Definisi Pembiayaan Jangka Pendek
Pembiayaan jangka pendek berarti pembiayaan usaha dari sumber-sumber jangka pendek yang berjangka waktu kurang dari satu tahun dan hal yang sama membantu perusahaan dalam menghasilkan uang tunai untuk menjalankan usaha dan untuk biaya operasional yang biasanya dalam jumlah yang lebih kecil dan melibatkan menghasilkan uang tunai dengan pinjaman online, jalur kredit, pembiayaan faktur.
Ini juga disebut sebagai pembiayaan modal kerja dan digunakan untuk persediaan, piutang, dll. Dalam banyak kasus, jenis pembiayaan ini diperlukan dalam proses bisnis karena arus kas yang tidak merata ke dalam bisnis atau karena siklus bisnis musiman mereka.
Jenis Pembiayaan Jangka Pendek
Di bawah ini adalah jenis-jenis Pembiayaan Jangka Pendek
# 1 - Kredit Perdagangan
Ini adalah waktu mengambang yang memungkinkan bisnis membayar barang atau jasa yang telah mereka beli atau terima. Waktu mengambang umum yang diizinkan untuk membayar adalah 28 hari. Ini membantu bisnis dalam mengelola arus kas mereka dengan lebih efisien dan membantu dalam menangani keuangan mereka. Kredit perdagangan adalah cara yang baik untuk mendanai persediaan yang berarti berapa hari vendor akan diizinkan sebelum pembayarannya jatuh tempo. Kredit perdagangan ditawarkan oleh vendor sebagai bujukan untuk melanjutkan bisnis dan itulah mengapa tidak ada biaya.
# 2 - Pinjaman Modal Kerja
Bank atau lembaga keuangan lainnya memberikan pinjaman untuk jangka waktu yang lebih pendek setelah mempelajari sifat bisnis, siklus modal kerjanya, catatan masa lalu, dll. Setelah pinjaman disetujui dan dicairkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya, pinjaman tersebut dapat dilunasi dengan angsuran kecil atau dapat dibayar penuh pada akhir masa pinjaman tergantung pada persyaratan pinjaman yang disepakati antara kedua belah pihak. Sering disarankan untuk membiayai kebutuhan modal kerja permanen melalui pinjaman ini
# 3 - Diskon Faktur
Ini mengacu pada pengaturan dana terhadap pengajuan faktur yang pembayarannya akan diterima dalam waktu dekat. Faktur piutang didiskontokan dengan bank, lembaga keuangan atau pihak ketiga. Pada saat penyerahan tagihan, mereka akan membayar nilai potongan tagihan dan pada tanggal jatuh tempo, mereka atas nama bisnis akan menagih pembayaran.
# 4 - Anjak
Ini adalah pengaturan keuangan yang serupa seperti diskon faktur. Ini adalah keuangan debitur di mana bisnis menjual piutang mereka kepada pihak ketiga yang kami sebut faktor pada tingkat yang lebih rendah dari nilai realisasi bersih. Ini bisa dalam jenis apa pun dengan bantuan atau tanpa bantuan tidak seperti diskon faktur yang hanya dapat dengan bantuan.
# 5 - Jalur Kredit Bisnis
Ini adalah cara terbaik untuk mendanai kebutuhan modal kerja. Bisnis dapat mendekati bank untuk mendapatkan persetujuan dalam jumlah tertentu berdasarkan struktur jalur kredit mereka yang dinilai melalui skor kredit, model bisnis, arus masuk yang diproyeksikan. Bisnis dapat menarik jumlah saat dan ketika diperlukan dengan tunduk pada jumlah maksimum yang disetujui. Mereka dapat kembali menyetorkan jumlah saat dan ketika tersedia. Selain itu, yang terbaik adalah bahwa bunga dibebankan pada jumlah yang digunakan pada metode saldo pengurangan harian. Dengan cara ini, ini menjadi cara pembiayaan yang sangat hemat biaya.
Contoh Keuangan Jangka Pendek
Marry mengambil pinjaman $ 10.000 untuk jangka waktu 6 bulan dengan APR 5%. Karena pinjaman ini untuk jangka waktu yang lebih pendek yaitu jangka waktu kurang dari satu tahun, maka pinjaman tersebut akan diperlakukan sebagai pinjaman jangka pendek. Setelah 6 bulan menikah harus membayar kembali jumlah pinjaman bersama dengan bunga yang jatuh tempo.
Keuntungan Pinjaman Jangka Pendek
- Dikurangi bunga : Karena ini harus dilunasi dalam waktu yang sangat singkat dalam waktu sekitar satu tahun, jumlah total biaya bunga di bawahnya akan lebih sedikit dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dilunasi. Total biaya bunga pinjaman jangka panjang mungkin lebih dari jumlah pokok.
- Dicairkan dengan Cepat: Karena risiko gagal bayar pembayaran pinjaman lebih rendah daripada pinjaman jangka panjang karena memiliki tanggal jatuh tempo yang panjang. Oleh karena itu, pengenaan sanksi pinjaman jangka pendek membutuhkan waktu yang lebih singkat karena jangka waktunya akan lebih singkat. Dengan demikian seseorang bisa mendapatkan sanksi pinjaman dan dana dicairkan dengan sangat cepat.
- Dokumentasi yang Lebih Sedikit: Karena risikonya lebih kecil, dokumen yang diperlukan untuk hal yang sama juga tidak akan terlalu banyak sehingga menjadi pilihan bagi semua untuk mendekati pinjaman jangka pendek.
Kerugian Pinjaman Jangka Pendek
Kerugian utama dari pembiayaan jangka pendek adalah bahwa seseorang hanya bisa mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih kecil dan juga dengan tanggal jatuh tempo yang lebih pendek sehingga peminjam tidak akan dibebani dengan cicilan yang lebih besar. Dipastikan bahwa jangka waktu pinjaman akan kurang dari 1 tahun dan jika jumlah pinjaman yang dikenai sanksi tinggi, maka cicilan bulanan akan sangat tinggi sehingga meningkatkan kemungkinan gagal bayar dalam pembayaran pinjaman yang akan mempengaruhi nilai kredit. secara merugikan.
Hal ini dapat membuat peminjam tidak memiliki pilihan lain selain masuk ke dalam perangkap siklus pinjaman di mana seseorang terus meminjam untuk membayar kembali pinjaman sebelumnya yang belum dibayar. Dalam siklus ini, suku bunga terus naik dan dapat sangat mempengaruhi bisnis dan likuiditasnya.
Poin Penting untuk Dicatat
- Agenda utama pemilihan pembiayaan jangka pendek untuk suatu usaha adalah mendapatkan dana untuk modal kerja agar perputaran berjalan efisien dan dana tersebut tidak menjadi kendala dalam bisnis sehari-hari.
- Jika orang tersebut tidak dapat membayar kembali pinjamannya maka itu akan mempengaruhi nilai kreditnya juga
Kesimpulan
Pinjaman jangka pendek sangat membantu tidak hanya untuk bisnis tetapi juga untuk individu. Untuk bisnis, ini menyelesaikan masalah arus kas yang tiba-tiba dan pada baris yang sama, menyelesaikan masalah dana darurat untuk individu. Konsekuensi tidak terbayarnya angsuran pinjaman jangka pendek bisa sangat berbahaya karena tidak hanya akan mempengaruhi nilai kredit tetapi akan menambah beban keuangan dan rintangan dalam operasi bisnis sehari-hari. Dianjurkan untuk mempelajari proyeksi bisnis dan arus kas dengan benar sebelum memilih keuangan.
