Bentuk penuh SLR - Tujuan, Dampak, Bagaimana Cara Kerjanya?

Apa Bentuk Penuh SLR?

Bentuk lengkap SLR adalah Rasio Likuiditas Statutori. Ini disebut sebagai rasio aset likuid bank terhadap permintaan bersih dan kewajiban waktu yang dimilikinya. Aset likuid terdiri dari uang tunai, emas, dan surat berharga lainnya. Rasio likuiditas wajib disebut sebagai dasar rasional di mana bank sentral menentukan persyaratan cadangan minimum yang harus dipenuhi oleh bank yang selaras di bawahnya. Istilah statutori berarti bahwa bank secara hukum dan wajib diwajibkan untuk mematuhi persyaratan cadangan bank sentral.

Tujuan SLR

  1. Bank sentral mengamanatkan bank komersial untuk memelihara giro dan aset likuid di lemari besi independen.
  2. Rasio tersebut membantu dalam menetapkan kebijakan moneter negara.
  3. Bank sentral menetapkan rasio ini antara 40 persen untuk kapitalisasi atas dan 23 persen untuk kapitalisasi bawah.
  4. Rasio tersebut berperan penting dalam membatasi bank-bank umum untuk melikuidasi asetnya melebihi ambang batas yang ditentukan.
  5. Jika rasio tidak ditetapkan atau ditetapkan, maka bank atau lembaga keuangan dapat melakukan likuidasi aset yang berlebihan dan dapat, pada gilirannya, membahayakan kesehatan keuangannya.
  6. Rasio SLR membantu dalam membangun dan mengendalikan kredit bank. Bank sentral secara khusus akan mengubah rasio ketika ada perubahan yang mencolok dalam tingkat inflasi.
  7. Ketika terjadi kenaikan inflasi, bank menaikkan rasio SLR yang pada akhirnya membatasi kredit bank.
  8. Ketika terjadi resesi ekonomi, bank menurunkan rasio SLR, yang meningkatkan kredit bank.

Komponen SLR

Rasio hukum memiliki dua komponen besar, yaitu: -

# 1 - Aset Cair

Ini adalah aset yang dapat dilikuidasi dalam 1 hingga 2 hari menjadi uang tunai. Aset semacam itu biasanya terdiri dari setara kas, emas, surat perbendaharaan, obligasi pemerintah, sekuritas, dan surat berharga.

# 2 - Waktu Bersih dan Kewajiban Permintaan

Ini adalah simpanan yang diterima bank atau lembaga keuangan dari bank. Bank bertanggung jawab untuk membayar entitas tersebut sesuai permintaan. NTDL terdiri dari wesel, deposito jatuh tempo, wesel, dan tabungan serta deposito berjangka yang memiliki jangka waktu yang bervariasi. Para deposan deposito berjangka tidak dapat mencairkan simpanannya sampai jatuh tempo, dan jika simpanan tersebut dicairkan sebelum jatuh tempo, bank akan mengenakan denda atas penarikan tersebut kepada pemegang simpanan.

Bagaimana SLR Bekerja?

  • Sistem keuangan negara diatur oleh perantara keuangan dan pelaku pasar. Bank sentral adalah lembaga keuangan atau perantara keuangan, yang memiliki hak eksklusif untuk memproduksi dan mendistribusikan dana ke berbagai penjuru negara. Mereka mendapatkan hak eksklusif dari pemerintah negara. Di India, peran bank sentral digambarkan oleh Reserve bank of India, sedangkan untuk AS, peran tersebut dilakukan oleh cadangan federal.
  • Bank komersial yang beroperasi di bagian lain negara melapor ke bank sentral. Bank sentral memantau dan mengawasi kinerja bank umum yang selaras dengannya. Untuk memastikan kepatuhan dan standar kinerja antar bank umum, bank sentral menetapkan rasio likuiditas wajib.
  • Bank harus menahan persentase tertentu dari uang tunai dan emas untuk memenuhi permintaan bersih dan kewajiban berbasis waktu. Bank sentral menetapkan rasio ini, dan semua bank komersial yang terkait dengannya harus memenuhi rasio yang ditetapkan. Jika rasio menguat, bank mempersempit aliran uang ke dalam perekonomian. Rasio likuiditas wajib membantu dalam mengatur kebijakan moneter, dan memastikan bahwa bank komersial mampu membayar solven.

Bagaimana Menghitung SLR?

Rumus untuk menghitung Rasio Likuiditas Statutori dinyatakan sebagai berikut: -

Rasio Likuiditas Statuta = LA / NTDL

Sini,

  • Aset likuid direpresentasikan sebagai LA.
  • Kewajiban berbasis waktu dan permintaan bersih direpresentasikan sebagai NTDL.

Contoh

Mari kita ambil contoh Bank ABC. Bank memiliki aset likuid senilai $ 20 juta. Bank memiliki NTDL atau kewajiban waktu dan permintaan bersih senilai $ 200 juta. Membantu manajemen bank ABC dalam penentuan rasio likuiditas wajib.

Tentukan rasio SLR seperti yang ditampilkan di bawah ini: -

Rasio Likuiditas Statuta = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Rasio Likuiditas Statutori = 10%.

Sebab, bank memiliki rasio SLR 10%.

Dampak

  • Dampak SLR sangat besar karena mengatur aliran dana dalam perekonomian saat menetapkan tarif dasar. Suku bunga dasar adalah suku bunga yang ditetapkan oleh bank sentral di bawah ini, di mana bank komersial dilarang meminjamkan dana kepada peminjam. Oleh karena itu, suku bunga dasar mendorong transparansi dalam bisnis pinjam meminjam.
  • Rasio likuiditas wajib memastikan bahwa beberapa bagian dari simpanan akan selalu aman, dan akan segera diberikan kepada pemegang simpanan jika mereka menebus simpanan jika terjadi kegagalan sistem keuangan. Untuk memastikan SLR tetap kompetitif, bank harus melaporkan waktu bersih dan kewajiban permintaan setiap dua minggu.
  • Jika bank komersial yang berada di bawah naungan bank sentral gagal memenuhi rasio likuiditas wajib, maka bank komersial harus membayar denda tiga persen di atas dan di atas suku bunga bank kepada bank sentral setiap tahun. Selain itu, setiap gagal bayar pada hari kerja langsung mengakibatkan denda 5 persen pada bank komersial.

Perbedaan antara SLR dan CRR

  1. CRR adalah singkatan dari rasio cadangan kas.
  2. Rasio cadangan kas hanya berfokus pada kas dan setara kas yang dipelihara bank komersial dengan bank sentral.
  3. Rasio likuiditas wajib terdiri dari uang tunai, emas, surat berharga yang disimpan oleh bank komersial pada bank sentral.
  4. Rasio likuiditas wajib berfokus pada kemampuan bank komersial untuk memberikan kredit kepada peminjam.
  5. Rasio cadangan kas berfokus pada kemampuan bank sentral untuk memberikan kredit kepada bank komersial, dan karenanya bank sentral mengontrol suplai uang dalam sistem perbankan komersial dengan bantuan CRR.
  6. Bank komersial mendapatkan bunga atas aset likuid yang disimpan di bank sentral karena mematuhi pedoman SLR, sedangkan bank komersial tidak pernah mendapatkan bunga atas cadangan kas yang disimpan di bank sentral.
  7. Rasio cadangan kas memantau aliran uang dalam perekonomian, sedangkan rasio likuiditas wajib membantu bank komersial memenuhi tuntutan pemegang simpanan.

Kesimpulan

Rasio statutori harus dijaga oleh semua bank komersial yang melapor ke bank sentral. Bank sentral meninjau situasi ekonomi negara secara teratur dan karenanya mengubah rasio likuiditas wajib. Jika bank sentral menaikkan SLR, berarti bank sentral ingin bank umum membatasi ketersediaan limit bank.

Rasio tersebut memastikan bahwa bank dapat melayani permintaan pemegang simpanan jika pemegangnya melikuidasi simpanan yang telah diberikannya kepada bank komersial. Jika bank umum gagal memenuhi ketentuan rasio likuiditas wajib, maka bank tersebut harus menanggung denda dan sanksi jika tidak memenuhi ketentuan bank sentral.

Artikel yang menarik...