Tentang Kalkulator Pembayaran Tambahan
Kalkulator pembayaran tambahan adalah jenis kalkulator di mana peminjam dapat menentukan apakah mereka mempercepat pembayaran mereka atau mulai membayar jumlah tambahan secara berkala, lalu berapa banyak yang akan mereka tabung dan bagaimana masa pinjaman saldo mereka akan terpengaruh.
Rumus untuk menghitung Pembayaran Tambahan tidak cukup sederhana, dan memerlukan langkah-langkah tertentu di bawah ini:
Pertama, cari tahu nilai sekarang dari saldo terutang pinjaman
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Selanjutnya adalah mengetahui tenor dengan jumlah cicilan baru
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)lalu, nPVA x (Jumlah Cicilan + Pembayaran Tambahan per Periode)
Di mana,
- FV adalah nilai masa depan dari jumlah balon
- PV adalah nilai sekarang dari Saldo Posisi
- P adalah Pembayaran
- P 'adalah Pembayaran baru
- r adalah tingkat bunga
- n adalah frekuensi pembayaran
- nPVA adalah jumlah pembayaran berkala
Kalkulator Pembayaran Tambahan sangat berguna bagi peminjam, terutama ketika mereka berencana untuk meningkatkan jumlah cicilan mereka sehingga mereka dapat menghemat pembayaran bunga dan juga membayar pinjaman mereka lebih awal. Kalkulator ini akan membantu mereka mengidentifikasi berapa banyak yang akan mereka hemat jika mereka tidak melakukan pembayaran tambahan. Peminjam harus dapat menentukan apakah keputusannya untuk melakukan pembayaran tambahan bermanfaat atau tidak.
Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator Pembayaran Tambahan?
Seseorang perlu mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah angsuran bulanan.
Langkah # 1 - Pertama, peminjam perlu menentukan berapa saldo pinjaman saat ini, yang tidak lain adalah mencari tahu nilai sekarang dari hipotek.
Langkah # 2 - Sekarang tentukan jumlah cicilan baru, yang merupakan jumlah dari jumlah cicilan yang ada dan pembayaran tambahan yang menurut pemikiran peminjam akan dilakukan.
Langkah # 3 - Gunakan rumus nPVA untuk menentukan dalam rentang waktu berapa sisa pinjaman akan dilunasi.
Langkah # 4 - Kalikan nPVA yang dihitung di langkah 3 dengan angsuran baru yang dihitung di langkah 2.
Langkah # 5 - Hitung nilai total cicilan yang sudah dibayarkan dengan mengalikan cicilan yang ada dengan jumlah periode yang sama telah dibayarkan.
Langkah # 6 - Ambil jumlah nilai yang tiba di langkah 4 dan langkah 5, yang akan menjadi pengeluaran total jika pembayaran tambahan dilakukan.
Langkah # 7 - Lipat gandakan angsuran yang ada dengan jumlah periode.
Langkah # 8 - Kurangi Nilai sampai di langkah 7 dengan langkah 6, yang akan menghasilkan penghematan yang dilakukan dengan melakukan pembayaran tambahan.
Contoh
Nyonya Yen Wen telah mengambil pinjaman hipotek sebesar $ 200.000 untuk jangka waktu 30 tahun, dan tingkat bunga, yang berlaku untuk hal yang sama, adalah 5%. Karena dia adalah karyawan bank, dia berhak atas potongan bunga sebesar 0,75%. Angsuran bulanannya adalah $ 983,88 berdasarkan suku bunga tetap saat ini. Dia akan memenuhi syarat untuk promosi tahun depan, dan dia mengharapkan kenaikan yang layak, dan dia merasa bahwa dia dapat meningkatkan cicilan bulanan sebesar $ 200 dan dia merasa bahwa dia akan dapat menghemat sejumlah besar bunga dan dia akan dapat menutup pinjaman lebih awal dari saat ini. Sudah 4 tahun sejak dia membayar cicilan yang sama setiap bulan, dan dia tidak gagal membayar cicilan apapun.
Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung penghematan yang akan dia hasilkan atas pinjaman hipoteknya, dan berapa lama dia dapat berharap untuk menutup pinjaman berdasarkan jumlah cicilan baru.
Catatan: Anda dapat mengabaikan nilai waktu uang karena pembayaran tambahannya dimulai dari akhir tahun ke-5.
Larutan:
Kami diberikan di sini; cicilan bulanan saat ini yang dia bayarkan adalah $ 983,88, yang harus dibayar sampai 30 tahun. Makanya, di sini pengeluaran total jika dia terus membuat cicilan yang ada adalah $ 983,88 x 30 x 12, yaitu $ 354.196,72
Sekarang, setelah 5 tahun, dia ingin menambah jumlah cicilan bulanan, yaitu $ 983,88 + $ 200, menjadi $ 1.183,88.
Kami sekarang akan menghitung berapa penghematan yang harus dia lakukan jika pembayaran tambahan ini dilakukan.
Suku bunga yang berlaku setiap bulan = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Periode yang tersisa adalah (30 * 12) - (5 * 12), yaitu 360 - 60, yaitu 300.
Kita perlu menghitung nilai sekarang dari saldo terutang saat ini yang dapat dihitung dengan rumus di bawah ini:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983,88 * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = $ 181.615,43
Sekarang karena kita memiliki Nilai Sekarang dari saldo pinjaman yang belum dibayar pada akhir 5 tahun, kita sekarang perlu Menghitung jangka waktu di mana pinjaman dapat ditutup dengan jumlah cicilan baru.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln ((((1- 181.615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Sekarang kita akan menghitung total pengeluaran dengan angsuran baru
Angsuran baru * nPVA yaitu 1.183.88 * 221.69 yang setara dengan $ 262.454,13 dan jumlah yang telah dibayarkan yaitu $ 983,88 x 60 yaitu $ 59.032,80, dan oleh karena itu jumlah total yang dibayarkan dengan cicilan pembayaran tambahan adalah $ 262.454,13 + $ 59.032.80 yang sama dengan $ 321.486,93
Oleh karena itu, penghematan pembayaran tambahan ini akan menjadi $ 354.196,72 dikurangi $ 321.486,93 yaitu $ 32.709,87.
Jangka waktu pembayaran pinjaman dikurangi 300 - 221,69, yang setara dengan 78,31 bulan, dan dalam tahun menjadi 6 tahun 6 bulan.
Kesimpulan
Kalkulator pembayaran tambahan, seperti yang telah dibahas, berguna bagi peminjam untuk menghitung simpanan yang dapat dia hasilkan dengan membayar kembali pinjaman lebih awal yaitu melalui jumlah tambahan yang ditambahkan di setiap angsuran. Ini akan membantu dalam menghemat bunga serta mengurangi jangka waktu pinjaman.
