Arti Pinjaman Komersial
Pinjaman Komersial adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk menambah modal kerja perusahaan, memenuhi beban berat dan biaya operasional. Ini adalah jenis pembiayaan yang sering digunakan oleh perusahaan kecil yang tidak mampu mengumpulkan modal dari pasar ekuitas dan obligasi. Pinjaman komersial sering diberikan oleh bank dan lembaga keuangan mapan terhadap laporan keuangan dan nilai kredit debitur.
Jenis Pinjaman Komersial
Ada berbagai dasar klasifikasinya seperti jangka waktu / waktu pembayaran, otoritas pemberi pinjaman, jumlah pinjaman, dll. Mari kita mulai dengan versi yang paling sederhana:
# 1 - Pinjaman Berjangka
ini adalah jenis pinjaman paling dasar yang dipinjamkan bank kepada pemilik bisnis. Dan seperti namanya, ia memiliki jangka waktu pembayaran, suku bunga, dan tanggal jatuh tempo yang tetap. Biasanya, pinjaman berjangka dengan agunan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman tanpa agunan. Pasalnya, risiko tanpa agunan lebih menjadi tanggung jawab bank. Klasifikasi berdasarkan istilah adalah sebagai berikut:
| Tipe | Durasi |
| Jangka pendek | Kurang dari 12 Bulan |
| Jangka menengah | Lebih Dari 12 Kurang dari 3 Tahun |
| Jangka panjang | Lebih dari 3 Tahun |
# 2 - Fasilitas Cerukan Bank
Pertimbangkan ini, Betty harus segera membayar $ 150.000 kepada pemasoknya. Pelanggannya telah berjanji untuk membayar $ 180.000 setelah 3 hari dan dia hanya memiliki $ 10.000 di rekening banknya. Jalan terbaik adalah menemui Bankirnya dan memanfaatkan fasilitas Bank Overdraft untuk defisit $ 20.000. Manfaat terbesar dari cerukan bank termasuk suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman berjangka dan dokumentasi yang paling sedikit.
# 3 - Letter of Credit
Letter of credit adalah dokumen yang diterbitkan oleh bank kepada pemasok Anda yang menjamin pembayarannya berdasarkan mana dia akan memasok barang kepada Anda. Ini banyak digunakan pada transaksi ekspor-impor dimana para pihak tidak saling mengenal.
# 4 - Menyewa
Leasing adalah media pembiayaan yang memungkinkan perusahaan atau individu untuk memiliki aset tertentu untuk jangka waktu tertentu dengan imbalan pembayaran interim. Aset tersebut akan dikembalikan kepada lessor pada akhir masa sewa dalam keadaan normal kecuali disebutkan dalam perjanjian.
Poin yang Perlu Dipertimbangkan
- Proses penarikan pinjaman, Jaminan dari bank, Letter of credit seringkali memakan waktu dan dengan biaya dokumentasi yang lebih tinggi. Beberapa sumber seperti fasilitas cerukan bank tidak memerlukan atau membutuhkan sedikit dokumentasi dan memakan waktu yang lebih sedikit. Ini mengefisienkan prospek penggalangan dana sesuai kebutuhan perusahaan.
- Sangat penting untuk memikirkan tentang mitra strategis untuk mendapatkan nasihat tentang berbagai operasi bisnis, pasar, dll. Jika Anda melakukannya, maka VC atau PE adalah pilihan yang lebih baik. Jika Anda hanya butuh uang, maka pinjaman komersial adalah jalan ke depan.
- Ketika Anda gagal membayar kembali peringkat kredit Anda berkurang. Efek buruknya akan terasa ketika Anda pergi ke putaran keuangan berikutnya karena persyaratan pinjaman akan berubah.
- Perusahaan yang sering meminjam mungkin tidak meraup banyak keuntungan bagi pemegang sahamnya. Dalam aspek moneter, EPS berkurang.
- Dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan bangkrut karena ketidakmampuan mereka untuk membayar hutang yang mereka kumpulkan. Penilaian entitas dalam aspek ini sangat penting.
