Apa itu Bad Bank?
Bad Bank adalah set up dengan tujuan untuk membeli pinjaman buruk atau aset non-performing dari bank / lembaga keuangan lain yang tidak dapat dipulihkan. Setelah mengambil pinjaman buruk, bank-bank tersebut mencoba memulihkan jumlah tersebut dengan menggunakan berbagai metode pemulihan dan bank atau lembaga asli dapat menghapus neraca setelah mentransfer aset tersebut.
Baru-baru ini, Deutsche Bank mengumumkan rencananya untuk menutup bisnis perdagangan saham dan mengalihkan aset tertimbang menurut risiko senilai Euro75 miliar ke Bad Bank.
- Struktur korporasi bank ini juga dapat mengasumsikan aset berisiko dari grup lembaga keuangan daripada hanya membeli satu bank.
- Umumnya, pada saat mengambil alih pinjaman tersebut, bank tersebut memeriksa kualitas dan pemulihan pinjaman tersebut dan menjaga margin yang tinggi untuk pengambilalihan tersebut.
- Dengan memisahkan pinjaman buruk dari pinjaman lainnya, bank asal dapat menyimpan aset buruk secara terpisah dari yang baik sehingga yang baik tidak terkontaminasi dengan yang buruk.
Contoh Bank Buruk
Misalnya, bank Grant Street didirikan pada tahun 1988 untuk menampung aset buruk Bank Mellon. Ini adalah bank buruk pertama yang dibuat, dan bank Mellon menjadi bank pertama yang menggunakan strategi ini. Dalam hal ini, diputuskan bahwa bank Grant Street akan menahan $ 1,4 miliar dari pinjaman macet bank Mellon.
Para pemegang saham bank Mellon kemudian menerbitkan saham bank buruk tersebut serta dividen atas dasar satu untuk satu. Investor awal dari bank jalanan Grant memperoleh keuntungan yang besar, dan setelah beberapa tahun, yaitu, pada tahun 1995 bank dibubarkan setelah membayar kembali jumlah semua pemegang obligasi dan memenuhi semua tujuannya.
Keuntungan
- Dengan memisahkan pinjaman buruk dari pinjaman lain, bank dapat menjauhkan aset bermasalah dari pencemaran yang baik. Dengan memisahkan keduanya dan menjaganya tetap bercampur, investor dan pemangku kepentingan lainnya dapat mengetahui kesehatan keuangan dan kinerja bank dengan pasti, mengganggu kemampuan untuk meminjamkan, memperdagangkan, meminjam, dan meningkatkan modal.
- Karena bank baru akan dibentuk dengan tujuan utama untuk pemulihan kredit macet, maka kecepatan pemulihan juga akan lebih cepat, sehingga pinjaman akan segera pulih, dan bank yang buruk akan mendapatkan spesialisasi di bahwa.
- Dengan dibentuknya bank semacam itu, beban pemulihan kredit macet akan berkurang dari sisi bank semula, yang kemudian bisa dilihat ke bisnis utamanya.
- Keuntungan dapat dibuat oleh bank-bank seperti biasanya tingkat margin yang tinggi disimpan oleh mereka sebelum akuisisi kredit macet.
Kekurangan
- Ide membuat bank semacam itu untuk mengelola kredit macet itu sederhana, namun secara praktis cukup rumit. Ada banyak faktor yang harus dipertimbangkan sebelum mengambil langkah untuk mentransfer kredit macet ke bank band seperti faktor organisasi, faktor struktural, dan trade-off keuangan. Pengaruh faktor likuiditas bank, keuntungan bank, dan neraca bank sulit untuk dinilai, terutama dalam situasi krisis.
- Ada kemungkinan bahwa bank seperti itu tidak akan memperoleh pinjaman kritis dari bank lain, yang entah bagaimana sulit untuk memperolehnya kembali dan mungkin hanya berkonsentrasi pada memperoleh pinjaman yang mudah diperoleh kembali.
- Kadang-kadang situasi tekanan mungkin muncul untuk bank, dan dalam hal itu, bank mungkin mengadopsi cara-cara yang tidak etis untuk memulihkan pinjaman.
- Ada kemungkinan bahwa bank lain dapat mengungkapkan informasi yang salah atau mungkin tidak mengungkapkan posisi sebenarnya dari rekening pinjaman dengan bantuan window dressing kepada bank yang memperoleh pinjaman.
- Margin tinggi yang diambil oleh bank-bank yang buruk karena mengambil pinjaman bermasalah dapat mengurangi keuntungan bank lain.
Poin penting dari Bad Bank
- Tujuan utama pemisahan kredit macet dengan pinjaman lain adalah agar investor mengetahui kesehatan keuangan bank dengan tingkat kepastian yang lebih tinggi.
- Pada saat mengambil alih pinjaman tersebut, umumnya, bank yang buruk memeriksa kualitas dan pengembalian pinjaman tersebut dan menjaga margin yang tinggi untuk pengambilalihan tersebut.
- Mereka mungkin tidak mencari pinjaman kritis dari bank lain, yang entah bagaimana sulit untuk memperolehnya kembali dan mungkin hanya berkonsentrasi pada memperoleh pinjaman yang mudah diperoleh kembali.
Kesimpulan
Ide membuat bad bank untuk mengelola kredit macet itu sederhana, namun secara praktis cukup rumit. Banyak faktor yang harus dipertimbangkan sebelum mengambil langkah untuk mentransfer kredit bermasalah ke bank larangan seperti faktor organisasi, faktor struktural, dan trade-off keuangan.
