Perbedaan Antara Anuitas dan Lump Sum
Anuitas mengacu pada pembayaran tetap secara teratur yang dapat bulanan atau triwulanan atau atas dasar lain sesuai kontrak sedangkan lump sum adalah pembayaran dari seluruh jumlah yang jatuh tempo sekaligus dan seluruh jumlah diterima dalam satu pembayaran atas kebijakannya. dari seorang investor.
Arus kas dari kontrak apa pun, yang memiliki kewajiban keuangan, dapat disusun dalam bentuk anuitas atau pembayaran sekaligus. Salah satu perbedaan yang mencolok adalah tentang suatu titik waktu atau durasi waktu terjadinya transaksi. Dengan kata lain, pembayaran anuitas dilakukan selama beberapa waktu sementara, di sisi lain, pembayaran sekaligus.
- Setiap kali seseorang mengacu pada arus kas, itu bisa dalam bentuk pembayaran tunggal atau beberapa pembayaran pada titik waktu yang berbeda yang tersebar di waktu yang telah disepakati sebelumnya. Anuitas dapat didefinisikan sebagai pembayaran terstruktur dengan jumlah yang sama secara berkala selama beberapa waktu kepada investor selama masa anuitas. Investor memilih anuitas untuk menghasilkan pengembalian yang lebih baik selama beberapa waktu dengan cara yang aman. Contoh kehidupan nyata dari anuitas dapat berupa skema uang kembali yang ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan.
- Di sisi lain, lump sum adalah pengaturan arus kas di mana pembayaran seluruh nilai kontrak terjadi sekaligus. Pembayaran lump-sum memungkinkan investor untuk berinvestasi atau membelanjakan seluruh jumlah sesuai keinginan dan keinginan mereka. Ini juga memberikan kesempatan bagi investor untuk memaksimalkan keuntungan yang dihasilkan oleh pembayaran melalui investasi ulang di jalan investasi yang lebih baik. Contoh kehidupan nyata dapat berupa simpanan tetap di bank yang membayar investor dalam jumlah sekaligus pada akhir periode jatuh tempo.
Anuitas vs. Infografis Lump Sum
Mari kita lihat perbedaan teratas antara anuitas vs. lump sum bersama dengan infografinya.
Aplikasi Anuitas vs. Lump Sum
Jadi bagaimana memutuskan apakah akan memilih - anuitas atau arus kas lump sum. Rumus berikut akan membantu memecahkan dilema ini.
Dimana,
- PVA = nilai sekarang dari anuitas
- PMT = pembayaran per periode
- i = bunga per periode
- n = jumlah periode
Jika investor memiliki pilihan untuk menerima jumlah sekaligus saat ini terkait pembayaran anuitas reguler selama beberapa waktu, keputusan dapat dibuat berdasarkan apakah jumlah lump sum lebih besar dari nilai sekarang dari anuitas. Jika jumlah sekaligus, yang dibayarkan saat ini, lebih dari nilai sekarang dari anuitas, masuk akal untuk menggunakan pembayaran sekaligus daripada pembayaran anuitas.
Tetapi jika pembayaran sekaligus menempatkan investor pada kelompok pajak yang lebih tinggi dari biasanya, maka perbandingan harus dibuat berdasarkan pembayaran sekaligus setelah pajak dan nilai sekarang setelah pajak dari anuitas. Sedangkan jika nilai sekarang dari anuitas lebih besar dari pembayaran sekaligus, maka pilihan yang jelas adalah menggunakan opsi anuitas.
Tapi lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Itu semua tergantung pada beberapa kondisi pribadi juga. Untuk menyebutkan beberapa, beberapa faktor bisa jadi:
- Kesehatan diri dan keluarga
- Keterampilan investasi dan tabungan
- Pengeluaran harian
- Hutang
- Pajak
- Sumber pendapatan lain
Perbedaan Kunci
- Salah satu keuntungan utama dari anuitas dapat dicatat sebagai investor menerima pendapatan yang stabil selama periode kontrak. Ini dapat memberikan aliran pendapatan bagi penerima. Pada akhirnya, pembayaran dari anuitas bertambah menjadi jumlah yang lebih besar dibandingkan dengan jumlah sekaligus.
- Pembayaran sekaligus menarik pajak sekaligus, sedangkan anuitas menarik pajak dengan tarif yang jauh lebih rendah. Anuitas dapat dianggap kurang fleksibel secara finansial sehingga mungkin tidak cukup untuk menutupi biaya dasar kehidupan sehari-hari.
- Tunggu, jangan hapus dulu sekaligus! Itu memang memiliki beberapa manfaat yang menggiurkan. Itu bisa diwariskan ke generasi lain atau bisa melunasi hutang yang besar. Seseorang tidak boleh mengabaikan risiko yang terkait dengan korpus besar. Ini harus ditangani dengan sangat hati-hati dan pengetahuan finansial selama reinvestasi.
Tabel Perbandingan Anuitas vs. Lump-Sum
| Dasar Perbedaan | Anuitas | Lump-Sum | ||
| Struktur | Dalam pengaturan arus kas ini, pembayaran terdiri dari jumlah reguler kepada pemegang anuitas selama beberapa waktu. | Dalam pengaturan arus kas ini, pembayaran seluruh nilai kontrak terjadi sekaligus. | ||
| Investor | Itu dapat melindungi orang-orang yang tidak mengelola uang dengan bijaksana dan mungkin menghabiskan seluruh korpus. | Ini menguntungkan bagi orang yang ingin berinvestasi di instrumen keuangan lain untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. | ||
| Pajak | Anuitas yang ditangguhkan memungkinkan investor menunda pembayaran pajak atas pendapatan sampai investor mulai melakukan penarikan. | Mengambil distribusi sekaligus dapat memindahkan individu ke kelompok pajak yang lebih tinggi, yang mengakibatkan peningkatan pajak di akhir tahun. | ||
| Arus kas | Arus kas umumnya akan bertambah menjadi jumlah yang lebih besar daripada jumlah sekaligus. | Arus kas dipengaruhi oleh pajak dan diskon dan mencerminkan fakta bahwa investor mengambil pembayaran di muka. | ||
| Contoh | Beberapa contoh umum anuitas termasuk pemenang lotere untuk memastikan bahwa penerima menyebarkan uang dalam waktu lama sambil mendapatkan pengembalian saldo. | Beberapa contoh umum lump-sum termasuk deposito tetap dan dana hemat. |
Kesimpulan
Orang mungkin ingin memilih antara aliran pendapatan reguler (atau anuitas) dan pembayaran sekaligus untuk membayar biaya hidup sehari-hari. Karena keputusan ini mempengaruhi masa depan keuangan seseorang, orang harus membuat pilihan yang tepat. Beberapa faktor, seperti biaya hidup, aset, dll. Membantu memutuskan opsi mana yang paling berhasil.
Saat ini, berbagai instrumen keuangan hybrid ditawarkan oleh lembaga keuangan dan perantara. Instrumen hibrid semacam itu menawarkan manfaat anuitas dan sekaligus selama hidup investor dan bahkan memperluas manfaat kepada penerima. Instrumen hibrid semacam itu memberikan keuntungan yang layak bersama dengan keamanan produk asuransi juga. Tetapi investor harus membaca dokumentasi dan menghitung pengembalian investasi mereka karena banyak perusahaan menggambarkan pengembalian yang tidak realistis berdasarkan asumsi yang jauh dari kenyataan. Penghitungan angka mungkin terlihat sebagai tugas yang menakutkan bagi orang biasa, tetapi hanya pikiran yang terinformasi yang dapat membuat investasi terbaik dengan mengevaluasi semua alternatif yang tersedia.
