Kalkulator Alokasi Aset - Alokasikan Aset Menggunakan Aturan Thumb

Tentang Kalkulator Alokasi Aset

Rumus untuk Menghitung Alokasi Aset adalah sebagai berikut:

Di mana,

A adalah usia individu.

Alokasi aset bukanlah tugas yang mudah, dan tidak ada satu metode untuk menentukan hal yang sama, dan ini bervariasi dari kasus ke kasus dan individu ke individu. Ini melibatkan pertimbangan faktor-faktor seperti usia, profil risiko, tujuan hidup, hutang saat ini, dll. Dan semua faktor ini mempengaruhi banyak keputusan alokasi aset karena manajer portofolio akan menangani dana tersebut dan akan mengubah alokasi aset yang sesuai. Mereka memiliki Pernyataan Kebijakan Investasi yang biasa disebut IPS, yang akan memiliki tingkat pengembalian yang ditentukan sebelumnya yang diperlukan pada portofolio, dan alokasi akan ditentukan sesuai dan terus berubah jika ada perubahan pada salah satu faktor penting.

Namun, karena ini melibatkan banyak komplikasi dan perhitungan, kami akan fokus pada rumus sederhana (aturan jempol) di mana kami akan mengurangi usia dari 100 untuk menentukan alokasi yang akan dibuat dalam stok, yang dianggap sebagai aset berisiko. Persentase sisanya dapat dialokasikan ke aset yang kurang berisiko atau bahkan dapat disimpan dalam bentuk tunai. Untuk mempermudah, kami akan mempertimbangkan tiga kelas aset - saham sebagai aset berisiko, obligasi sebagai aset yang kurang berisiko, dan ketiga, setara kas diperlakukan sebagai yang paling tidak berisiko jika dibandingkan dengan dua lainnya.

Bagaimana Menghitung Menggunakan Kalkulator Alokasi Aset?

Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung Alokasi Aset.

Langkah # 1 - Tentukan profil risiko individu, tujuan investasi, berapa tahun investasi akan dilakukan.

Langkah # 2 - Usia adalah faktor terpenting di sini, yang harus dicatat.

Langkah # 3 - Tentukan kisaran di mana investasi akan diizinkan untuk aset berisiko per faktor yang ditentukan pada langkah 1.

Langkah # 4 - Sekarang kurangi usia yang disebutkan di langkah 2 dari 100, yang akan menjadi alokasi aset untuk aset berisiko, yaitu ekuitas.

Langkah # 5 - Persentase sisanya dapat dialokasikan secara merata ke obligasi dan uang tunai atau sesuai kebutuhan individu, baik persentase keseluruhan yang tersisa dalam bentuk tunai atau obligasi.

Langkah # 6 - Hasilnya adalah alokasi kasar per aturan praktis, meskipun bukan yang akurat.

Contoh 1

Mr Vinay adalah seorang individu yang tetap melajang, dan dia berusia 35 tahun. Dia tidak pernah berinvestasi dan tidak mengerti banyak tentangnya. Dia sangat baik menetap di rumahnya sendiri dan tidak memiliki kewajiban apapun. Satu-satunya tujuan yang dia miliki sekarang adalah memiliki cukup dana untuk dirinya sendiri selama masa pensiun, yaitu 30 tahun lagi.

Dia mendekati seorang penasihat keuangan yang mengakui faktor-faktornya dan mempertimbangkan kekhawatiran serta tujuan investasinya dan memberinya pernyataan IPS yang hampir tidak dia mengerti, dan karenanya sebagai pilihan terakhir, merekomendasikan dia untuk menggunakan pendekatan aturan praktis, yang akan mudah bagi dia untuk memahami dan rata-rata alokasi akan mendekati sesuai kebutuhan Mr Vinay.

Selanjutnya, Tuan Vinay memilih untuk mengalokasikan uang tunai dan obligasi juga.

Berdasarkan informasi di atas, Anda diharuskan menghitung Alokasi Aset per pendekatan rule of thumb.

Larutan:

Kita dapat mencatat di sini bahwa Tuan Vinay telah lunas dengan baik, dan tidak ada kewajiban hutang untuknya dan satu-satunya tujuan hidupnya untuk memiliki dana selama masa pensiunnya, dan oleh karena itu selera risikonya adalah mengalokasikan dana yang lebih kecil dalam aset berisiko dan lebih banyak lagi. dana dalam aset yang tidak terlalu berisiko.

Sekarang kita dapat menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung Alokasi Aset:

• = 100 - 35
• = 65%

Sesuai rumus rule of thumb di atas, alokasi terhadap aset berisiko sebaiknya 65% sebagai kerangka waktu untuk berinvestasi dalam 30 tahun, dan sisanya, yaitu 100 - 65, yaitu 35%, dapat diinvestasikan dalam bentuk setara kas dan obligasi.

Namun, karena kami tidak diberi alokasi khusus, kami dapat membaginya dalam rasio yang sama, yaitu 35% / 2, yaitu 17,5% setara kas dan 17,5% pada obligasi.

Contoh # 2

Bapak Kapoor, yang berusia 55 tahun, telah berinvestasi di pasar selama beberapa waktu tetapi mengalami kerugian, dan karenanya ia memutuskan untuk mengurangi alokasi aset ke aset berisiko. Karena portofolionya turun, dia tidak yakin apa yang harus dilakukan lebih lanjut. Dia hanya ingin menerima penghasilan tetap per bulan dan jumlah lumpsum pada akhir 15 tahun. Dia tidak memiliki hutang yang belum dibayar. Dia menerima nasihat dari temannya, yang adalah MBA di bidang keuangan dan karena investasi jangka panjang, faktor usia, dan pengetahuan yang terbatas tentang alokasi aset, menyarankan dia menggunakan metode aturan praktis untuk alokasi asetnya. Tn. Kapoor tidak tertarik untuk memiliki aset dalam bentuk tunai.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung persentase Alokasi Aset baik dalam saham maupun obligasi per metode yang disarankan.

Larutan:

Kita dapat mencatat di sini bahwa Tuan Kapoor telah lunas dengan baik, dan tidak ada kewajiban hutang untuknya dan satu-satunya tujuan hidupnya untuk memiliki dana selama masa pensiunnya, dan oleh karena itu selera risikonya adalah mengalokasikan dana yang lebih kecil dalam aset berisiko dan lebih banyak lagi. dana dalam aset yang kurang berisiko.

Sekarang kita dapat menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung Alokasi Aset:

• = 100 - 55
• = 45%

Berdasarkan rumus rule of thumb di atas, alokasi untuk aset berisiko harus 45% sebagai kerangka waktu untuk berinvestasi dalam 15 tahun, dan ia tidak tertarik untuk meningkatkan alokasi untuk aset berisiko dan sisanya adalah 100 - 45 yaitu 55 % dapat diinvestasikan dalam obligasi dan yang akan memenuhi persyaratan untuk mendapatkan penghasilan tetap.

Kesimpulan

Alokasi aset tidaklah mudah dan bergantung pada kasus ke kasus dan jenis individu; faktor risiko, jangka waktu, persyaratan likuiditas, persyaratan pajak, persyaratan hukum, dll. adalah beberapa faktor yang memperoleh alokasi aset. Karena banyak individu tidak memiliki pengetahuan tentang pasar modal, metode aturan praktis ini akan berguna bagi mereka.