Formula Pinjaman yang diamortisasi - Bagaimana Menghitung? (Contoh)

Daftar Isi

Apa itu Formula Pinjaman Amortisasi?

Apa itu Formula Pinjaman Amortisasi?

Rumus pinjaman diamortisasi berkaitan dengan penentuan pembayaran tahunan atau bulanan yang harus dilakukan peminjam kepada pemberi pinjaman untuk pinjaman yang dilakukan oleh mereka. Pembayaran tahunan terdiri dari pembayaran bunga tahunan dan bagian tahunan dari hutang jangka panjang. Komponen bunga dalam pembayaran tahunan tetap tinggi selama masa pinjaman awal, namun selama masa berakhirnya, komponen utama mendominasi pembayaran tahunan.

Pembayaran tahunan dapat ditentukan dengan menggunakan nilai sekarang dari rumus anuitas. Pembayaran diamortisasi tergantung pada tingkat bunga, masa pinjaman, jumlah pinjaman, dan sifat penggabungan sesuai kesepakatan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Pembayaran diamortisasi ditentukan untuk membiarkan pemberi pinjaman mengantisipasi berapa banyak yang akan didapat melalui jumlah pinjaman untuk dilayani oleh peminjam.

Rumusnya dinyatakan sebagai berikut: -

Rumus Pinjaman Diamortisasi = (Jumlah Pinjaman * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Sini,

Tingkat bunga direpresentasikan sebagai i.
Jangka waktu pinjaman direpresentasikan sebagai n.

Penjelasan

Pinjaman yang diamortisasi dapat dihitung dengan menggunakan langkah-langkah berikut:

Langkah 1: Pertama, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman. Peminjam dengan menyebutkan kapasitasnya dan dengan ketersediaan pinjaman, kalkulator menentukan jumlah pinjaman yang mereka inginkan sehingga mereka dapat mengisi kekurangan dana.

Langkah 2: Selanjutnya, tentukan tingkat suku bunga yang kemungkinan besar akan dipinjamkan oleh pemberi pinjaman. Berdasarkan kondisi ekonomi, dan sesuai harapan pemberi pinjaman, mungkin ada kisaran suku bunga tertentu yang tersedia bagi peminjam. Peminjam harus memilih tingkat bunga terbaik dari opsi yang tersedia.

Langkah 3: Selanjutnya, tentukan jangka waktu pinjaman, yang menurut keyakinan peminjam dapat dilayani berdasarkan kapasitas pembayaran peminjam.

Langkah 4: Selanjutnya, tentukan produk dari jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan dengan jumlah kesatuan dan suku bunga yang memiliki kekuatan tenurial pinjaman.

Langkah 5: Selanjutnya, kurangi jumlah kesatuan dan tingkat bunga yang memiliki kekuatan tenurial pinjaman dan kesatuan.

Langkah 6: Selanjutnya, bagi nilai yang dihasilkan dari langkah 4 dengan nilai yang dihasilkan dari langkah 5 untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang diamortisasi untuk dilayani oleh peminjam yang harus dibayar peminjam kepada pemberi pinjaman untuk amortisasi pinjaman.

Contoh Formula Pinjaman Amortisasi

Contoh 1

Mari kita ambil contoh seorang peminjam yang sedang mencari pembiayaan untuk rumah barunya. Ada satu pemberi pinjaman yang ingin meminjamkan pinjaman $ 2 juta dengan tingkat bunga 8 persen untuk tenor 20 tahun. Bantu peminjam menentukan jumlah pinjaman diamortisasi bulanan.

Gunakan data berikut untuk menghitung Jumlah Pinjaman Amortisasi

Perhitungan pinjaman diamortisasi bulanan adalah sebagai berikut -

= ($ 2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65.690,70) / (3,926802771)

Jumlah Pinjaman Amortisasi Bulanan akan -

Jumlah Amortisasi Bulanan = $ 16.728,80

Jika peminjam melakukan pinjaman tersebut, maka ia harus membayar jumlah bulanan yang diamortisasi sebesar $ 16.728,80 untuk jangka waktu 20 tahun.

Contoh # 2

Mari kita ambil contoh seorang peminjam yang mencari pembiayaan untuk mobil barunya. Ada satu pemberi pinjaman yang ingin meminjamkan pinjaman $ 0,5 juta dengan tingkat bunga 8 persen untuk tenor 5 tahun. Bantu peminjam menentukan jumlah pinjaman diamortisasi bulanan. Tentukan jumlah diamortisasi bulanan seperti yang ditunjukkan: -

Gunakan data berikut untuk menghitung Jumlah Pinjaman Amortisasi

Perhitungan pinjaman diamortisasi bulanan adalah sebagai berikut -

= ($ 500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966,15) / (0,489845708)

Jumlah Pinjaman Amortisasi Bulanan akan -

Jumlah Amortisasi Bulanan = $ 10.138,20

Jika peminjam melakukan pinjaman tersebut, maka ia harus membayar jumlah bulanan yang diamortisasi sebesar $ 10.138,20 selama lima tahun.

Relevansi dan Penggunaan

Agar pinjaman berhasil dilunasi, peminjam harus menentukan jumlah pinjaman diamortisasi yang harus dia layani selama masa pinjaman. Pinjaman yang diamortisasi dianggap menguntungkan jika peminjam melakukan pembayaran lebih awal pada saat-saat kritis untuk mengurangi saldo pokok, yang pada gilirannya akan menurunkan pembayaran dengan bunga tinggi. Sebelum mengambil hutang tambahan, disarankan untuk menilai rekening pinjaman yang ada untuk menghindari situasi perangkap hutang.

Jumlah pinjaman yang diamortisasi harus sekurang-kurangnya 35 persen dari pendapatan tahunan atau bulanan. Setiap kali tingkat bunga turun, selalu pertahankan nilai yang sama dari jumlah yang diamortisasi dan kurangi jangka waktu pinjaman. Ini akan memastikan pembayaran pinjaman lebih cepat dalam kerangka waktu yang dialokasikan.

Rumus Pinjaman yang diamortisasi di Excel

Sekarang, mari kita ambil contoh excel untuk mengilustrasikan konsep pinjaman diamortisasi di template excel di bawah ini. Fungsi PMT adalah fungsi keuangan excel, yang membantu dalam penentuan jumlah pinjaman yang diamortisasi. Sintaks pmt direpresentasikan sebagai berikut: -

= pmt (rate, nper, pv, (fv), (type))

Sini,

Suku bunga direpresentasikan sebagai suku bunga.
Jumlah periode direpresentasikan sebagai nper.
Jumlah pinjaman direpresentasikan sebagai pv.
Nilai masa depan direpresentasikan sebagai fv.
Nilai pmt yang akan ditentukan pada awal atau periode diwakili oleh jenis.

Mari kita pertimbangkan contoh di excel untuk lebih menggambarkan konsep pinjaman yang diamortisasi.

Contoh 1

Gunakan data berikut untuk menghitung Jumlah Pinjaman yang Diamortisasi di excel.

Perhitungan Pembayaran Bulanan menggunakan fungsi PMT adalah sebagai berikut,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Pembayaran Bulanan akan -

Pembayaran Bulanan = $ 16.728,80

Demikian pula, mari kita perhatikan contoh 2 di excel untuk lebih menggambarkan konsep pinjaman diamortisasi. Tabel tersebut memberikan penjelasan rinci tentang premi risiko.