana 403 (b).
- 457 (f) : Program ini sebagian besar ditawarkan kepada sekelompok karyawan tertentu dari suatu organisasi dan mengharuskan mereka untuk bekerja sampai masa jabatan yang disepakati. Jika mereka pergi sebelum jangka waktu tersebut, maka mereka tidak berhak atas segala hak atas rencana 457 (f). Ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi 100% dari pendapatan dan karenanya memberikan fitur yang menguntungkan saat merekrut personel berbakat. Itu tidak memungkinkan rollover apa pun.
457 Rencana vs 403 b Rencana Infografis
Mari kita lihat perbedaan teratas antara rencana 457 vs 403 b dengan infografis.
457 vs 403 b Tabel Perbandingan
| Dasar | 457 | 403 (b) | ||
| Definisi | Ini adalah rencana dua varian yang ditawarkan kepada orang-orang dalam pekerjaan pemerintah atau organisasi nirlaba dengan 457 (b) lebih liberal dibandingkan dengan 457 (f). | Ini adalah program manfaat pasti yang memungkinkan orang menabung untuk masa pensiun mereka dengan dasar penangguhan pajak. | ||
| Konteks | Ini terutama ditawarkan kepada karyawan yang bekerja di pemerintah lokal atau negara bagian atau kepada karyawan organisasi nirlaba yang dibayar tinggi. | Ini terutama ditawarkan kepada karyawan yang bekerja di lembaga akademik. | ||
| Jenis | Itu datang dalam dua varian: 457 (b) untuk lokal dan 457 (f). | Tidak ada sub-bagian atau varian untuk rencana ini. | ||
| Pemakaian | 457 (f) berfungsi sebagai alat perekrutan sambil mempekerjakan karyawan berbakat. | Ini digunakan sebagai skema tabungan pensiun tambahan dengan manfaat yang serupa dengan 401 (k). |
Kesimpulan
Secara keseluruhan, paket yang Anda pilih bergantung pada perusahaan atau organisasi tempat Anda bekerja. Anda mungkin memiliki sedikit kendali atas pilihan investasi yang ditawarkan oleh majikan Anda, tetapi kedua rencana tersebut menawarkan manfaat menabung untuk hari-hari hujan melalui 457b dan 403b dan sangat mirip satu sama lain.
Selain itu, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat berinvestasi di masa depan, dan karenanya, seseorang harus merencanakan, mencapai, dan mengeksekusi berdasarkan selera risiko dan pendapatannya. Jika memenuhi syarat, seseorang harus mencoba untuk memaksimalkan batas tabungan di kedua rencana untuk menghemat banyak waktu untuk masa pensiun untuk mengamankan masa depan dengan setidaknya satu hal yang tidak perlu dikhawatirkan.
