Apa itu Kiting?
Kiting dapat didefinisikan sebagai metode ilegal untuk memperoleh kredit yang tidak sah di a / c banknya dengan menggunakan cara curang seperti menerbitkan instrumen keuangan yang dapat dinegosiasikan tanpa memiliki saldo bank yang cukup atau menyebutkan jumlah, tanggal yang salah atau dengan salah menggambarkan keuangan kredit yang sudah tersedia sehingga untuk mendapatkan lebih banyak dana.
Penjelasan
Kiting dapat digambarkan sebagai cara ilegal untuk mendapatkan kredit bank yang tidak sah atau menghindari hutang yang melibatkan aktivitas penipuan seperti mengeluarkan instrumen keuangan palsu seperti cek palsu, jumlah cek lebih dari saldo bank, dll. Ini mungkin melibatkan penggunaan dua atau lebih rekening bank di mana satu instrumen yang dapat dinegosiasikan ditulis untuk mendukung yang lain dan menciptakan saldo bank virtual untuk menghormati pembayaran terutang di bank lain a / c.
Ia tidak hanya terlibat dalam instrumen keuangan bank tetapi juga di pasar sekuritas. Dalam kasus pasar sekuritas, jika broker gagal memenuhi komitmennya dan tidak menuntaskan transaksi, hal itu mengarah pada tindakan penipuan kiting.
Bagaimana Kiting Bekerja?
- Ini mungkin melibatkan menulis cek dengan saldo bank tidak mencukupi atau juga, seseorang yang memiliki dua bank a / c dapat menulis cek pada satu bank untuk mendukung bank kedua untuk kliring iurannya dan untuk membersihkan saldo di bank pertama, tulisnya. cek untuk bank pertama pada hari kedua membuat saldo bank virtual.
- Proses ini berlanjut sampai orang tersebut tertangkap. Tidak hanya terlibat dalam instrumen keuangan perbankan tetapi juga dapat dilakukan pada surat berharga. Ketika ada perusahaan sekuritas yang tidak menghormati penyelesaian transaksi jual-beli atau mengapung dengan jadwal yang dikeluarkan oleh otoritas pengatur yaitu periode penyelesaian tiga hari.
- Jika perusahaan gagal menerima sekuritas dalam periode penyelesaian, ia perlu membeli dari pasar terbuka untuk transaksi netting. Dalam kasus di mana perusahaan seperti itu secara sengaja gagal untuk membeli sekuritas pendek, itu akan dianggap sebagai tindakan nakal kiting.
Contoh Kiting
- Pemalsuan di cek.
- Cek diterbitkan tanpa saldo bank yang cukup.
- Menggambar cek untuk menghasilkan saldo bank palsu dll.
Bagaimana Cara Mencegah Penipuan Check Kiting?
Untuk mencegah penipuan semacam itu, Anda harus memantau hal-hal berikut -
- Menyimpan dan menarik aktivitas untuk menyembunyikan saldo negatif aktual.
- Total debit dan kredit dolar adalah sama.
- Cek besar diambil di bank / penerima pembayaran yang sama.
- Cerukan dibersihkan dengan cek, bukan uang tunai.
- Pertanyaan rutin tentang saldo akun.
- Penggunaan rutin cabang bank yang berbeda.
- Sering menggunakan ATM.
Konsekuensi dari Check Kiting
- Konsekuensi dari check-kiting mungkin kecil atau parah, tergantung pada ukuran bank / FI dan tingkat penipuan. Dalam kasus di mana uang yang terlibat dipulihkan - Bank tidak boleh menangguhkan a / c Kiter tetapi dapat mencabut beberapa hak istimewa pelanggan seperti menarik / menyetorkan cek pribadi atau memproses transaksi ATM.
- Sementara dalam beberapa kasus, bank / FI dapat memutuskan untuk membekukan rekening dan juga melaporkan tindakan penipuan cek Kiter kepada instansi untuk rekening giro. Jika suatu agen memiliki laporan Kiter yang buruk, mereka mungkin tidak dalam posisi untuk membuka tabungan / rekening giro tambahan karena itu mungkin menjadi sulit untuk melakukan transaksi rutin seperti pemrosesan gaji staf, pembelian barang, dll. Sementara dalam kasus penipuan parah, mereka juga dapat dituntut secara kriminal dan dapat dikurung di bawah penjara.
Periksa Deteksi Kiting
Meskipun sangat sulit bagi lembaga keuangan untuk menentukan penipuan semacam itu. Seseorang perlu memantau transaksi setelah mengidentifikasi kiter yang dicurigai dengan cermat. Di bawah ini disebutkan beberapa pemeriksaan dan mekanisme yang dapat diterapkan untuk mendeteksi penipuan kiting:
- Manajemen Siaga: Harus ada mekanisme yang kuat untuk mengidentifikasi setiap orang yang dicurigai melakukan kiting.
- Setelah Mengidentifikasi tersangka, transaksi mereka harus diawasi secara ketat untuk mendeteksi dan mencegah transaksi penipuan yang mencurigakan.
- Bank / FI harus menghubungi dan menanyakan kepada bank / FI lain mengenai jenis transaksi yang dilakukan oleh tersangka kiter dan juga memastikan apakah dana tersedia atau tidak dari lembaga lain yang terlibat untuk memastikan dana tersebut tersedia dalam rekening yang dikelola oleh kiter tersangka di bank mereka.
- Jangan pernah menagih siapa pun yang terlibat dalam kiting sampai fakta sepenuhnya dikonfirmasi.
Penalti untuk Kiting
- Bergantung pada nilai transaksi kited, penalti yang mungkin dikenakan dapat bervariasi. Misalnya, ketika seorang kiter melakukan aktivitas kiting kecil di mana uang juga kemudian dipulihkan oleh bank / FI, mereka dapat mencabut beberapa hak dan hak istimewa yang terkait dengan akun tersebut.
- Sementara dalam beberapa kasus di mana uang tidak dapat dipulihkan, bank dapat menggunakan beberapa cara atau cara lain untuk memulihkan jumlah yang gagal. Seiring dengan pemulihan, seseorang juga dapat dikenakan biaya moneter tertentu (melibatkan denda tunai atau denda non-moneter, yang mungkin termasuk penangguhan akun yang dikelola.
- Selanjutnya, bank / FI dapat melapor kepada ChexSystems, yang merupakan lembaga pemeringkat kredit. Jika lembaga ini sudah memuat laporan buruk tentang kiter, mungkin akan memberlakukan pembatasan pembukaan tabungan atau giro di masa depan untuk jangka waktu tertentu atau selamanya, tergantung pada penipuan yang terlibat.
Kesimpulan
Kiting dapat diartikan sebagai tindak pidana penyalahgunaan instrumen keuangan perbankan untuk memperoleh kredit tidak sah di bank a / c atau untuk menghindari dampak debet tertentu. Ini mungkin melibatkan cek, sekuritas, dan kiting ritel. Ada mekanisme pemeriksaan dan pemantauan tertentu yang perlu diterapkan untuk mengidentifikasi dan mencegah transaksi kiting. Konsekuensi dan denda bervariasi pada sifat dan nilai transaksi yang dilakukan oleh pelanggar. Ini juga terutama mempengaruhi batang industri perbankan / pembiayaan.
