Definisi Biaya Keuangan
Biaya Keuangan dapat disebut sebagai biaya pinjaman atau biaya kredit dan merupakan bunga yang masih harus dibayar atau biaya yang telah dibebankan pada fasilitas kredit yang disetujui; kadang-kadang ada biaya tetap untuk biaya tersebut, namun, sebagian besar waktu itu adalah persentase dari pinjaman jalur kredit yang diperpanjang.
Penjelasan
- Tagihan ini adalah cara bagi pemberi pinjaman untuk mendapatkan keuntungan dengan menggunakan uang yang mereka pinjamkan, namun ada risiko yang terlalu melekat dengan pendapatan semacam itu.
- Ini berbeda dari satu transaksi ke transaksi lainnya dan berbeda untuk berbagai jenis pinjaman seperti untuk pinjaman komersial seperti pinjaman mobil, pinjaman rumah, pinjaman pribadi ada tarif yang ditetapkan dan tanda kurung yang ditentukan, tergantung pada tingkat pendapatan peminjam, tarif dan jangka waktu ditetapkan .
- Banyak pinjaman juga bergantung pada kelayakan kredit peminjam, yang dapat dengan mudah dihitung menggunakan skor kredit, angka yang memberi tahu kita tentang kredibilitas dan keandalan finansial peminjam.
- Ada peraturan tertentu yang harus diikuti ketika memungut biaya keuangan, sebagian besar negara memiliki undang-undang yang membatasi biaya ini, karena ada juga negara yang tidak mengenakan bunga sama sekali seperti Perbankan Syariah tidak memiliki ketentuan untuk mengenakan bunga pada salah satu uang yang dipinjamkan.
- Kadang-kadang ada juga biaya satu kali yang melekat pada biaya ini seperti biaya tetap atau biaya transaksi, biaya ini menambahkan hingga biaya keseluruhan.
Jenis
- Dalam arti yang lebih luas, sebenarnya ada dua jenis biaya Keuangan, satu adalah persentase dari jumlah yang dipinjam yaitu bunga dan yang lainnya adalah biaya tetap yang dibayarkan selama atau sebelum transaksi yaitu biaya.
- Sebagian besar biaya termasuk dalam kategori ini dan biaya ini harus ditanggung oleh konsumen akhir atau peminjam sesuai pedoman yang ditetapkan oleh otoritas pengatur.
Formula Biaya Keuangan
Tidak ada satu aturan yang harus diikuti ketika kami melakukan penghitungan biaya keuangan karena sebagian besar transaksi berbeda satu sama lain, biaya tersebut dihitung sesuai.
Mari kita lihat salah satu rumus sederhana dan banyak digunakan yang merupakan persentase dari jumlah pinjaman.
Formula Biaya Keuangan = (jumlah terutang * suku bunga * jumlah hari) / 365
Bagaimana Menghitung Biaya Keuangan?
Misalkan kita memiliki tagihan dari $ 350 untuk bulan Desember 2019 dan tanggal dibayarkan terakhir untuk sama adalah 6 th Januari 2020. Jadi, biaya yang dikenakan atas setelah 6 th Januari 2020 setiap hari sampai waktu satu tidak jelas iuran.
Mari kita asumsikan bahwa kita tidak membayar tagihan ini sampai 6 th Januari dan sebaliknya kita membayar pada tanggal 16 Januari 2020, jadi di sini biaya selama 10 hari akan diterapkan kepada kami pada tingkat bunga 20%.
Perhitungan biaya keuangan selama 10 hari akan menjadi, (350 * 0.20 * 10) / 365 = $ 1.92, jadi peminjam harus membayar jumlah akhir $ 350 + $ 1.92 = $ 351,92.
Contoh dari Finance Charge
Mari kita ambil contoh Tuan Smith yang memiliki pinjaman hipotek $ 2000 dan EMI bulanannya adalah $ 100 selama 20 bulan yang mencakup bunga 15% per tahun.
Smith sangat teratur dalam pembayarannya setiap bulan kecuali satu bulan di mana dia salah perhitungan dan tidak dapat membayar EMI tepat waktu. Dia membayar EMI pada 30 th bulan yang mana berarti bahwa ia terlambat 30 hari.
Jadi, di sini biaya keuangan akan diterapkan selama 30 hari, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = $ 24,66, Tuan Smith tidak hanya harus membayar bunga $ 24,66 atas tenggat waktu EMI yang terlewat tetapi juga harus menanggung biaya keuangan lainnya sebesar $ 20 untuk keterlambatan pembayaran. Selain itu, hal itu juga akan merusak citra kredibilitasnya sebagai peminjam yang akan diperhitungkan dalam nilai kreditnya.
Tujuan
- Motif dasar dari biaya keuangan memaksa peminjam untuk melunasi hutang dalam jangka waktu yang ditentukan atau mengakibatkan pembayaran kembali dalam jumlah yang lebih tinggi. Biaya ditambahkan dalam transaksi jika peminjam gagal membayar dalam jangka waktu yang ditentukan.
- Misalnya, dalam bentuk tunai kartu kredit Anda mungkin masih harus membayar tagihan tersebut meskipun Anda membayar iuran Anda dalam jangka waktu tersebut, tagihan tersebut untuk meminjamkan likuiditas kepada Anda saat Anda membutuhkannya.
- Ini semacam cara bagi pemberi pinjaman untuk mengamankan jumlah dan mendapatkan lebih banyak uang dari uang surplus dengan meminjamkan likuiditas.
- Karena pungutan sebagian besar diatur dan sebagian besar strukturnya dirancang oleh pemerintah, maka semua pungutan yang akan dikenakan kepada peminjam harus diungkapkan terlebih dahulu kepada peminjam, sehingga ada risiko minimal dari biaya tersembunyi lebih lanjut.
Kesimpulan
Biaya keuangan adalah semacam keuntungan bagi pemberi pinjaman dan pengeluaran untuk peminjam, tetapi biaya tersebut bernilai karena peminjam akan memiliki likuiditas yang dapat dia gunakan hanya dengan membayar sejumlah tertentu. Meskipun sebagian besar biaya yang dikenakan terbatas, namun, selalu ada batas atas tingkat bunga yang ditetapkan oleh regulator yang akan menghindari eksploitasi pasar.
