Perbedaan Antara IRA dan 401k
IRA atau akun pensiun perorangan adalah akun milik perorangan dan hal yang sama tidak perlu dibuat oleh pemberi kerja dan peserta dapat dengan mudah mengatur IRA-nya dengan penyedia akun pensiun individu sedangkan karyawan hanya dapat menyiapkan rencana 401k dengan pemberi kerja yang memenuhi syarat untuk 401k opsi program pensiun.
Ada mitos umum yang dipegang oleh orang yang menerima gaji bahwa mereka harus memilih antara IRA dan 401k. Namun, kenyataannya adalah bahwa seseorang dapat berinvestasi dalam kedua kategori instrumen penghindaran pajak yang melindungi tabungan pensiun seseorang. Ya itu benar.
Keduanya adalah beberapa varian paling umum dari program iuran pasti, yang menawarkan manfaat pajak untuk tabungan pensiun. Jika seseorang merencanakan tabungan pensiun dengan bijaksana, dia mungkin berinvestasi di IRA yang didanai dengan baik dan 401k. Namun, ada perbedaan dasar tertentu dari IRA (IRA tradisional tercakup) vs 401k, yang akan dijelaskan dalam artikel ini.
Apa IRA itu?
IRA adalah akun pensiun individu untuk orang-orang di bawah usia 70,5 tahun yang tidak ditawari manfaat 401k oleh pemberi kerja mereka. Namun, orang yang menikmati manfaat 401k juga dapat berinvestasi di IRA. Jumlah yang dikontribusikan ke akun IRA pada dasarnya adalah pendapatan sebelum pajak, yang berarti jumlah tersebut menikmati pengurangan pajak dan hanya akan dikenakan pajak saat ditarik pada saat pensiun.
Selama 2019, karyawan di bawah usia 50 tahun diizinkan untuk menyumbang hingga $ 6.000 dari pendapatan sebelum pajak ke IRA, sementara mereka yang berusia di atas 50 tahun dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $ 1.000.
Apa itu 401k?
Rencana 401k adalah program pensiun iuran pasti yang disponsori pemberi kerja, tidak seperti IRA. Jumlah yang dikontribusikan ke akun 401k juga merupakan pendapatan sebelum pajak, yang berarti jumlah tersebut tidak akan dikenakan pajak selama tahun di mana orang tersebut mendapatkannya. Namun, jumlah tersebut akan dikenakan pajak ketika akan ditarik setelah pensiun.
Selama 2019, karyawan di bawah usia 50 tahun diizinkan untuk menyumbang hingga $ 19.000 dari pendapatan sebelum pajak ke 401 (k), sementara mereka yang berusia di atas 50 tahun dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $ 6.000.
IRA vs 401k Infografis
Mari kita lihat perbedaan teratas antara IRA vs 401k.
Perbedaan Kunci
- Selama 2019, batas kontribusi dalam kasus IRA adalah $ 6.000 setiap tahun untuk orang-orang di bawah usia 50 tahun, sedangkan untuk 401k adalah $ 19.000. Sementara itu, kontribusi pengejaran tambahan untuk orang-orang di atas usia 50 tahun mencapai $ 1.000 untuk IRA dan $ 6.000 untuk 401rb selama 2019.
- Dalam kasus penarikan awal, distribusi dari IRA tradisional dikenakan hukuman 10% untuk orang yang berusia di bawah 59,5 tahun sementara tidak ada hukuman untuk orang yang berusia di atas 59,5 tahun. Distribusi karena penarikan lebih awal dari 401k akan dikenakan pajak yang memberatkan sebesar 20% kecuali jika ada "acara yang dapat didistribusikan 'seperti karyawan meninggalkan majikan atau pensiun.
- Meskipun perusahaan tidak menawarkan kontribusi yang sesuai untuk IRA, sebagian besar pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai hingga persentase tertentu dari gaji dalam kasus 401k.
- Biaya paket IRA relatif lebih murah karena jumlah uang yang dikelola lebih rendah dan tidak ada biaya tahunan, sementara di belakang jumlah uang yang lebih tinggi untuk dikelola, paket 401k mengenakan biaya yang lebih tinggi.
- Paket IRA menawarkan beragam opsi investasi, yang mencakup investasi saham, dana, dan pendapatan tetap, karena IRA bersifat mandiri. Di sisi lain, 401k memiliki opsi investasi terbatas.
Tabel Perbandingan IRA vs 401K
| Dasar | IRA | 401 (k) | ||
| Kontribusi | Seseorang dapat menyumbangkan $ 6.000 ke IRA setiap tahun ($ 7.000 untuk orang di atas 50 tahun) pada tahun 2019 | Seseorang dapat menyumbangkan $ 19.000 ke akun 401 (k) setiap tahun ($ 25.000 untuk orang di atas 50 tahun) pada 2019 | ||
| Distribusi Awal | Distribusi awal dari IRA tradisional dikenakan hukuman 10% untuk orang di bawah usia 59,5 tahun (tidak ada hukuman untuk orang di atas 59,5 tahun) | Distribusi awal dari 401 (k) akan dikenakan pajak 20% yang memberatkan kecuali karyawan tersebut meninggalkan majikan atau pensiun. | ||
| Pajak federal | Pajak federal dan negara bagian berlaku untuk distribusi dari IRA tradisional setelah usia 59,5 tahun. | Distribusi dari 401 (k) tunduk pada pajak federal wajib pada saat penarikan. | ||
| Kontribusi pemberi kerja | Perusahaan tidak menawarkan kontribusi yang cocok untuk IRA. | Sebagian besar pemberi kerja menawarkan kontribusi yang sesuai hingga persentase tertentu dari gaji. | ||
| Biaya investasi | Biayanya relatif lebih murah dibandingkan dengan paket 401 (k) karena biasanya ada volume uang yang lebih rendah untuk dikelola, dan IRA tidak membebankan biaya tahunan apa pun. | Biaya lebih tinggi untuk paket 401 (k) karena volume uang yang lebih tinggi yang dikelola dalam akun 401 (k). | ||
| Opsi investasi | Seseorang dapat melakukan investasi apa pun, yang mencakup investasi saham, dana, dan pendapatan tetap, karena IRA bersifat mandiri. | Sebagian besar dari rencana 401 (k) memiliki pilihan investasi terbatas sehingga rata-rata rencana 401 (k) menawarkan sekitar 20 dana. |
Kesimpulan
Seperti yang dapat dilihat dari penjelasan di atas bahwa baik kategori perencanaan pajak yang agak berbeda sifatnya dan berperan penting dalam tabungan pensiun. Keduanya menawarkan pembayaran pajak tangguhan dari pendapatan bunga, dividen, dan capital gain.
Namun, seseorang perlu menilai kebutuhannya sendiri dalam hal biaya dan manfaat untuk mencapai program pensiun yang seimbang. Dengan demikian, penting untuk memahami perbedaan antara keduanya agar berhasil menerapkannya dalam perencanaan tabungan pensiun. Saya harap artikel ini membantu Anda memahami dua perencanaan penampungan pajak untuk masa pensiun yang sehat.
