Apa itu Layanan Pinjaman?
Layanan Pinjaman adalah proses di mana entitas yang dikenal sebagai pemberi pinjaman, melakukan berbagai tugas administratif yang berkaitan dengan pembayaran pinjaman seperti pengumpulan bunga dan pokok, pembayaran asuransi dan pajak, memposting laporan secara berkala kepada peminjam pinjaman atas nama pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman (bank atau lembaga keuangan lainnya) dengan pertimbangan biaya yang telah ditentukan sebelumnya (umumnya dilambangkan sebagai persentase pembayaran kontraktual).
Mengapa Layanan Pinjaman Ada Gambarannya?
Awalnya, bagian layanan pinjaman dulu ditangani oleh organisasi yang pertama kali memberikan pinjaman. Namun, selama bertahun-tahun, hal itu telah berubah sejak munculnya sekuritisasi. Dalam dua dekade terakhir, entitas mulai masuk ke aktivitas khusus atau bidang spesialisasi mereka, seperti akuisisi klien daripada menggunakan sumber dayanya untuk mengelola pekerjaan administratif, untuk mencatat pendapatan pada kecepatan yang lebih tinggi.
Saat ini, entitas pemberi pinjaman setelah memberikan dana awal, menjual aset tersebut (buku pinjaman) ke perusahaan lain atau pihak ketiga, yang dikenal sebagai Pemroses Pinjaman. Setelah mengambil bagian dengan pinjaman yang didukung hipotek atau yang lain seperti pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dll., Pencetus mentransfer semua tugas administratif seperti menangani default.
Tugas Pemberi Pinjaman
Penerima pinjaman mengurus bagian administratif dari organisasi keuangan dalam hal penagihan pokok dan bunga. Ini bukan satu-satunya tanggung jawab agen pemrosesan, tetapi perlu melakukan aktivitas tambahan lainnya juga.
Aktivitas berikut sedang dilakukan oleh pemberi pinjaman:
- Penagihan bunga dan pokok dari peminjam secara berkala.
- Transfer jumlah yang tersisa ke pemberi pinjaman utama / sekunder setelah dikurangi biaya dari jumlah yang diterima.
- Pemeliharaan dokumen yang diperlukan seperti jadwal pinjaman, pembayaran saldo, dll.
- Melakukan komunikasi dengan kedua belah pihak secara intermiten.
- Mengurus pajak dan asuransi, jika ada.
- Mengelola akun penyitaan dan escrow.
- Menjaga tab pada pelanggan jika terjadi tunggakan.
Bagaimana Perusahaan Pemberi Pinjaman Dibayar?
- Entitas yang terlibat dalam bisnis ini menerima remunerasi dalam bentuk biaya retensi. Ini adalah persentase kecil dari pembayaran yang diterima dari pelanggan. Syarat dan ketentuan ditentukan sebelumnya antara agen dan pemberi pinjaman, dan itu dikenal sebagai biaya layanan atau strip layanan.
- Biasanya ini jatuh dalam kisaran 0,25% hingga 0,50% dari pembayaran yang dikontrak. Selain itu, pemberi pinjaman juga berhak atas biaya keterlambatan dan biaya terkait lainnya yang berlaku, berdasarkan kasus per kasus.
- Sebagai contoh: katakanlah, total saldo terutang peminjam adalah $ 600.000, dan jangka waktu pembayaran kembali adalah selama 12 bulan. Biaya layanan yang berlaku adalah 0,50% dari jumlah pembayaran kembali. Jadi, entitas akan menerima $ 50.000 sebulan. Transaksi ini akan memberikan pendapatan perusahaan pemberi pinjaman sebesar $ 250 untuk setiap pembayaran. Penyedia pinjaman akan mengambil bagiannya dan memberikan sisa saldo kepada pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman utama.
Keuntungan dari Pelayanan Pinjaman
Beberapa keuntungan dari pelayanan pinjaman adalah sebagai berikut:
- Layanan pinjaman telah menjadi pilihan favorit para pemrakarsa pinjaman karena memberikan mereka ruang yang cukup untuk fokus pada akuisisi klien baru, yang ternyata lebih menguntungkan.
- Selain itu, karena satu pemberi pinjaman akan melayani banyak bank dan lembaga keuangan, ia mengembangkan kompetensi inti di arena ini. Itu bisa menyelesaikan pekerjaan dengan harga dan waktu yang lebih rendah. Ini mengurangi biaya overhead perusahaan untuk sebagian besar.
- Ini adalah situasi win-win untuk semua pihak yaitu, pemberi pinjaman, dan peminjam karena peminjam mendapat respons dan layanan yang lebih cepat. Di sisi lain, pemberi pinjaman utama dapat menggunakan sumber dayanya dalam aktivitas yang lebih produktif seperti menambahkan klien baru ke organisasinya.
- Agen pemroses pinjaman juga melakukan banyak pekerjaan tambahan. Selain menangani pekerjaan inti dalam mengelola pembayaran dan mengeluarkan laporan, ia juga melakukan pekerjaan lain seperti mengelola klien yang menunggak, dll.
- Ketika seorang klien gagal bayar, sangat menantang untuk menangani situasi tersebut, jika bank itu sendiri terlibat karena membutuhkan serangkaian persyaratan yang berbeda. Namun, karena prosesor berada di ruang ini, mereka membawa serta keahlian di bidang ini. Mereka menindaklanjuti semua kegagalan pembayaran dan mengelolanya dengan baik.
- Perusahaan pemroses pinjaman memang memiliki sistem yang canggih dan canggih karena mereka perlu menangani sejumlah besar data. Fasilitas ini datang dengan harga yang mahal, tetapi karena beban kerja yang tinggi di perusahaan, maka fasilitas tersebut dikelola.
- Mekanisme lanjutan ini bisa menjadi urusan yang mahal jika dipasang oleh pemberi pinjaman utama karena biaya per kasus akan lebih tinggi karena klien yang lebih rendah dibandingkan dengan agen pemrosesan.
- Ada persaingan ketat dalam industri peminjaman. Jadi, perusahaan tidak meninggalkan kesempatan untuk merayu pelanggan mereka dan menjaga kepuasan pelanggan sebagai prioritas mereka. Sekali, semua pekerjaan administratif telah dialihkan ke agen eksternal, dan ada banyak ruang untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.
Kesimpulan
Pemberi Pinjaman telah menjadi anugerah bagi industri perbankan karena mengambil sebagian besar pekerjaan administratif dari pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman utama, dan menjalankannya dengan mudah yang telah dikembangkan selama bertahun-tahun dengan melayani banyak klien dan mengembangkan kompetensi inti mereka di bidang ini. Ini bermanfaat bagi semua pihak karena ketika kita memberikan upaya terbaik seseorang pada kompetensi inti atau spesialisasi mereka, hasil terbaik cenderung terjadi.
