Apa itu Kredit Komersial?
Kredit Komersial adalah fasilitas kredit pinjaman sesuai permintaan yang telah disetujui sebelumnya oleh bank atau pemberi pinjaman dan biasanya digunakan untuk keperluan tunai atau modal kerja yang mendesak. Tidak seperti pinjaman di mana peminjam akan dikenakan bunga atas seluruh pinjaman, fitur kredit semacam itu membantu peminjam untuk membayar bunga hanya atas jumlah yang ditarik. Sebagian besar kredit komersial berputar, yaitu ada batasnya, setelah Anda menarik dan mengembalikan, kredit tersebut gratis lagi.
Jenis Kredit Komersial
Terutama ada dua jenis:
# 1 - Diamankan
Dalam Kredit Komersial Terjamin, bank mengenakan jaminan untuk membuat perjanjian dengan perusahaan. Jadi jika perusahaan gagal melakukan pembayaran, maka bank berhak melikuidasi agunan dan menggunakan uang tersebut untuk melunasi pembayaran terutang. Karena kredit dijamin, maka bunga yang dikenakan berkurang, dan batasnya tinggi.
# 2 - Tidak aman
Kredit Komersial Tanpa Agunan tidak didukung oleh agunan. Jadi, batas kredit berisiko. Bank biasanya membebankan suku bunga yang lebih tinggi dalam kasus ini, dan batas kredit juga lebih sedikit.
Bagaimana cara kerjanya?
Perusahaan membutuhkan uang tunai untuk menangani pengeluaran sehari-hari atau kebutuhan belanja modal mendadak. Jadi untuk menghindari krisis uang tunai, mereka membuat perjanjian kredit komersial dengan bank. Perjanjian Komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada perusahaan oleh bank, di mana batas penarikan ditentukan oleh bank, yang dapat dinikmati oleh perusahaan. Tidak akan ada bunga yang dikenakan jika perusahaan tidak menarik uang. Jadi ini adalah semacam pinjaman yang telah disetujui sebelumnya, tetapi bunganya tidak dibebankan pada seluruh batas. Itu terus berputar. Ketika perusahaan membayar kembali uang yang ditarik, akun tersebut mulai diisi ulang dan memungkinkan perusahaan untuk menarik kembali di masa mendatang.
Contoh Kredit Komersial
Perusahaan XYZ telah menandatangani perjanjian kredit komersial dengan bank dengan batas $ 1.000.000. Karena situasi COVID-19 saat ini, perusahaan XYZ mengalami penurunan penjualan yang sangat besar. Biaya tetap perusahaan tidak berubah. Jadi untuk membayar biaya tetap, perusahaan XYZ harus menggunakan kredit komersialnya dan harus menunggu situasi pulih. Ini sangat membantu selama keadaan darurat.
Keuntungan
- Ini membantu perusahaan untuk memenuhi kebutuhan uang tunai yang mendesak. Ini menanamkan keamanan dalam benak para manajer karena mereka tahu bahwa operasi harian tidak akan dirugikan karena kebutuhan uang tunai
- Karena tingkat bunga sudah ditetapkan, hal ini membantu manajer untuk menghindari mengambil pinjaman berbunga tinggi selama keadaan darurat.
- Apabila terdapat potongan jangka waktu terbatas pada suatu aset yang dibutuhkan perusahaan, maka perusahaan dapat menggunakan kredit komersial untuk membeli aset tersebut dan meningkatkan produktivitas.
- Ini membantu perusahaan untuk berinvestasi dalam sekuritas tidak likuid jangka panjang untuk mendapatkan lebih banyak bunga. Dengan demikian, kredit akan mengurus persyaratan likuiditas yang tiba-tiba, sehingga mereka tidak memiliki persyaratan untuk melikuidasi aset yang tidak likuid. Selalu ada premium likuiditas dalam aset yang tidak likuid.
- Ini membantu menciptakan hubungan yang sehat dengan bank. Pembayaran penarikan yang konsisten dan pembayaran bunga yang tepat dan tepat waktu akan membantu perusahaan mencapai peringkat kredit yang tinggi.
Kekurangan
- Perusahaan mulai berpikir bahwa itu akan melindungi mereka dari biaya rapat dan, pada gilirannya, meningkatkan biaya. Jadi meningkatkan risiko margin keuntungan yang lebih rendah
- Jika pembayaran tepat waktu tidak dilakukan, maka beban bunga meningkat, yang membuat perusahaan sulit untuk membayarnya kembali.
- Kegagalan pembayaran dapat menyebabkan peringkat kredit yang buruk, yang akan meningkatkan biaya pendanaan bagi perusahaan di masa depan.
Kesimpulan
Kredit Komersial adalah hak istimewa yang diberikan kepada perusahaan dan harus digunakan dengan hati-hati. Uang yang ditarik tidak bebas bunga, jadi hanya boleh digunakan saat diperlukan. Ini membantu perusahaan untuk beroperasi secara optimal karena kebutuhan likuiditas yang tiba-tiba tidak menghentikan operasi.
